Пять недель качелей: как менялся индекс вкладов в августе

С 3 по 31 августа индекс Финуслуг почти не изменился на трех и шести месяцах, но вырос на 0,19 процентного пункта на годе, до 12,40%. Рыночный индекс, наоборот, прибавил на коротких сроках и остался прежним на годе. В результате годовой показатель Финуслуг перешел от отставания на 0,16 п.п. к преимуществу 0,03 п.п.

Коротко. Август не дал единого движения индексов. Трехмесячный индекс Финуслуг завершил месяц на 13,95%, почти у стартового значения. Полугодовой составил 13,21% и тоже почти не сдвинулся. Годовой вырос с 12,21% до 12,40%. На рынке, напротив, основное повышение пришлось на три и шесть месяцев.

Данные актуальны на 31 августа 2026 года. «Финуслуги» — индекс вкладов, доступных онлайн на платформе. «Рынок» — сопоставимый индекс максимальных ставок в банках большой двадцатки.

Трехмесячный индекс Финуслуг начал август на 13,96%, достиг максимума 14,09% к 24 августа и завершил месяц на 13,95%. Итоговая дельта составила −0,01 п.п. Рыночный индекс за тот же период вырос с 13,76% до 13,85%. Поэтому преимущество Финуслуг сократилось с 0,20 до 0,10 п.п., хотя внутри месяца доходило до 0,24 п.п.

Полугодовой индекс Финуслуг за месяц прибавил только 0,01 п.п.: с 13,20% до 13,21%. Рыночный показатель вырос на 0,15 п.п., с 13,03% до 13,18%. Разрыв между панелями последовательно сокращался каждую неделю: 0,17, 0,16, 0,14, 0,07 и 0,03 п.п.

Годовой индекс Финуслуг вырос с 12,21% до 12,40%. Рыночный показатель все пять недель оставался на уровне 12,37%. В начале августа Финуслуги отставали от рынка на 0,16 п.п., к 17 августа вышли вперед на 0,02 п.п., а к концу месяца увеличили разрыв до 0,03 п.п.

Главное изменение месяца произошло не в абсолютном лидере, а на самом длинном из наблюдаемых сроков. Годовой индекс Финуслуг прибавил 0,19 п.п., тогда как трехмесячный и полугодовой завершили август почти у стартовых значений. Сравнить траекторию с серединой месяца можно в предыдущем опубликованном выпуске индекса.

Важно: меняется не только ставка отдельных вкладов, но и состав платформенной панели. В источнике нет разложения этих эффектов. Поэтому корректно говорить, что изменился индекс, а не что все банки на витрине одновременно снизили или повысили ставки.

Пять недель наблюдений показывают разные траектории по срокам. Трехмесячный индекс Финуслуг вернулся почти к началу месяца, полугодовой тоже изменился минимально, а годовой прибавил 0,19 п.п. с паузой на неделе 17–24 августа.

С 3 по 31 августа индекс Финуслуг изменился на −0,01 п.п. на трех месяцах, +0,01 п.п. на шести и +0,19 п.п. на двенадцати. Рыночный индекс за тот же период прибавил 0,09 и 0,15 п.п. на коротких сроках, а годовой остался без изменений.

Кривая Финуслуг стала более плоской: разница между трехмесячным и годовым индексом сократилась за август с 1,75 до 1,55 п.п. Рыночная кривая, наоборот, стала круче: разница выросла с 1,39 до 1,48 п.п. Иными словами, на Финуслугах годовой срок за месяц отыграл у трехмесячного 0,20 п.п., а на рынке отстал еще на 0,09 п.п.

Короткий срок по-прежнему дает более высокий индекс, но не обязательно более высокий результат за целый год. Ставка трехмесячного вклада фиксируется только на его срок. После окончания договора деньги придется размещать заново по условиям, которых сегодня еще нет. С 27 июля ключевая ставка Банка России составляет 14%, но по одному решению регулятора нельзя точно предсказать, какие ставки банки предложат через три месяца.

• индекс Финуслуг на три месяца снизился на 0,14 п.п., с 14,09% до 13,95%;
• полугодовой индекс снизился на 0,04 п.п., с 13,25% до 13,21%;
• годовой индекс вырос на 0,01 п.п., с 12,39% до 12,40%;
• рыночные значения не изменились: 13,85%, 13,18% и 12,37%.

Последняя неделя скорректировала картину месяца: августовский максимум короткого индекса Финуслуг не удержался, а годовой показатель обновил максимум доступного ряда.

Разница между платформой и рынком выглядит заметной на графике, но ее масштаб лучше проверить в рублях.

Условная модель: 100 000 ₽, простые проценты, без капитализации и досрочного закрытия. Это не расчет конкретного вклада.

Например, для трех месяцев расчет выглядит так: 100 000 × 0,001 × 91 / 365 = 24,93 ₽.

Эти суммы показывают, почему текущий разрыв индексов не должен определять выбор. Точная ставка конкретного вклада, доступность для нового или действующего клиента, число дней и последствия досрочного закрытия влияют сильнее.

На 31 августа в платформенной части мониторинга лидировали:

• 3 месяца: Банк ДОМ.РФ «Надежный промо» — 16,5% на 91 день при сумме от 10 000 до 1 млн ₽; МКБ «Преимущество+» — 16,5% на 95 дней при той же сумме;
• 6 месяцев: Авто Финанс Банк «Юбилейный» — 16% на 181 день при сумме от 100 000 ₽;
• 12 месяцев: Авто Финанс Банк «Юбилейный+» — 14,5% на 367 дней при сумме от 100 000 до 1 млн ₽.

Максимальные ставки выше индекса Финуслуг на 2,55 п.п. на трех месяцах, на 2,79 п.п. на полугоде и на 2,10 п.п. на годе. Это заметно больше, чем разрыв между индексами Финуслуг и рынка.

Расчет условный: 100 000 ₽, простые проценты, без капитализации и досрочного закрытия. Для трех месяцев использован срок 91 день у вклада Банка ДОМ.РФ; у предложения МКБ срок составляет 95 дней, поэтому сумма процентов будет другой.

Максимум выборки и индекс — разные показатели. Индекс описывает среднее по панели, максимум — один продукт. На общей витрине также встречаются отдельные промопредложения до 25%, но их нельзя добавлять к индексу или сравнивать без проверки статуса клиента, суммы, срока и условий акции. Почему рекламная ставка и доступный процент могут расходиться, показывает индекс доступной ставки Финуслуг.

Карточки продуктов проверены 1 сентября. Ставки и условия могут измениться.

Индекс показывает направление по панели, но итоговая доходность зависит от карточки конкретного продукта. Перед оформлением проверьте:

1. точное число дней и диапазон суммы;
2. доступна ли ставка новому или действующему клиенту;
3. порядок выплаты процентов и наличие капитализации;
4. возможность пополнения и частичного снятия;
5. пересчет процентов при досрочном закрытии и ставку пролонгации.

Разницу между короткой фиксацией и более длинным сроком разбирает материал о выборе вклада на три месяца или на полгода. Если возможен выход раньше срока, отдельно проверьте, как банк пересчитает проценты при досрочном закрытии.

На Финуслугах можно задать сумму и срок и сравнить вклады, а затем открыть подходящее предложение онлайн. Перед оформлением проверьте статус клиента, точное число дней, диапазон суммы, пополнение, снятие, порядок выплаты процентов и условия досрочного расторжения.