К подозрительным переводам относятся деньги, потенциально отправленные без добровольного согласия — под давлением, влиянием обмана или при злоупотреблением доверием.

Основной способ бороться с такими переводами — временная блокировка движения денежных средств со стороны банка до выяснения их характера. Применяют блокировку, если перевод или действия клиента до него относятся к одному из признаков влияния мошенников.

Согласно Приказу Банка России № ОД-2506 от 5 ноября 2025 года, выделяют следующие признаки перевода денежных средств (включая цифровые рубли) без добровольного согласия клиента:

• Получатель средств есть в базах данных кредитных организаций и Банка России, содержащих информацию о попытках переводов денег без согласия клиента и иных мошеннических операциях, а также в государственной информационной системе противодействия мошенничеству.
• На получателя средств заведено уголовное дело, связанное с переводами денежных средств без согласия человека, осуществляющего перевод.
• Подозрительный или нетипичный характер действий — необычные для клиента время, день, место, сумма, частота переводов и/или устройство, с которого они осуществлялись.
• Превышение временных лимитов перевода при использовании банкомата.
• Операторы связи не менее чем за шесть часов до перевода зафиксировали со стороны клиента подозрительные, нетипичные и/или слишком частые телефонные звонки (например, с новых номеров), сообщения, в том числе в мессенджерах и электронной почте, повышенную частоту уведомлений от Госуслуг.
• Наличие на устройстве, с которого осуществляется перевод, вредоносных программ.
• Использование при входе в мобильный банк нетипичного провайдера связи, операционной системы и приложений, скрывающих данные о пользователе.
• Смена телефонного номера в личном кабинете мобильного банка и/или Госуслугах, осуществленная в течение 48 часов до попытки перевода.
• Внесение наличных через банкомат с использованием цифровой карты в течение 24 часов после осуществления международного перевода физическому лицу на сумму больше 100 000 ₽.
• Поступление денежных средств на сумму более 200 000 ₽ на банковский счет клиента со счета другого банка через СБП менее чем за 24 часа до попытки перевода денег физическому лицу, в адрес которого со стороны клиента не было переводов в течение полугода.

С полным перечнем признаков подозрительных переводов можно ознакомиться в тексте приказа.

Блокировка подозрительных переводов — одна из эффективных мер, направленная на борьбу с мошенничеством. Но можно попасть в ситуацию, когда вы делаете банковский перевод не под влиянием третьих лиц, а его блокируют, потому что ваши действия относятся к одному из признаков, перечисленных выше.

Например, если вы перевели себе через СБП 210 000 ₽ из другого банка и в течение суток попытаетесь отправить эти деньги человеку, которому вы ничего не переводили в течение шести месяцев, такую операцию могут признать подозрительной и заблокировать.

Чтобы защитить перевод лицу, которому вы давно или никогда не переводили денег, от потенциальной блокировки стоит выждать более суток после отправки самому себе крупных сумм, не менять накануне перевода номер телефона в личном кабинете и не использовать VPN-сервисы при входе в мобильное приложение и интернет-банк.

Если банк заблокировал перевод, обратитесь в банк, позвонив по номеру горячей линии или лично посетив отделение, и подтвердите, что вы совершаете перевод по собственной инициативе, то есть не находитесь под влиянием мошенников. Представитель менеджера задаст уточняющие вопросы о характере операции. Могут понадобиться паспорт или другие документы для подтверждения личности и законности перевода.

После предоставления информации о назначении перевода банк разблокирует его моментально. Но если данные о получателе перевода есть в базах данных банка и регулятора о мошенничестве, перевод заблокируют на два дня, даже если клиент требует немедленного осуществления операции. Это так называемый период охлаждения. Если по истечение двух суток клиент по-прежнему будет настаивать на переводе, его проведут, но ответственность за потерю средств банк нести не будет.

Если клиента подозревают в отмывании доходов или финансировании терроризма, блокировка перевода может затянуться на срок проверки документов и подтверждения законности операции.

Ужесточение контроля за переводами — часть системной борьбы с мошенничеством, направленной на защиту клиентов банков от потери денег. Но под ограничения могут попасть и законные операции. Чтобы избежать блокировок, важно знать признаки подозрительных переводов и не совершать крупных переводов и нетипичных действий за сутки-двое до перевода лицу, которому вы не отправляли денег в течение полугода.

Если вы все же столкнулись с блокировкой перевода, обратитесь в банк, чтобы подтвердить его добровольность.