36,6% годовых на первые инвестиции: можно ли получить до 90 000 ₽ за месяц

Эта акция на Финуслугах, направленная на привлечение новых клиентов. Важно понимать, что 36,6% годовых — это не фиксированная ставка по депозиту и не гарантированная доходность сформированного вами инвестиционного портфеля. Это специальная премия, которую брокер «Финам» начисляет на определенные активы в течение ограниченного времени.

Под премией в данном случае понимается дополнительное денежное вознаграждение. Брокер выплачивает его за выполнение условий программы. Сами инвестиции при этом остаются на брокерском счете, и их рыночная стоимость может меняться в зависимости от ситуации на фондовом рынке. Программа не превращает брокерский счет в банковский вклад: здесь нет государственной системы страхования вкладов (АСВ), а доходность зависит исключительно от результатов выбранных ценных бумаг.

Условия программы содержат четкие границы по объему капитала и времени участия. Разберем ключевые параметры акции:

• Сумма участия. Акция действует для вложений от 300 000 до 3 млн ₽. Если вы внесете на счет больше указанного лимита, на сумму превышения премия рассчитываться не будет.

• Срок начисления. Премия начисляется за первый месяц (30 дней) после пополнения счета. Это значит, что рассчитывать на получение 36,6% в течение всего года нельзя. По истечении этого срока ваш счет переводится на стандартные условия обслуживания

• На что начисляется. Премия может начисляться либо на денежные средства, либо на ценные бумаги из фиксированного списка — обычно это активы, входящие в Индекс МосБиржи. Точный перечень ценных бумаг необходимо проверять на официальном сайте брокера непосредственно перед сделкой, так как состав доступных инструментов может обновляться.

• Кто может участвовать. В акции могут участвовать:

  • Новые клиенты — те, кто впервые открывает брокерский счет у «Финама».

  • «Спящие» клиенты — действующие клиенты, у которых не было пополнений счета и значимых операций в течение последних 12 месяцев.

    Если вы уже пользуетесь услугами этого брокера или закрыли предыдущий счет менее года назад, принять участие в акции не получится.

• Максимальная выплата. Максимальная сумма премии — до 90 000 ₽.

Таблица условий акции

Главная особенность подобных предложений заключается в разнице между формулировкой «годовые проценты» и фактическим доходом за короткий промежуток времени. Обозначение 36,6% годовых означает, что такую доходность вы получили бы, если бы ваши деньги работали на этих условиях полные 365 дней. Поскольку акция длится только 30 дней, реальный доход составит примерно двенадцатую часть от годовой ставки.

• При вложении 300 000 ₽: вы получите премию за 30 дней в размере около 9 024 ₽.
• При вложении 1 млн ₽: сумма вознаграждения за месяц составит приблизительно 30 082 ₽.
• При вложении 3 млн ₽: расчетная премия составит около 90 246 ₽.

Указанные суммы являются ориентировочными и рассчитаны до удержания налога и возможных комиссий брокера. Итоговый финансовый результат может отличаться.

Перед участием важно понимать, что премия действует только 30 дней. Поэтому сравнивать ее стоит не с годовой доходностью других инструментов, а с тем, сколько они могут принести за тот же месяц.

Если главная цель — сохранить деньги без рыночных колебаний, вклад или накопительный счет могут оказаться более подходящими. Если же вы планировали открыть брокерский счет и начать инвестировать, приветственная премия позволяет компенсировать часть стартовых рисков и расходов.

При работе с инвестиционными инструментами необходимо учитывать следующие факторы:

• Комиссии брокера. Покупка и продажа ценных бумаг, а также обслуживание брокерского счета регулируются тарифом. Если выбранный тариф предполагает плату за сделки или ежемесячное вознаграждение брокеру, эти расходы уменьшат чистый доход от полученной премии.
• Налогообложение. Полученная премия признается доходом и облагается НДФЛ. Поэтому фактически на счет поступит сумма меньше расчетной. Точный порядок налогообложения зависит от условий акции и статуса инвестора
• Рыночный риск. Если по условиям акции необходимо приобрести ценные бумаги из списка, их стоимость за 30 дней может снизиться. Если акции упадут в цене сильнее, чем размер начисленной премии, вы зафиксируете общий убыток по счету после завершения акции.
• Ограничения по выводу средств. Если вы решите частично или полностью вывести деньги со счета до истечения 30 дней, условия акции будут нарушены, и вы лишитесь права на получение премии.
• Что происходит после окончания акции. Через 30 дней начисление премии прекращается. Ваши активы остаются на счете. Если вы захотите продать ценные бумаги и вернуть деньги на банковскую карту, вам придется заплатить комиссию за продажу активов согласно тарифу.

Вам подойдет:

• Если у вас есть свободный капитал, который точно не понадобится в течение ближайшего месяца.
• Если вы планировали начать инвестировать и хотите компенсировать первые издержки за счет приветственного бонуса.
• Если вы разбираетесь в акциях и готовы к тому, что стоимость купленных активов может временно снизиться.

Необходимо подумать:

• Если эти деньги составляют ваш экстренный фонд (подушку безопасности), который может потребоваться срочно в течении месяца.
• Если вы не хотите разбираться в правилах работы фондового рынка, тарифах брокера и условиях продажи ценных бумаг.
• Если вашей целью является гарантированное сохранение всей суммы в рублях без рыночных колебаний.

Акция может оказаться интересной, если:

• Вы и так планировали открыть брокерский счет.
• Готовы оставить на счете деньги минимум на 30 дней.
• Понимаете риски фондового рынка.
• Рассматриваете инвестиции как долгосрочный инструмент, а премию — как дополнительный бонус.

Если же ваша задача — просто сохранить деньги без рыночного риска, вклад или накопительный счет обычно являются более предсказуемым решением.

Если вы приняли решение воспользоваться предложением, выполните несколько последовательных шагов:

1. Изучите условия акции и убедитесь, что ваш статус соответствует определению нового или «спящего» клиента.
2. Проверьте актуальный список ценных бумаг, доступных для покупки в рамках этой программы.
3. Ознакомьтесь с тарифным планом, который будет действовать вовремя и после завершения тридцатидневного периода.
4. Убедитесь, что выделенная сумма денег не потребуется вам в течение ближайшего месяца для экстренных расходов.
5. Сравните потенциальную доходность с альтернативными безрисковыми инструментами, например, вклады.

На Финуслугах можно посмотреть предложения банков по вкладам — по сроку, ставке и сумме, а затем выбрать вариант под вашу цель. Если вы выбираете накопительный счет, на Финуслугах удобно сравнить условия по ставке, начислению процентов и ограничениям на снятие.

36,6% годовых — это сколько в рублях за месяц на 300 000 ₽?

За 30 дней действия акции чистая сумма начисленной премии составит около 9024 ₽ до вычета подоходного налога.

Премия начисляется на всю сумму или есть лимит?

Лимит установлен в диапазоне от 300 000 до 3 млн ₽. На средства, превышающие три миллиона рублей, премия не рассчитывается.

На какой срок действует повышенная ставка?

Повышенная ставка применяется только в первые 30 дней с момента выполнения всех условий программы.

В чем нюанс акции с гарантированными 36,6%?

Основной нюанс в том, что ставка годовая, а срок ее действия ограничен одним месяцем. Кроме того, доходность не защищена от рыночного падения стоимости купленных вами акций.

Кто считается «новым» и «спящим» клиентом? Новым считается тот, кто ранее не заключал договор с брокером Финам. «Спящим» — клиент с открытым счетом, у которого за последние 12 месяцев не было операций, активов и денежных остатков.

Можно ли вывести деньги во время акции?

Вывод средств до окончания тридцатидневного периода приведет к нарушению условий акции, и начисленная премия будет аннулирована.

Что будет с деньгами и доходностью после 30 дней?

Начисление специальной премии прекратится. Счет продолжит работать на стандартных условиях брокерского обслуживания, а доходность будет зависеть от изменения рыночной стоимости ваших ценных бумаг.

Какие комиссии съедят часть выгоды?

Итоговую сумму могут снизить комиссии за совершение сделок по покупке и продаже активов, плата за ведение счета и другие комиссии согласно тарифному плану.

Нужно ли платить налог с этой премии?

Да, полученное вознаграждение признается доходом и облагается НДФЛ. Брокер удержит налог самостоятельно.

Можно ли потерять вложенное, участвуя в акции?

Да, поскольку средства вкладываются в инструменты фондового рынка. Если купленные ценные бумаги упадут в цене, этот убыток может превысить размер полученной от брокера премии.

Можно ли участвовать в акции без покупки акций?

Зависит от актуальных условий программы. В разные периоды премия может начисляться как на денежные средства на счете, так и на отдельные ценные бумаги из утвержденного списка. Перед участием обязательно проверьте действующие правила акции.