Вторичное жилье
Ипотечный кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости
Выдача и погашение
Требования
Условия программы
- Процентная ставка10,9 %
Скидки и надбавки к процентной ставке:
- -0,2% – при покупке квартиры площадью от 85 кв.м.;
- +0,3% – при отказе от использования цифровых сервисов (электронной регистрации и безопасных расчетов);
- +0,3% – для клиентов, не являющихся зарплатными (при отказе от перевода зарплаты в Банк в течение 3-х месяцев после выдачи кредита);
- +0,5% – при первоначальном взносе менее 20%;
- +1% – в случае отказа от комплексного страхования.
- Сумма кредитадо 60 000 000 ₽
- От 1 500 000 руб. – для Москвы.
- От 1 000 000 руб. – для Московской обл., Зеленограда и Санкт-Петербурга.
- От 600 000 руб. – для Архангельска, Астрахани, Белгорода, Владивостока, Владимира, Воронежа, Вологды, Волгограда, Барнаула, Екатеринбурга, Ижевска, Иркутска, Казани, Кемерово, Кирова, Краснодара, Красноярска, Курска, Липецка, Нижнего Новгорода, Новосибирска, Омска, Оренбурга, Пензы, Перми, Ростова, Рязани, Самары, Саратова, Ставрополя, Томска, Тулы, Тюмени, Ульяновска, Уфы, Хабаровска, Чебоксар, Челябинска, Ярославля.
- От 500 000 руб. – для остальных регионов.
- Минимальный первоначальный взносот 10 %
- Возможность использовать материнский капиталЕсть
- ОбеспечениеЗалог приобретаемой недвижимости
- Срок погашения кредитадо 30 лет
- Вид недвижимостиКвартира / Таунхаус / Апартаменты
- Рынок недвижимостиВторичный
- СтрахованиеСтрахование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения
В добровольном порядке может быть заключен договор страхования:
- риска причинения вреда жизни и постоянной потери трудоспособности заемщика;
- риска утраты права собственности на залоговый объект недвижимости.
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 1 рабочего дня
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияАннуитетный
- Штраф за неоплату регулярного платежа0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Требования
- Возраст заемщикаОт 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 75 лет
- Стаж работыОт 6 мес. общего трудового стажа
Для собственников бизнеса, ИП, адвокатов – срок ведения бизнеса не менее 2-х лет
- РегистрацияНе требуется
- Категория заемщикаРаботник по найму / Индивидуальный предприниматель / Самозанятый
- Подтверждение доходаНе требуется
- Требуемые документы
- Паспорт.
- СНИЛС или ИНН.
Документы не требуются при подаче заявки онлайн и авторизации через Госуслуги.
- Дополнительная информацияМесто работы
На территории РФ или в филиалах транснациональных компаний за рубежом (для граждан РФ)
Плюсы и минусы
- Сумма кредита – до 60 000 000 руб.
- Возможно использование материнского капитала в качестве первоначального взноса
- Не требуется гражданство РФ
- Оформление по двум документам
- Допускается кредитование ИП и самозанятых
- Увеличение ставки при отказе от комплексного страхования
Ипотечный калькулятор
Похожие программы
- Готовый домБанк Возрождение
9,45 - 9,95 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Недвижимость на вторичном рынкеБанк Зенит
12,49 % ставка
до 40 000 000 ₽ - Недвижимость в новостройкеБанк Зенит
12,19 % ставка
до 40 000 000 ₽ - Доступные метрыБанк Россия
10,65 - 12,15 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жильеВсероссийский банк развития регионов
10,3 - 11,4 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Готовое жильеУральский Банк РиР
10,9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Приобретение недвижимостиТранскапиталбанк
12 % ставка
от 500 000 ₽ - Вторичное жилье (квартира)Промсвязьбанк
10,5 - 11,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жильеСМП Банк
10,7 - 12,19 % ставка
до 40 000 000 ₽ - Вторичное жильеСберБанк
10,9 % ставка
до 100 000 000 ₽ - Вторичное жильеАльфа-Банк
12,29 % ставка
до 70 000 000 ₽ - Готовое жильеАбсолют Банк
12,7 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Апартаменты – вторичный рынокБанк «Санкт-Петербург»
11,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Вторичное жильеСургутнефтегазбанк
10,05 - 12,3 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Частный домСургутнефтегазбанк
11,55 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Приобретение готового жильяАзиатско-Тихоокеанский Банк
10,9 - 11,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жильеБанк ДОМ.РФ
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - ПриоритетАверс
9,9 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Жилая недвижимостьБанк Финсервис
11,25 % ставка
от 1 ₽ - Вторичный рынокНовикомбанк
9,7 - 10,2 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Росбанк: готовое жильеКвант Мобайл Банк
17,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Жилье на вторичном рынкеОбъединенный Капитал
9,5 - 10 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Покупка готового жилья ДОМ.РФАкибанк
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Вторичное жильеРоссийский Национальный Коммерческий Банк
7,9 - 10,65 % ставка
от 600 000 ₽ - РостометрСаровбизнесбанк
9,4 % ставка
от 300 000 ₽ - Готовое жильеМосковское Ипотечное Агентство
9 - 10,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Социальная ипотекаМосковское Ипотечное Агентство
от 12 % ставка
до 25 000 000 ₽ - Комната на вторичном рынкеМосковское Ипотечное Агентство
14 - 14,25 % ставка
до 25 000 000 ₽ - Кредит на жилье с материнским капиталомЛанта-Банк
13 - 15 % ставка
от 586 946 ₽ - КЛЮЧевой процентТатсоцбанк
11 - 11,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Приобретение недвижимостиИнвестторгбанк
12 % ставка
от 500 000 ₽ - Кредит на приобретение готовой жилой недвижимостиЧелиндбанк
10,4 % ставка
от 300 000 ₽ - Материнский капиталЧелиндбанк
25 % ставка
до 776 000 ₽ - Готовое жильеБанк Союз
11,1 - 12,5 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Лайт 2.0Левобережный
13,4 % ставка
от 150 000 ₽ - Классический ДОМ.РФЛевобережный
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - СтабильныйЛевобережный
9,9 - 16,4 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Всем по карману. Готовое жильеФора-Банк
11,5 - 12 % ставка
от 450 000 ₽ - КУБ-ИпотекаКредит Урал Банк
10,7 - 11,45 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Кредит на приобретение объектов недвижимости, принятых на баланс БанкаКредит Урал Банк
10,5 - 11 % ставка
до 10 000 000 ₽ - КУБ-Материнский капиталКредит Урал Банк
10,7 % ставка
от 500 000 ₽ - ИпотекаСДМ-Банк
от 10,75 % ставка
до 60 000 000 ₽ - ИнвестИпотекаЧелябинвестбанк
9,7 - 13,05 % ставка
от 300 000 ₽ - ИнвестЛайтЧелябинвестбанк
11 - 13,55 % ставка
от 300 000 ₽ - Квартира ДОМ.РФПримсоцбанк
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Комнаты и долиПримсоцбанк
10,4 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Приобретение готового жилья ДОМ.РФИнтерпрогрессбанк
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на первичном и вторичном рынках недвижимостиДальневосточный Банк
от 9,4 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на вторичкуЭнерготрансбанк
10,8 % ставка
до 25 000 000 ₽ - Вторичное жильеБанк Уралсиб
11,49 - 11,99 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФТаврический
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Вторичное жилье (апартаменты)Промсвязьбанк
11,6 - 11,9 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Ипотека на комнатуЛанта-Банк
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Кредит на покупку домаЛанта-Банк
12,7 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Кредит на квартиру или долюЛанта-Банк
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФБанк Синара
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Для работников РЖД (вторичный рынок)Абсолют Банк
10 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Недвижимость на вторичном рынкеСовкомбанк
6,04 - 10,74 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на квартиру или долюРосбанк
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Ипотека на комнатуРосбанк
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Своя квартираГенбанк
9,5 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Ипотечные каникулыРоссельхозбанк
9 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФРоскосмосбанк
8,4 - 9,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - ИпотекаНациональный Стандарт
15 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Приобретение заложенного имуществаНациональный Стандарт
14 % ставка
до 5 000 000 ₽ - Готовое жильеБанк Жилищного Финансирования
12,49 - 19,99 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Ипотека на вторичном рынкеБанк Кубань Кредит
9 - 12 % ставка
от 500 000 ₽ - Экспресс ипотекаТимер Банк
9,8 - 10,1 % ставка
до 80 000 000 ₽ - ФлагманТимер Банк
8,5 - 10 % ставка
до 80 000 000 ₽ - Кредит на покупку жилья на вторичном рынке ДОМ.РФДатабанк
10,6 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Удачная ипотекаПромтрансбанк
13 % ставка
до 7 000 000 ₽ - Новая квартираКурскпромбанк
10,8 - 10,9 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Готовое жильеКошелев-Банк
11 - 13 % ставка
до 8 500 000 ₽ - Ипотека NEWЮГ-Инвестбанк
14,3 % ставка
до 8 500 000 ₽ - Этажи (готовое жилье)Банк Венец
12,25 - 12,75 % ставка
до 6 000 000 ₽ - Приобретение готового жильяФорБанк
8,8 - 9,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Приобретение готового жилья ДОМ.РФАвтоградбанк
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека с использованием средств материнского капиталаАвтоградбанк
13 - 15 % ставка
до 800 000 ₽ - Вторичный рынокНИКО-Банк
10,5 % ставка
от 300 000 ₽ - Готовое жильеКузнецкбизнесбанк
12 % ставка
от 300 000 ₽ - Молодая семьяКузнецкбизнесбанк
12 % ставка
от 300 000 ₽ - На покупку квартирБанк Форштадт
9,5 % ставка
до 12 000 000 ₽ - Готовое жильеТрансстройбанк
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - Кредитование апартаментовТрансстройбанк
11,7 % ставка
от 300 000 ₽ - КвартираБанк Оренбург
6,5 - 11,6 % ставка
от 300 000 ₽ - СтандартБанк Кузнецкий
12 % ставка
от 300 000 ₽ - На готовое жилье ДОМ.РФЕвроазиатский Инвестиционный Банк
8,8 - 9,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - На покупку жилой недвижимостиСевастопольский Морской Банк
11 - 15 % ставка
от 1 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФИнтерпромбанк
8,8 - 9,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Легкая ипотекаКамский Коммерческий Банк
11 - 11,5 % ставка
от 500 000 ₽ - Smart ипотекаБанк «Санкт-Петербург»
11,5 % ставка
до 7 500 000 ₽ - Ипотечный спринтЧелябинвестбанк
9,8 % ставка
от 300 000 ₽ - КУБ-Ипотека-ПрестижКредит Урал Банк
10,1 - 10,8 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФРоял Кредит Банк
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - ИпотекаАресбанк
до 17 % ставка
от 700 000 ₽ - Ипотека NEW профЮГ-Инвестбанк
14,3 % ставка
до 8 500 000 ₽ - Всем по карману. Кредитование с учетом материнского капиталаФора-Банк
11,5 - 12,6 % ставка
от 450 000 ₽ - Ипотечный кредит на покупку недвижимостиДержава
от 14 % ставка
до 15 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФБанк Венец
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на вторичное жильеГазпромбанк
10,9 - 12,8 % ставка
до 60 000 000 ₽ - Готовое жильеБанк РостФинанс
11 - 12 % ставка
до 30 000 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФНС Банк
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Готовое жильеАлмазэргиэнбанк
11,9 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Ипотека на жилье в залогеАлмазэргиэнбанк
12 % ставка
до 10 000 000 ₽ - Ипотека для иностранных гражданСберБанк
11,2 % ставка
до 100 000 000 ₽ - Приобретение недвижимостиЦентр-инвест
10 - 11 % ставка
от 300 000 ₽ - Готовое жилье ДОМ.РФФора-Банк
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Ипотека на недвижимость в залогеБанк Кубань Кредит
9 - 12 % ставка
от 500 000 ₽ - Ипотека для многодетных семейДатабанк
14 - 15 % ставка
450 000 ₽ - Долевая ипотекаБанк Венец
11,85 % ставка
до 15 000 000 ₽ - ИнвестКурортЧелябинвестбанк
10,25 - 12,35 % ставка
от 2 000 000 ₽ - Кредит на готовое жилье ДОМ.РФЛанта-Банк
10,6 % ставка
до 50 000 000 ₽ - Кредит на приобретение недвижимостиРуснарбанк
13,1 - 13,6 % ставка
до 20 000 000 ₽ - Солидарность. 你好Солидарность
11,5 % ставка
до 60 000 000 ₽
Системообразующий банк, ключевое звено группы ВТБ. Занимает второе место в России по финансовым показателям.
Читать досьеОстались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Досрочное погашение кредита: выгодно ли отдавать деньги раньше?
В марте 2020 года количество досрочных погашений кредитов выросло на 8,4%, а в июне 2021-го в Москве и Санкт-Петербурге эта доля выросла до 15,2%, в регионах — до 13,3%. Многие хотят избавиться от долгов на случай финансовой нестабильности. В статье разбираем, в каких случаях действительно выгодно погасить займ, а когда досрочное погашение станет неоправданным риском.
Досрочное погашение кредита: выгоднее уменьшить срок или платеж?
При досрочном погашении части кредита или ипотеки банк обычно предлагает выбрать: уменьшить срок оставшегося займа или ежемесячный платеж. Рассказываем, как заранее рассчитать выгоду от каждого из вариантов и выбрать наиболее оптимальный путь.
Как Мосбиржа и Финуслуги помогают делать финансовый рынок доступнее
К концу 2020 года увеличилось количество онлайн-запросов на финансовые услуги: продажи ОСАГО выросли на 88,7%, запрос на оформление кредитов — на 30,3%, а рынку цифровой ипотеки прогнозируют рост до 60%. Под этот запрос на рынке появляются онлайн-сервисы для управления личными финансами. Например, Мосбиржа и Финуслуги помогут выбрать самые выгодные предложения по кредитам, вкладам и страховым полисам, бесплатно открыть брокерский счет и научиться инвестировать — все это без визитов в офис компаний.
Финансовый советник: кто это и когда стоит нанять личного консультанта
В движении финансов участвует каждый человек: получает зарплату, покупает продукты, платит за квартиру и секцию. Чтобы денежные операции приносили выгоду, можно воспользоваться помощью финансового советника. Расскажем, чем он занимается, сколько стоят его услуги и как не нарваться на мошенников.
Ипотека для иностранцев: условия, документы и причины отказа
Многие иностранцы, живущие в России, предпочитают купить жилье в ипотеку, а не тратить деньги на аренду. В статье разбираемся, есть ли ограничения для иностранных граждан, какие документы нужно собрать и в каком банке можно получить кредит.
Налог с продажи недвижимости в 2021 году: что изменилось и как сэкономить
Если вы продаете квартиру, земельный участок, дачу или гараж, придется заплатить государству налог 13%. В статье рассказываем, когда налог можно все-таки не платить, как его уменьшить и правильно воспользоваться льготами.
Можно ли взять ипотеку, если нет первоначального взноса? И где его взять?
Гайд по ипотеке без первоначального взноса: как работает, какие банки дают, где взять денег на первоначальный взнос, стоит ли завышать стоимость в договоре.
Финансы-2022: новые законы, налоги и вычеты
Что изменится в законах в 2022 году и как это повлияет на нашу жизнь и финансы.
Какие навыки будут востребованы у работодателей в ближайшие годы и как понять, есть ли они у вас
Из-за автоматизации и диджитализации всех сфер требования работодателей к сотрудникам стремительно меняются. Какими навыками необходимо обладать, чтобы не потерять работу? Как оставаться востребованным специалистом на рынке труда?
В новый год — с новыми ценами: что будет с рынком недвижимости в 2022 году?
Собрали мнения экспертов о том, что будет с ипотечными ставками и ценами на недвижимость в 2022 году.
- Еще почитать
