Что такое Финподушка на Финуслугах и как она работает

Финподушка— это не банковский продукт. Это инвестиционная копилка на базе открытого паевого инвестиционного фонда денежного рынка — ОПИФ «Доходъ. Биржевая копилка» под управлением УК «Доходъ».

Когда вы пополняете Финподушку, деньги не лежат под фиксированным процентом, как на вкладе, а автоматически инвестируются в паи фонда. Открывать брокерский счет для этого не нужно.

Важно не путать Финподушку с финансовой подушкой безопасности как общим понятием личных финансов — о том, сколько денег стоит откладывать на непредвиденный случай и как рассчитать нужную сумму, можно почитать в статье о финансовой подушке безопасности. Здесь речь именно о конкретном сервисе Финуслуг.

Вы пополняете Финподушку на сумму от 100 ₽ через СБП или Кошелек Финуслуг — без комиссии. Дальше средства автоматически инвестируются в паи ОПИФ «Биржевая копилка».​

Управляющая компания вкладывает деньги фонда в короткие и относительно надежные инструменты денежного рынка: сделки обратного репо с Национальным клиринговым центром и краткосрочные рублевые облигации. Доход начисляется ежедневно и сразу реинвестируется — то есть проценты начисляются на уже накопленные проценты.

• Минимальная сумма— от 100 ₽.
• Комиссии за пополнение и вывод— со стороны Финуслуг отсутствуют. Комиссия за управление фондом (1% годовых) уже заложена в доходность, отдельно платить ее не нужно.
• Доходность ориентируется на уровень около 13,5% годовых: она зависит от ставок денежного рынка — индекса RUSFAR: ставок на срок один день, одну неделю, две недели и один месяц, которые рассчитываются Московской биржей. Реальная доходность не гарантирована и зависит от рыночных условий.
• Налоги— УК «Доходъ» выступает налоговым агентом и удерживает НДФЛ автоматически. При владении паями более трех лет инвестор может воспользоваться налоговой льготой.
• Вывод денег— можно снять часть паев или всю сумму целиком. Деньги обычно поступают на Кошелек Финуслуг в течение одного-двух рабочих дней; в выходные и праздники срок может сдвигаться.

Ключевое отличие, которое стоит понимать: Финподушка не относится к банковским продуктам и не подпадает под систему страхования вкладов — защиту средств определяют правила фонда и общий режим регулирования ПИФов. Стоимость паев фонда может расти и падать вместе с рыночными ставками — доходность здесь не гарантирована ни банком, ни государством.

Прежде чем пополнять Финподушку, стоит учитывать несколько нюансов.

Как уже сказано, страхования Агентства по страхованию вкладов (АСВ) у Финподушки нет. Если для вас принципиально, чтобы деньги были застрахованы государством, как в банке, — стоит сравнить условия с обычным вкладом или накопительным счетом.

УК позиционирует фонд как инструмент с низким уровнем риска за счет коротких инструментов денежного рынка. Но в любом случае инвестиции в ПИФы связаны с риском, и перед вложением стоит оценить, подходит ли инструмент именно вам.

Финподушка может подойти, если вы хотите откладывать небольшие суммы регулярно и держать деньги под рукой — например, на случай непредвиденных расходов или крупной покупки, до которой пока не определена точная дата. Здесь важны низкий порог входа и возможность снять деньги в любой момент без потери процентов.

Если для вас важнее гарантированная ставка на весь срок и государственное страхование суммы, стоит присмотреться к обычному вкладу — особенно если дата, когда понадобятся деньги, известна заранее. Сравнить предложения от разных банков и выбрать подходящий вариант можно на Финуслугах.

Подключить сервис можно в личном кабинете на маркетплейсе Финуслуг.

Шаг 1. Перейти в раздел «Витрина» на главном экране и выбрать Финподушку. Нажать «Открыть Финподушку».

​Шаг 2. Нажать кнопку «Пополнить».

​Шаг 3. Указать желаемую сумму и списать ее с Кошелька. Если на Кошельке недостаточно денег, пополнить через СБП или реквизитам.

Шаг 4. Дождаться, когда зачислятся деньги. После этого Финподушка начнет работать.​

В чем подвох Финподушки?

Явного подвоха нет, но есть важная особенность: в отличие от вклада, Финподушка не подпадает под систему страхования вкладов, а доходность не гарантирована — она колеблется вместе со ставками денежного рынка.

Можно ли потерять деньги в Финподушке?

Стоимость паев фонда теоретически может снижаться, хотя управляющая компания позиционирует риск фонда как низкий за счет коротких надежных инструментов. Гарантии сохранности, как у застрахованного вклада, здесь нет.

Нужен ли брокерский счет?

Нет, Финуслуги оформляют покупку паев фонда без отдельного брокерского счета.

Какой минимальный взнос?

От 100 ₽, без комиссии на пополнение.

Чем Финподушка отличается от накопительного счета?

У накопительного счета ставку в любой момент может изменить банк, а сам счет застрахован АСВ. У Финподушки доходность зависит от ставок денежного рынка, а страхования нет — зато оба инструмента позволяют снимать деньги без потери процентов.

Перед тем как внести деньги на Финподушку, стоит свериться с актуальными условиями в приложении: текущей доходностью, правилами фонда и ключевым информационным документом — они обновляются вслед за рыночными ставками.