Ипотека «Кредит с использованием средств материнского капитала» от Акибанк
Ипотечный кредит на приобретение недвижимости с использованием средств материнского капитала
Выдача и погашение
Условия программы
- Процентная ставка16 – 17 %
Процентная ставка устанавливается в размере:
- 16% – при оформлении кредита под залог приобретаемой недвижимости;
- 16,5% – при оформлении кредита под поручительство 1 физического лица;
- 17% – при оформлении кредита без обеспечения.
- Сумма кредитаот 50 000 ₽
Не более суммы материнского (семейного) капитала
- Минимальный первоначальный взнос0 %
Не требуется
- Возможность использовать материнский капиталЕсть
- ОбеспечениеНе требуется
Кредит выдается без обеспечения или под поручительство 1 одного физического лица, залог приобретаемой недвижимости
- Срок погашения кредита5.2 лет
- КомиссииНет
- Вид недвижимостиКвартира / Загородный дом или коттедж / Комната или доля
- Рынок недвижимостиПервичный / Вторичный
- СтрахованиеСтрахование приобретаемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения
В добровольном порядке может быть заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика
- Цель кредитованияПриобретение жилой недвижимости или строительство индивидуального жилого дома
Выдача и погашение
- Срок рассмотрения заявкиДо 3 рабочих дней
- Порядок выдачиЕдиновременно
- Порядок оформленияОфис банка
- Форма выдачиНа счет
- Порядок погашенияЕдиновременно
Вся сумма ссудной задолженности погашается в момент поступления средств материнского капитала на счет заемщика, проценты, начисленные на сумму основного долга, погашаются заемщиком ежемесячно
- Штраф за неоплату регулярного платежаДо 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки – при оформлении кредита без обеспечения или с обеспечением в виде поручительства физического лица.
- 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки – при оформлении кредита с обеспечением в виде залога приобретаемой недвижимости.
Требования
- Возраст заемщикаОт 21 года
Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет
- Стаж работыОт 6 мес. на последнем месте
- РегистрацияПостоянная / Временная
В регионе присутствия Банка
- Категория заемщикаРаботник по найму
- Подтверждение доходаНе требуется / Справка 2-НДФЛ / Альтернативные формы
- Требуемые документы
- Паспорт.
- ИНН (при наличии).
- СНИЛС.
- Один из документов, подтверждающих доход за последние 12 месяцев: справка о доходах 2-НДФЛ, справка о размере пенсии из отделения ПФ РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, справка о состоянии индивидуального лицевого счета в ПФР (не требуется для клиентов, получающих заработную плату / пенсию на счет в Банке).
- Свидетельство о браке и/или свидетельство о разводе (при наличии).
- Свидетельства о рождении детей или паспорта детей.
- Сертификат на материнский капитал.
- Справка об остатке средств на лицевом счете из ПФР.
- Документы на приобретаемую недвижимость или уведомление о планируемом строительстве и выписка из ЕГРН на земельный участок (в зависимости от цели кредита).
Плюсы и минусы
- Возможно оформление кредита без обеспечения
- Погашение основного долга единовременно за счет средств материнского капитала
- Сумма кредита – не более суммы материнского капитала
- Срок кредитования – 62 месяца
Ипотечный калькулятор
График выплат
Дата платежа | Остаток долга | Платеж по процентам | Платеж по основному долгу | Сумма платежа | |||
---|---|---|---|---|---|---|---|
Апрель / 2024 | 2 968 583,97 ₽остаток долга | 40 000 ₽платеж по процентам | + | 31 416,03 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Май / 2024 | 2 936 749,06 ₽остаток долга | 39 581,12 ₽платеж по процентам | + | 31 834,91 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Июнь / 2024 | 2 904 489,68 ₽остаток долга | 39 156,65 ₽платеж по процентам | + | 32 259,38 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Июль / 2024 | 2 871 800,18 ₽остаток долга | 38 726,53 ₽платеж по процентам | + | 32 689,5 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Август / 2024 | 2 838 674,82 ₽остаток долга | 38 290,67 ₽платеж по процентам | + | 33 125,36 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Сентябрь / 2024 | 2 805 107,78 ₽остаток долга | 37 849 ₽платеж по процентам | + | 33 567,03 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Октябрь / 2024 | 2 771 093,19 ₽остаток долга | 37 401,44 ₽платеж по процентам | + | 34 014,59 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Ноябрь / 2024 | 2 736 625,07 ₽остаток долга | 36 947,91 ₽платеж по процентам | + | 34 468,12 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Декабрь / 2024 | 2 701 697,37 ₽остаток долга | 36 488,33 ₽платеж по процентам | + | 34 927,7 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Январь / 2025 | 2 666 303,97 ₽остаток долга | 36 022,63 ₽платеж по процентам | + | 35 393,4 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Февраль / 2025 | 2 630 438,66 ₽остаток долга | 35 550,72 ₽платеж по процентам | + | 35 865,31 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Март / 2025 | 2 594 095,14 ₽остаток долга | 35 072,52 ₽платеж по процентам | + | 36 343,52 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Апрель / 2025 | 2 557 267,04 ₽остаток долга | 34 587,94 ₽платеж по процентам | + | 36 828,1 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Май / 2025 | 2 519 947,91 ₽остаток долга | 34 096,89 ₽платеж по процентам | + | 37 319,14 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Июнь / 2025 | 2 482 131,18 ₽остаток долга | 33 599,31 ₽платеж по процентам | + | 37 816,73 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Июль / 2025 | 2 443 810,23 ₽остаток долга | 33 095,08 ₽платеж по процентам | + | 38 320,95 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Август / 2025 | 2 404 978,34 ₽остаток долга | 32 584,14 ₽платеж по процентам | + | 38 831,89 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Сентябрь / 2025 | 2 365 628,68 ₽остаток долга | 32 066,38 ₽платеж по процентам | + | 39 349,65 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Октябрь / 2025 | 2 325 754,37 ₽остаток долга | 31 541,72 ₽платеж по процентам | + | 39 874,32 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Ноябрь / 2025 | 2 285 348,4 ₽остаток долга | 31 010,06 ₽платеж по процентам | + | 40 405,97 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Декабрь / 2025 | 2 244 403,68 ₽остаток долга | 30 471,31 ₽платеж по процентам | + | 40 944,72 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Январь / 2026 | 2 202 913,03 ₽остаток долга | 29 925,38 ₽платеж по процентам | + | 41 490,65 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Февраль / 2026 | 2 160 869,17 ₽остаток долга | 29 372,17 ₽платеж по процентам | + | 42 043,86 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Март / 2026 | 2 118 264,73 ₽остаток долга | 28 811,59 ₽платеж по процентам | + | 42 604,44 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Апрель / 2026 | 2 075 092,23 ₽остаток долга | 28 243,53 ₽платеж по процентам | + | 43 172,5 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Май / 2026 | 2 031 344,09 ₽остаток долга | 27 667,9 ₽платеж по процентам | + | 43 748,13 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Июнь / 2026 | 1 987 012,65 ₽остаток долга | 27 084,59 ₽платеж по процентам | + | 44 331,44 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Июль / 2026 | 1 942 090,12 ₽остаток долга | 26 493,5 ₽платеж по процентам | + | 44 922,53 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Август / 2026 | 1 896 568,62 ₽остаток долга | 25 894,53 ₽платеж по процентам | + | 45 521,5 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Сентябрь / 2026 | 1 850 440,17 ₽остаток долга | 25 287,58 ₽платеж по процентам | + | 46 128,45 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Октябрь / 2026 | 1 803 696,68 ₽остаток долга | 24 672,54 ₽платеж по процентам | + | 46 743,5 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Ноябрь / 2026 | 1 756 329,93 ₽остаток долга | 24 049,29 ₽платеж по процентам | + | 47 366,74 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Декабрь / 2026 | 1 708 331,63 ₽остаток долга | 23 417,73 ₽платеж по процентам | + | 47 998,3 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Январь / 2027 | 1 659 693,36 ₽остаток долга | 22 777,76 ₽платеж по процентам | + | 48 638,28 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Февраль / 2027 | 1 610 406,57 ₽остаток долга | 22 129,24 ₽платеж по процентам | + | 49 286,79 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Март / 2027 | 1 560 462,63 ₽остаток долга | 21 472,09 ₽платеж по процентам | + | 49 943,94 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Апрель / 2027 | 1 509 852,77 ₽остаток долга | 20 806,17 ₽платеж по процентам | + | 50 609,86 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Май / 2027 | 1 458 568,1 ₽остаток долга | 20 131,37 ₽платеж по процентам | + | 51 284,66 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Июнь / 2027 | 1 406 599,65 ₽остаток долга | 19 447,57 ₽платеж по процентам | + | 51 968,46 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Июль / 2027 | 1 353 938,28 ₽остаток долга | 18 754,66 ₽платеж по процентам | + | 52 661,37 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Август / 2027 | 1 300 574,76 ₽остаток долга | 18 052,51 ₽платеж по процентам | + | 53 363,52 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Сентябрь / 2027 | 1 246 499,72 ₽остаток долга | 17 341 ₽платеж по процентам | + | 54 075,03 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Октябрь / 2027 | 1 191 703,69 ₽остаток долга | 16 620 ₽платеж по процентам | + | 54 796,03 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Ноябрь / 2027 | 1 136 177,04 ₽остаток долга | 15 889,38 ₽платеж по процентам | + | 55 526,65 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Декабрь / 2027 | 1 079 910,04 ₽остаток долга | 15 149,03 ₽платеж по процентам | + | 56 267 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Январь / 2028 | 1 022 892,8 ₽остаток долга | 14 398,8 ₽платеж по процентам | + | 57 017,23 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Февраль / 2028 | 965 115,34 ₽остаток долга | 13 638,57 ₽платеж по процентам | + | 57 777,46 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Март / 2028 | 906 567,52 ₽остаток долга | 12 868,2 ₽платеж по процентам | + | 58 547,83 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Апрель / 2028 | 847 239,05 ₽остаток долга | 12 087,57 ₽платеж по процентам | + | 59 328,46 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Май / 2028 | 787 119,54 ₽остаток долга | 11 296,52 ₽платеж по процентам | + | 60 119,51 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Июнь / 2028 | 726 198,44 ₽остаток долга | 10 494,93 ₽платеж по процентам | + | 60 921,1 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Июль / 2028 | 664 465,05 ₽остаток долга | 9 682,65 ₽платеж по процентам | + | 61 733,39 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Август / 2028 | 601 908,56 ₽остаток долга | 8 859,53 ₽платеж по процентам | + | 62 556,5 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Сентябрь / 2028 | 538 517,97 ₽остаток долга | 8 025,45 ₽платеж по процентам | + | 63 390,58 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Октябрь / 2028 | 474 282,18 ₽остаток долга | 7 180,24 ₽платеж по процентам | + | 64 235,79 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Ноябрь / 2028 | 409 189,91 ₽остаток долга | 6 323,76 ₽платеж по процентам | + | 65 092,27 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Декабрь / 2028 | 343 229,75 ₽остаток долга | 5 455,87 ₽платеж по процентам | + | 65 960,17 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Январь / 2029 | 276 390,11 ₽остаток долга | 4 576,4 ₽платеж по процентам | + | 66 839,63 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Февраль / 2029 | 208 659,28 ₽остаток долга | 3 685,2 ₽платеж по процентам | + | 67 730,83 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Март / 2029 | 140 025,37 ₽остаток долга | 2 782,12 ₽платеж по процентам | + | 68 633,91 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Апрель / 2029 | 70 476,35 ₽остаток долга | 1 867 ₽платеж по процентам | + | 69 549,03 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого | |
Май / 2029 | 0 ₽остаток долга | 939,68 ₽платеж по процентам | + | 70 476,35 ₽платеж по долгу | = | 71 416,03 ₽итого |
Остались вопросы?
- Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
- Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
- Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
- Можно ли погасить ипотеку досрочно?
- Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
- Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.
Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.
Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.
По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.
Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.
Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.
Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.
Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?
Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.
Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.
Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.
Популярные программы
Советы при выборе ипотеки от экспертов
Ипотека и брак: как купить и оформить квартиру, чтобы не пришлось судиться
Стоит ли брать ипотеку до брака, как правильно делится недвижимость в случае развода.
Ипотека, ломбардный и бланковый кредиты: что и в каком случае выгоднее
Какой кредит выгоднее: ипотека под залог жилья, ломбардный кредит, бланковый кредит.
Показатель долговой нагрузки: что это и как он влияет на вашу жизнь
Как рассчитывается показатель долговой нагрузки, какой должен быть показатель долговой нагрузки, чтобы вам дали кредит, на что влияет показатель долговой нагрузки.
Можно ли не платить ипотеку, если я банкрот?
Можно ли не платить ипотеку, если ты банкрот, дадут ли новую ипотеку банкроту.
Россияне стали больше интересоваться кредитами: делимся результатами исследования
Выяснили, где люди ищут актуальную информацию о кредитах.
Нужно ли выплачивать за супруга кредит, о котором ты не знал
Что делать с кредитами мужа или жены, о которых ты не знал. Нужно ли оплачивать чужие кредиты.
Кредитные каникулы — 2022: что изменилось?
Кто и в каких ситуациях может взять кредитные каникулы в 2022 году.
Что делать, если нет денег выплачивать кредит
Взяли кредит, но не можете его выплачивать? Собрали инструкцию, что делать, если нет денег платить по кредиту.
За долги — на улицу: могут ли отнять единственное жилье?
Могут ли отобрать единственное жилье, если есть долги по кредитам, и что делать, чтобы этого не произошло.
Кредит под залог недвижимости: какие риски и как его получить?
Ставки по кредитам под залог недвижимости выгоднее, чем по потребительским, но и риски выше. О тонкостях такого вида кредитования рассказали в статье.
- Еще почитать