Система быстрых платежей (СБП) создана на базе Национальной системы платежных карт (НСПК), принадлежащей Банку России. По своей сути СБП — это платежный сервис, который позволяет мгновенно переводить деньги между счетами различных банков по номеру телефона или QR-коду. СБП выгодно отличается от традиционных банковских переводов за счет минимальных комиссий или их отсутствия.

СБП предлагает два основных типа операций:

• переводы между физическими лицами по номеру телефона без необходимости указывать реквизиты счета;
• оплата товаров и услуг по QR-коду. Эта функция выгодна для бизнеса, поскольку позволяет ему платить меньшие комиссии, чем при использовании банковских карт.

Для физических лиц

Физические лица могут бесплатно переводить между своими счетами в разных банках до 30 млн ₽ в месяц. При этом можно перевести всю сумму сразу.

Другим людям можно переводить бесплатно до 100 000 ₽ в месяц. Сумма сверх лимита будет облагаться комиссией — максимум 0,5% и не более 1500 ₽ за перевод.

Максимальная сумма одного перевода другому человеку — 1 млн ₽. Максимальный лимит переводов другому человеку в месяц зависит от конкретного банка. С полным списком банков-участников можно познакомиться по ссылке.

С 1 ноября 2024 года банки не берут комиссии за оплату через СБП детских садов, кружков, налогов, штрафов и других государственных услуг.

Для юридических лиц

Комиссия при приеме оплаты от покупателей с помощью QR-кода составляет до 0,7% и не более 1500 ₽ за одну транзакцию. Для сравнения: комиссия при оплате с помощью банковской карты — 2,5–5%.

1. В мобильном приложении или на сайте своего банка нажмите на кнопку «Перевод по номеру телефона», «Перевод через СБП» или аналогичную по смыслу.
2. Введите номер телефона получателя или найдите его в списке контактов. Если нужно сделать перевод себе, выберите опцию перевода себе в другой банк.
3. В появившемся списке нажмите на нужный банк.
4. Укажите сумму перевода.
5. Проверьте правильность введенных данных и подтвердите перевод.

К преимуществам системы быстрых платежей можно отнести:

• бесплатные переводы для физических лиц в рамках лимитов;
• низкие комиссии для юридических лиц по сравнению с традиционным эквайрингом;
• перевод денег за несколько секунд;
• возможность оплаты товаров и услуг при отсутствии платежного терминала или технических неполадках;
• безопасность переводов по сравнению с традиционными банковскими переводами, так как для совершения операции не требуются данные карты, только номер телефона;
• возможность сделать счет в одном из банков основным и по умолчанию получать переводы по СБП на него;
• отсутствие необходимости знать банк получателя. Система сама указывает, услугами какого банка человек пользуется чаще всего;
• отсутствие банковских комиссий за оплату госуслуг.

Недостатки СБП:

• на оплату через СБП не распространяется кешбэк от банков за платежи по карте. Впрочем, эту проблему НСПК пытается частично компенсировать собственной программой лояльности для карт платежной системы «Мир»;
• за пределами лимитов на бесплатные переводы действуют комиссии;
• если перевод отправлен, отменить его уже не получится. Это связано с тем, что деньги доходят до получателя почти мгновенно.

Финансовые организации стали всё чаще блокировать переводы внутри банка или в другой банк. Подробнее об этом написали в статье «Какие банковские переводы могут заблокировать в 2026 году и как этого избежать».

Система быстрых платежей — удобный и выгодный инструмент как для физических лиц, так и для бизнеса. СБП позволяет экономить на комиссиях, ускоряет переводы и упрощает процесс оплаты. Однако пользователям системы следует учитывать существующие лимиты и ограничения, отсутствие при оплате через СБП кешбэка от банков за платежи по картам, а также внимательно проверять данные перевода, потому что если он отправлен, отменить его уже не выйдет.