Основания для отзыва банковской лицензии

В соответствии с положениями федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» существует две группы оснований для отзыва банковской лицензии:

1. когда ЦБ РФ должен; 
2. когда он может это сделать.

ЦБ РФ обязан отозвать лицензию у коммерческого банка, если:

• достаточность капитала финучреждения становится ниже 2%;
• размер собственных средств меньше минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации (не применяется по отношению к банкам в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии);
• не исполняется в установленный срок требование ЦБ РФ о приведении уставного капитала и размера собственных средств к установленным значениям;
• финучреждение не имеет возможности удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить платежи в течение 14 дней с момента наступления их срока, указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера МРОТ;
• банк допустил сокращение размера капитала до уровня ниже установленного ЦБ РФ, при этом финучреждение может обратиться в ЦБ с просьбой о переводе его в категорию небанковских кредитных организаций.

Банк России может отозвать банковскую лицензию (без обязанности это делать) в следующих ситуациях:

• при выявлении недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;
• задержано начало проведение операций, предусмотренных лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;
• выявлены факты существенной недостоверности отчетности;
• задержано представление ежемесячной отчетности более чем на 15 дней;
• осуществление, даже однократное, операций, не предусмотренных имеющейся лицензией;
• несоблюдение законодательных и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, если в течение одного года к банку неоднократно применялись меры, предусмотренные федеральным законом;
• неоднократное в течение одного года нарушение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
• неоднократное в течение одного года неисполнение решений судов, арбитражных судов о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов;
• ходатайство временной администрации;
• неоднократное непредоставление в установленный срок в Банк России сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц;
• неисполнение банком, являющимся управляющим ипотечным покрытием, требований законодательных и нормативных актов об ипотечных ценных бумагах, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к банку неоднократно применялись меры, предусмотренные федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

На практике Банк России чаще всего отзывает лицензии со следующими формулировками:

• в связи с неисполнением федеральных законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность;
• установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных;
• неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.