20 октября стартуют продажи облигаций Амурской области под 14,9%: сколько можно заработать и как купить

Министерство финансов Амурской области размещает на Финуслугах второй выпуск народных облигаций на 358,9 млн ₽. Заявки начнут принимать 20 октября 2026 года в 0:00 по Москве — это 6:00 по Благовещенску.

Народные облигации — это облигации, которые продают только обычным людям, не компаниям. На бирже ими не торгуют, поэтому цена не скачет вместе с рынком: купить их можно только у самого региона, а продать — только ему же обратно.

Основные условия:

Деньги от выпуска регион направит на социально значимые проекты. Это второй из пяти выпусков, которые регионы Дальнего Востока и Арктики планируют разместить на Финуслугах до конца 2026 года.

С каждой облигации за год придут купоны на 149 ₽ до налога. Купон — это проценты, которые регион платит владельцу облигации. Выплачивают их четыре раза за год, в среднем около 37 ₽ с облигации за квартал. Точная сумма каждой выплаты зависит от числа дней в периоде, ее показывают в карточке выпуска.

С купонов удерживают НДФЛ 13%. Считать и платить его самому не нужно: налог удержат при выплате, деньги придут на счет уже за вычетом.

Расчет для облигаций, купленных по номиналу и проданных региону при погашении 20 октября 2027 года. Если доход от инвестиций за год больше 2,4 млн ₽, с суммы сверх этого порога налог составит 15%.

Купон зафиксирован на весь срок. Если ставки по вкладам за этот год снизятся, доход по облигации останется прежним. Если вырастут — тоже не изменится.

Не в любой день. Продать облигации обратно региону можно только с 1 февраля по 31 августа 2027 года включительно.

Из этого следует:

• с 20 октября 2026 года по 31 января 2027 года деньги заморожены — примерно три с половиной месяца;
• с 1 сентября по 20 октября 2027 года продать тоже нельзя, остается ждать погашения;
• заявку на продажу исполняют за 3–4 рабочих дня, отозвать ее нельзя;
• накопленный купонный доход начисляют до дня, когда заявку исполнят, поэтому проценты при досрочной продаже не теряются.

Накопленный купонный доход, или НКД, — часть следующего купона, которая набежала с даты прошлой выплаты. При продаже ее платят вместе с ценой облигации.

Должник по облигациям — сам регион: Министерство финансов Амурской области отвечает по ним бюджетом области. Это не банк, поэтому страховка вкладов АСВ на облигации не распространяется. Если регион не сможет платить, компенсации, как по вкладам, не будет.

Оценить риск помогает кредитный рейтинг. В апреле 2026 года «Эксперт РА» повысил рейтинг Амурской области с ruA до ruA+ со стабильным прогнозом. Это пятая ступень национальной шкалы сверху: выше только ruAAA, ruAA+, ruAA и ruAA−. Рейтинг — мнение агентства о способности платить по долгам, а не гарантия.

Зависит от суммы ваших вкладов. Сравнили облигации Амурской области с самым доходным вкладом на год, который мы нашли на витрине вкладов Финуслуг 13 октября 2026 года: «Конвейер дохода» Авто Финанс Банка, 14,1% годовых на 367 дней, от 100 000 ₽, проценты в конце срока. Сравнивали только вклады, которые можно открыть на Финуслугах, весь рынок не смотрели.

Решает налог. Проценты по вкладам облагаются НДФЛ только сверх необлагаемого лимита: 1 млн ₽ × максимальная ключевая ставка года. Если ключевая ставка Банка России останется на нынешних 14%, лимит за 2027 год составит 140 000 ₽. Купоны облигаций в этот лимит не входят: с них 13% удерживают всегда.

Что получится со 100 000 ₽ за год:

Получается так. Если все ваши проценты по вкладам укладываются в необлагаемый лимит, облигация с купоном 14,9% приносит столько же, сколько вклад под 12,96% годовых. Вклад под 14,1% в этом случае выгоднее. Если лимит уже занят другими вкладами — обычно это суммы от 1 млн ₽, — облигация обгоняет такой вклад примерно на 600 ₽ со 100 000 ₽.

Кроме дохода, отличается и все остальное:

Первый выпуск Амурская область разместила на Финуслугах в сентябре 2025 года. Тогда ключевая ставка была 17%, сейчас — 14%.

Купон второго выпуска ниже в процентах, но выше ключевой ставки, тогда как первый был ниже ее. Регион при этом занимает почти втрое меньше и вдвое короче.

Выпуск меньше, а народные облигации Дальнего Востока раскупали быстро: бумаги Якутска разошлись за 4 минуты, Чукотки — за 10 часов. Сколько продлится продажа на этот раз, заранее сказать нельзя.

«Это понятный инструмент с прозрачными условиями, который позволяет жителям России получать доход от своих вложений, а региону — направлять средства на реализацию социально значимых проектов», — говорит заместитель председателя правительства — министр финансов Амурской области Татьяна Митрофанова.

Купить облигации могут только физические лица, жить в Амурской области для этого не обязательно. Комиссии Финуслуги не берут.

1. Войдите на Финуслуги через подтвержденную учетную запись Госуслуг. Если аккаунта нет, зарегистрируйтесь заранее, до 20 октября.
2. Пополните кошелек на Финуслугах на нужную сумму. Через СБП это бесплатно.
3. 20 октября откройте выпуск Амурской области в разделе «Народные облигации» и подайте заявку.
4. Дождитесь исполнения заявки: облигации появятся в личном кабинете.

Если облигации покупают не в первый день, к цене добавляется накопленный купонный доход. Его вернут с первым купоном. Пошагово с картинками — в инструкции «Как купить народные облигации».

• Тем, кому деньги могут понадобиться до февраля 2027 года. Продать облигации раньше 1 февраля нельзя, так что подушку безопасности сюда класть не стоит.
• Тем, для кого важна страховка АСВ. На облигации она не распространяется.
• Тем, чьи проценты по вкладам укладываются в необлагаемый лимит и кто может открыть вклад на год под 13% и выше: после налога вклад даст столько же или больше.
• Тем, кто хочет зафиксировать доход дольше чем на год. Этот выпуск погашается в октябре 2027 года. На витрине сейчас есть облигации Новосибирской области под 13,9% до 7 сентября 2028 года, продать их можно с 15 февраля 2027 года.

1. Решите, какую сумму готовы не трогать до 1 февраля 2027 года.
2. Проверьте, сколько процентов по вкладам вы получите в 2027 году. Если они близки к лимиту или выше его, облигация выгоднее вклада со схожей ставкой.
3. До 20 октября зарегистрируйтесь на Финуслугах и пополните кошелек.