Как изменились проценты по кредитам за неделю до заседания ЦБ ключевой ставке

Индекс кредитов Финуслуг, который рассчитывают аналитики маркетплейса по предложениям топ-20 банков, за неделю с 8 по 15 октября изменился разнонаправленно. Общий показатель практически не изменился, но внутри него движение было разнонаправленным:

Кредиты без залога немного подорожали, а под залог, наоборот, подешевели. Разрыв между ними составил 10,44 п.п. Залог снижает риск банка, поэтому такие кредиты обходятся заемщикам дешевле.

Средняя ПСК по кредитам без залога — 34,38%. Самая низкая средняя полная стоимость кредита (ПСК) у Совкомбанка — 21,64%. Следом идут Дом.РФ (29,45%) и Т-Банк (29,89%). Самая высокая средняя ПСК — у Яндекс Банка (46,72%), причем минимальная ставка у него начинается с 38%. 

Средняя ПСК по кредитам с залогом — 23,94%. Самый низкий показатель ПСК у Совкомбанка: ПСК от 14,88% до 14,90% (в среднем — 14,89%). У МТС Банка средняя ПСК составляет 21,54%, у Сбербанка — 23,03%, у АК БАРС Банка — 23,11%, у Газпромбанка — 23,12%. Максимальная ПСК с залогом — 32,89% (Т-Банк). 

Разница между минимальной и максимальной ПСК в топ-20 банков составляет 42,02 п.п. Банки по-разному оценивают заемщиков. На итоговую стоимость кредита влияют:

• размер официального дохода;

• кредитная история и наличие просрочек;

• долговая нагрузка;

• наличие залога или поручительства;

• участие в зарплатных проектах и программах лояльности банка.

Поэтому ставка, которую увидит конкретный заемщик, может заметно отличаться от среднего значения по банку.

Сравнивайте ПСК, а не только процентную ставку: она учитывает дополнительные платежи и комиссии. Чтобы понять, на какую стоимость кредита можно рассчитывать, подайте заявки в несколько банков и сопоставьте предварительные условия. Если есть имущество, которое можно оставить в залог, посмотрите залоговые предложения: в среднем они дешевле на 10 п.п.

Индекс отражает среднюю стоимость кредитов в 20 крупнейших банках на 15 октября 2026 года. Он не заменяет изучение индивидуальных условий. Итоговую ставку и сумму банк определяет после рассмотрения заявки.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в сентябре 2026 года российские банки выдали 1,42 млн новых кредитных карт, что на 3,8% меньше, чем в августе. Объем одобренных лимитов сократился еще сильнее — на 9,3%, до 149,2 млрд ₽. Для сравнения: в сентябре 2024 года этот показатель составлял 220,7 млрд ₽, то есть текущий уровень в 1,5 раза ниже. 

География выдач остается предсказуемой: лидируют Москва (15,94 млрд ₽.), Московская область (10,42 млрд ₽.) и Санкт-Петербург (7,13 млрд ₽.). Однако именно в этих регионах зафиксировано и наиболее заметное месячное сокращение лимитов, пишет РИА Новости. Например, в Санкт-Петербурге это минус 10,2%, а в Москве — 9,5%. Это говорит о том, что даже в благополучных с точки зрения доходов регионах банки пересматривают аппетиты к риску.

Как отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков, столь низкий уровень выдач свидетельствует о «слабом аппетите к риску» со стороны кредиторов: банки сохраняют жесткие требования к кредитным историям, а качество входящего потока заемщиков улучшается лишь медленно. 

Для потенциальных заемщиков это означает одно: в текущих условиях решающую роль играет безупречная кредитная история. Любая просрочка или высокая долговая нагрузка могут стать причиной отказа или существенного снижения лимита.

Отказ в кредите — это не приговор, а сигнал о том, что финансовая ситуация заемщика требует внимания. Как пояснили в пресс-службе Сбербанка, наиболее частыми причинами отрицательного решения становятся наличие просрочек, высокая долговая нагрузка, а также недостаток актуальной информации о доходах. 

Кредитная история формируется на основе того, насколько своевременно человек выполняет свои обязательства, поэтому любые сбои в платежах или чрезмерное количество активных займов автоматически снижают шансы на одобрение.

Чтобы сохранить хорошую кредитную историю, банк рекомендует придерживаться простых правил: не допускать просрочек, контролировать текущую нагрузку и трезво оценивать свои возможности перед оформлением новых обязательств. Важно понимать, что даже одна забытая оплата по кредитной карте может надолго испортить впечатление о заемщике, а высокая закредитованность делает его уязвимым перед любыми финансовыми потрясениями.

В помощь клиентам Сбербанк предлагает цифровые инструменты. Например, в «Сбербанк Онлайн» после получения кредитного решения пользователь может увидеть персональные рекомендации: подтвердить доход через «Госуслуги», обратить внимание на просрочки, снизить нагрузку или пересмотреть лимиты по картам. Такие подсказки помогают заемщику понять, какие именно шаги помогут улучшить его финансовый профиль и повысить шансы на одобрение в будущем.

Общий индекс ПСК по кредитам наличными чуть поднялся до отметки в 30,12%, однако за этой внешней стабильностью скрывается расслоение: залоговые кредиты дешевеют (23,94%), а беззалоговые — дорожают (34,38%). Банки готовы снижать ставку только тогда, когда риск подкреплен обеспечением. 

Параллельно рынок кредитных карт продолжает остывать: упали выдачи и сокращаются лимиты. Это прямое следствие политики регулятора по охлаждению розничного кредитования и возросшей осторожности банков. Даже в Москве и Санкт-Петербурге, традиционных лидерах по объемам, лимиты сократились на 9,5% и 10,2% соответственно. 

А если хотите больше разбираться в кредитах и займах, то Школа Московской биржи подготовила для вас уникальный курс «Кредитная история и кредитный рейтинг». Из него можно узнать, как формируются кредитный рейтинг и кредитная история, легально улучшить свой кредитный рейтинг и научиться планировать бюджет с учетом текущих и будущих платежей по кредитам, чтобы избежать финансовых дыр. Пока курс доступен бесплатно для всех желающих улучшить свое финансовое положение.