В соответствии с положениями федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» существует две группы оснований для отзыва банковской лицензии:
- когда ЦБ РФ должен;
- когда он может это сделать.
ЦБ РФ обязан отозвать лицензию у коммерческого банка, если:
- достаточность капитала финучреждения становится ниже 2%;
- размер собственных средств меньше минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации (не применяется по отношению к банкам в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии);
- не исполняется в установленный срок требование ЦБ РФ о приведении уставного капитала и размера собственных средств к установленным значениям;
- финучреждение не имеет возможности удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить платежи в течение 14 дней с момента наступления их срока, указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера МРОТ;
- банк допустил сокращение размера капитала до уровня ниже установленного ЦБ РФ, при этом финучреждение может обратиться в ЦБ с просьбой о переводе его в категорию небанковских кредитных организаций.
Банк России может отозвать банковскую лицензию (без обязанности это делать) в следующих ситуациях:
- при выявлении недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;
- задержано начало проведение операций, предусмотренных лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;
- выявлены факты существенной недостоверности отчетности;
- задержано представление ежемесячной отчетности более чем на 15 дней;
- осуществление, даже однократное, операций, не предусмотренных имеющейся лицензией;
- несоблюдение законодательных и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, если в течение одного года к банку неоднократно применялись меры, предусмотренные федеральным законом;
- неоднократное в течение одного года нарушение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
- неоднократное в течение одного года неисполнение решений судов, арбитражных судов о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов;
- ходатайство временной администрации;
- неоднократное непредоставление в установленный срок в Банк России сведений, необходимых для внесения изменений в единый государственный реестр юридических лиц;
- неисполнение банком, являющимся управляющим ипотечным покрытием, требований законодательных и нормативных актов об ипотечных ценных бумагах, а также неустранение нарушений в установленные сроки, если в течение одного года к банку неоднократно применялись меры, предусмотренные федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
На практике Банк России чаще всего отзывает лицензии со следующими формулировками:
- в связи с неисполнением федеральных законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность;
- установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных;
- неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.
Связанные термины
Поиск другого термина
