Банки снизили ставки по коротким вкладам: сколько можно заработать в ноябре

С 23 октября по 6 ноября 2026 года средние ставки по вкладам в 20 крупнейших банках изменились незначительно. Снижение затронуло депозиты сроком до года, тогда как по более длинным продуктам банки немного повысили доходность. Такие данные приводятся в исследовании индекса вкладов Финуслуг от 6 ноября 2026 года.

Сильнее всего снизились ставки по полугодовым депозитам — на 0,11 процентного пункта (п. п.). Трехмесячные вклады потеряли 0,09 п. п., а годовые практически не изменились. При этом средняя ставка по двухлетним вкладам выросла на 0,13 п. п., до 11,5% годовых.

Источник: индекс вкладов Финуслуг, 6 ноября 2026 года.

Несмотря на снижение ставок по коротким депозитам, они по-прежнему остаются доходнее долгосрочных. Разница между средними ставками по трехмесячным и трехлетним вкладам составляет 2,64 процентного пункта.

За две недели после октябрьского заседания ЦБ условия по депозитам пересмотрели четыре банка из топ-20. Три кредитные организации снизили ставки, одна — повысила.

Максимальное снижение по отдельному трехмесячному вкладу достигло 1,6 п. п., по полугодовому — 1,29 п. п. Повышения оказались более умеренными: до 0,3 п. п. по трехмесячным депозитам и до 0,1 п. п. по вкладам сроком от одного до двух лет.

Таким образом, массового пересмотра доходности в крупнейших банках пока не произошло. Большинство участников рынка сохранили прежние условия.

На 6 ноября максимальная ставка среди вкладов банков из топ-20 достигала 19% годовых. Такое предложение действовало для новых клиентов при размещении денег на три месяца. На маркетплейсе Финуслуги максимальная ставка для новых клиентов составляла 22% годовых, для тех, кто уже открывал вклады через площадку, — 14,1%.

При выборе депозита важно учитывать не только процентную ставку, но и срок размещения. Короткие вклады могут предлагать более высокую годовую доходность, однако проценты начисляются только за фактическое время хранения денег.

Рассмотрим пример с суммой 500 000 ₽. Для расчета возьмем средние ставки из индекса Финуслуг на 6 ноября.

Расчет выполнен для вклада без капитализации, с выплатой процентов в конце срока, исходя из 365 дней в году. Фактический доход зависит от условий договора и календарных дат.

Например, вклад на три месяца под 13,69% принесет около 17,1 тысячи рублей. После окончания срока деньги можно разместить снова, но ставка по новому депозиту может оказаться как выше, так и ниже текущей.

Годовой вклад под 12,75% позволяет зафиксировать доходность на более продолжительное время. Однако деньги будут размещены на год, а при досрочном закрытии большинства срочных депозитов начисленные проценты пересчитают по сниженной ставке.

Разница между ставками по коротким и длинным депозитам сохраняется, поэтому выбор зависит прежде всего от того, когда понадобятся деньги.

Вклад на три месяца подойдет тем, кто не хочет надолго размещать сбережения. Его преимущество — относительно высокая ставка и возможность получить деньги уже через несколько месяцев. Главный риск заключается в том, что при повторном открытии вклада доходность может снизиться.

Вклад на полгода позволяет зафиксировать текущие условия на более продолжительный период. При этом средняя ставка по таким депозитам составляет 13,18% — всего на 0,51 п. п. меньше, чем по трехмесячным.

Вклад на год может быть интересен тем, кто рассчитывает сохранить действующую доходность независимо от дальнейших решений Банка России. Хотя средняя ставка ниже, чем по коротким депозитам, она фиксируется сразу на 12 месяцев.

Вклады на два-три года пока предлагают заметно меньшую доходность. Их преимущество — возможность надолго закрепить процентную ставку. Если рыночные ставки продолжат снижаться, ранее открытый депозит сохранит условия договора.

При этом выбирать вклад исключительно по сроку не стоит. Значение имеют минимальная сумма, возможность пополнения, порядок выплаты процентов и условия досрочного расторжения.

Подобрать предложения с разными сроками и условиями можно в каталоге вкладов Финуслуг.

Индекс Финуслуг отражает средние ставки по депозитам в 20 крупнейших банках. При расчете учитываются предложения на сумму 100 000 ₽ без специальных требований к категориям клиентов, участия в акциях и покупки дополнительных продуктов.

Поэтому реальные предложения на рынке могут заметно отличаться от средних значений.

Например, на 6 ноября максимальная ставка на Финуслугах достигала 22% годовых для новых клиентов. Однако повышенный процент может действовать только при определенных условиях: на конкретный срок, сумму или при первом открытии вклада.

Для действующих клиентов маркетплейса максимальная ставка составляла 14,1% годовых.

Дополнительно подписка Финуслуги+ позволяет получать бонус в размере 1% годовых от суммы вкладов до 1 млн ₽ с учетом условий программы.

При сравнении предложений важно отделять базовую ставку банка от дополнительных бонусов и учитывать срок, на который распространяется повышенная доходность.

Данные индекса Финуслуг показывают, что после октябрьского заседания Банка России банки не стали массово снижать проценты по депозитам. Изменения оказались небольшими, а по отдельным долгосрочным вкладам доходность даже выросла.

Дальнейшая динамика ставок остается неопределенной. Она будет зависеть от решений ЦБ, ситуации с ликвидностью банков и конкуренции за средства вкладчиков.

Тем, кто планирует разместить деньги на ближайшие несколько месяцев, стоит сравнить трехмесячные и полугодовые предложения. Если сбережения не понадобятся в течение года, можно рассмотреть фиксацию ставки на 12 месяцев.

Еще один вариант — распределить сумму между вкладами с разными сроками. Например, часть денег разместить на три месяца, а другую — на год. Это позволит получить доступ к части сбережений раньше и одновременно сохранить фиксированную доходность по оставшейся сумме.

О том, как сравнить доходность последовательных коротких вкладов и одного длинного, читайте в материале «Индекс вкладов в октябре 2026: два вклада на полгода или один на год».

• На 6 ноября 2026 года средняя ставка по трехмесячным вкладам составила 13,69%, по полугодовым — 13,18%, по годовым — 12,75%.
• После октябрьского решения ЦБ снизили ставки три банка из топ-20, один банк повысил.
• Короткие вклады продолжают приносить более высокий процент годовых, чем длинные.
• Максимальная ставка на Финуслугах достигала 22% годовых для новых клиентов.
• При выборе депозита важно сравнивать не только ставку, но и итоговый доход, условия выплаты процентов и возможность досрочного закрытия.