• Частным лицам
  • Юридическим лицам
  • Агентам
Финуслуги - платформа личных финансов
/Финансовый глоссарий/Обязательные резервы коммерческих банков

Обязательные резервы коммерческих банков

Словарь финансовых и банковских терминовВсе термины

Обязательные резервы коммерческих банков – это средства, которые финучреждения должны хранить на корреспондентских счетах в Центробанке для обеспечения своих обязательств по размещённым средствам клиентов (вкладам, депозитам) и регулирования объёма денежной массы, находящейся в обращении.

Когда физическое либо юридическое лицо размещает денежные средства на вкладе (депозите) в том или ином банке, определённый процент от них переводится на специальный счёт в Центробанк и хранится до тех пор, пока деньги не будут возвращены клиенту.

Финучреждения имеют право использовать денежные средства своих клиентов для предоставления кредитов. Из имеющихся резервов Центробанк предоставляет кредиты для поддержания ликвидности. Тем самым они используются в ситуации, когда возникает необходимость в срочном возврате денег.

Обязательное резервирование Центробанк использует, как один из инструментов денежно-кредитной политики для регулирования объёма денежной массы, находящийся в обращении. В России нормативы обязательного резервирования в соответствии с положениями федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ определяет Банк России.

Обязанность по резервированию средств возникает для коммерческого банка с момента получения им лицензии. Перечисление осуществляется в безналичной форме, при этом проценты на размещённые в Центробанке средства не выплачиваются, и на них не могут быть обращены взыскания. При ликвидации финучреждения средства передаются в распоряжение ликвидационной комиссии.

От резервирования освобождены:

  • денежные средства юрлиц, привлечённые на срок от 3 лет;
  • облигации, выпущенные банками со сроками погашения не менее 3 лет;
  • обязательства, выраженные в неденежной форме;
  • обязательства перед другими банками.

Размер обязательных резервов определяется Советом директоров Банка России. Для определённой категории финучреждений (крупных банков) предоставляется право на применение механизма усреднения обязательных резервов: в расчёт берется средний показатель суммы средств, на которые должен размещаться резерв, за предыдущий месяц.

Также Совет директоров ЦБ РФ определяет два коэффициента, каждый из которых может принимать значение от 0 до 1:

  • корректировочный коэффициент, уменьшающий размер резерва по облигациям, выпущенным банком;
  • коэффициент усреднения, определяющий долю резерва, которой банк распоряжаться не может.

Связанные термины

Преференциальный кредиторКонсолидация задолженностейВзаимообменный сборГрейс-периодДенежная реформаЗолотой запасИдентификацияИндекс потребительских ценИнституционализмНациональная платёжная системаНационально значимая платёжная системаСтагфляцияУниверсальный банкФакторинг с регрессомЧарджбэк
Обязательные нормативы ЦБ Овердрафт
Поиск другого термина

Предложение месяца

Полезные статьи

  • Лучшие продукты для предпенсионеров

    Банки стали активно создавать продукты для людей предпенсионного возраста. Для них уменьшают проценты по кредитам и увеличивают по вкладам, выпускают специальные карты и повышают кэшбэк. Подробнее о сервисах для предпенсионеров читайте в статье.

  • Трейдинг и инвестирование: две стороны одной медали

    Каждый пытающийся начать торговлю на фондовом рынке рано или поздно обязательно столкнётся с проблемой выбора: трейдер он или инвестор. Давайте подробно рассмотрим, что характеризует эти группы участников рынка и как они работают.

  • «Финансовая подушка»: сколько на самом деле должно быть сбережений

    Сбережения есть у каждого третьего россиянина. Но копят чаще всего бесцельно. В статье расскажем о таком виде накоплений, как «финансовая подушка» – что это такое, зачем нужно и как работает.

  • Как самозанятому получить кредит или ипотеку

    С 2020 года в качестве самозанятого смогут зарегистрироваться жители всех регионов России. О том, как плательщику налога на профессиональный доход получить кредит, расскажем далее.

  • Почему никак не получается откладывать деньги?

    Насколько важны сбережения, объяснять не нужно. Но на деле откладывают деньги только 30% россиян. О том, почему у большинства не получается копить, спросим у психолога.

  • Оплачиваем налоги и получаем кэшбэк

    До 2 декабря физлица должны заплатить налоги на дом или квартиру, землю и транспорт. Если сделать это безналичным способом, можно получить кэшбэк – вернуть часть уплаченной суммы. Подробности – в статье.

  • Читать все статьи

Актуальные новости

  • Аналитика

    Долгосрочная аренда в России стала дороже

    По результатам исследования «Циана», за последний месяц долгосрочная аренда в России стала дороже. В августе однокомнатную квартиру в городах-миллионниках, а также Московской и Ленинградской областях в среднем можно было снять за 20 800 рублей в месяц. Цена за двухкомнатную квартиру дошла до 31 200 рублей. Подорожание с июля составило

    08 авг 2022
  • Аналитика

    Продажи элитного жилья в Москве выросли на 18%

    В первом полугодии 2022 года в Москве на 18% увеличились объемы продаж премиальной недвижимости. Общая сумма потраченных покупателями денег дошла до 98,5 млрд рублей. Оборот рынка элитного жилья Москвы в деньгах стал рекордным.Аналитики объясняют эту ситуацию тем, что цены на рынке выросли. Так, средняя стоимость премиальной недвижимости

    08 авг 2022
  • Актуально

    Сегодня Сбер, Россельхозбанк и МКБ отключают от SWIFT

    По условиям шестого пакета антироссийских санкций, 14 июня Евросоюз отключает от межбанковской системы SWIFT Сбербанк, Россельхозбанк и Московский Кредитный Банк. Банки сообщают, что они были готовы к такому развитию событий, поэтому отключение не приведет к существенным изменениям в их деятельности.В Сбербанке говорят о том, что

    14 июня 2022
  • Слухи

    Некоторые европейские предприятия могут закрыться из-за роста цен на энергоносители

    По данным газеты The Wall Street Journal, некоторые предприятия в Европе должны будут закрыться из-за того, что им не хватает российских энергоносителей. В первую очередь это связано с тем, что продукция конкурентов стоит дороже.В газете уточняется, что страны Ближнего Востока и США могут закупать энергоносители значительно дешевле, чем

    14 июня 2022
  • Преступления

    В Банке России рассказали о новых финансовых пирамидах

    Sputnik приводит слова директора департамента ЦБ РФ по противодействию недобросовестным практикам Валерия Ляха о новых тенденциях в финансовых пирамидах.По его словам, сейчас злоумышленники в основном привлекают небольшие суммы в расчете на то, что жертва не будет переживать за такие вложения. Также владельцы финансовых пирамид

    14 июня 2022
  • Аналитика

    Вторичное жилье в России продолжает дешеветь

    В ТАСС сообщают, что по данным заместителя директора федерального агентства недвижимости «Этажи» Татьяны Ахметдиновой, в среднем жилье в России снова подешевело. Так в последнем весеннем месяце квартиры на вторичном рынке стали дешевле на 2,1%. Падение составило 78 000 рублей и стало рекордным за последние несколько лет.В апреле

    14 июня 2022
  • Законодательство

    Путин подписал закон об имущественной господдержке самозанятых

    Президент РФ Владимир Путин подписал закон, по которому права самозанятых уравняют с малым и средним предпринимательством (МСП). Это значит, что самозанятые смогут рассчитывать на те же государственные и муниципальные льготы, а также получать помощь и поддержку, которые ранее были доступны только для МСП.Например, теперь самозанятые

    14 июня 2022
  • Актуально

    Центробанк отдельно разберется с банками, которые ввели плату за обслуживание валютных счетов

    Глава Банка России Эльвира Набиуллина сказала, что Банк России разберется отдельно с каждым банком, который ввел плату за обслуживание валютных счетов. Условия договоров изучат, а организацию проверят на нарушение законодательства. Также Эльвира Набиуллина отметила, что банки не смогут конвертировать деньги на валютных счетах

    14 июня 2022
  • Читать все новости

Популярные услуги

Все банки и предложения в регионах и городах России

Поиск финансовых услуг в Вашем городе
  • Вклады в Новосибирске

    560 предложений
  • Детские вклады в Курске

    310 предложений
  • Вклады со снятием в Самаре

    597 предложений
  • Кредит без справок в Иркутске

    125 предложений
  • Долгосрочные вклады в Липецке

    7 предложений
  • Бесконтактные карты в Ижевске

    465 предложений
  • Дебетовые карты Visa в Кемерово

    78 предложений
  • Ипотека для пенсионеров в Рязани

    80 предложений
  • Мультивалютные вклады в Саратове

    453 предложения
  • Выгодные автокредиты в Краснодаре

    14 предложений
  • Дебетовые карты в долларах в Омске

    479 предложений
  • Топ 10 лучших карт рассрочки в Уфе

    8 предложений
  • Ипотека на вторичное жилье в Перми

    76 предложений
  • Кредитные карты без справок в Пензе

    135 предложений
  • Кредиты от 1 000 000 рублей в Кирове

    98 предложений
  • Займы под залог недвижимости в Москве

    1 предложение
  • Дебетовые карты с Apple Pay в Воронеже

    519 предложений
  • Кредиты от 10 000 рублей во Владивостоке

    114 предложений
  • Вклады без снятия с пополнением в Тюмени

    4 предложения
  • Кредитные карты по паспорту в Екатеринбурге

    64 предложения
  • Потребительские кредиты на обучение в Казани

    174 предложения
  • Дебетовые карты с онлайн-заявкой в Челябинске

    19 предложений
  • Онлайн кредиты без посещения банка в Тольятти

    4 предложения
  • Вклады от 1 миллиона рублей в Ханты-Мансийске

    119 предложений
  • Займы с плохой кредитной историей в Чебоксарах

    6 предложений
  • Нецелевые потребительские кредиты в Красноярске

    130 предложений
  • Кредит без кредитной истории в Санкт-Петербурге

    238 предложений
  • Автокредиты без первоначального взноса в Оренбурге

    49 предложений
  • Потребительский кредит под залог недвижимости в Твери

    9 предложений
  • Кредит под залог земельного участка в Ростове-на-Дону

    188 предложений
  • Потребительский кредит на 100 тысяч рублей в Волгограде

    148 предложений
  • Потребительские кредиты для студентов в Нижнем Новгороде

    191 предложение

Полезная информация

  • Журнал
  • Новости
  • Помощь
  • Глоссарий
  • Вопросы экспертам
  • Каталог банков
  • Рейтинги банков
  • Отзывы о банках
  • Страховые компании
  • Рейтинги страховых
  • Отзывы о страховых

Компания

  • О маркетплейсе
  • Обратная связь
  • Пресс-центр
  • Партнерам
  • Акции и бонусы
  • Безопасность и гарантии
  • Предупреждение о мошенничестве
  • Раскрытие информации
  • Пользовательское соглашение
  • Правила платформы
  • Регламентные работы
  • №1 в Реестре операторов финансовых платформ Банка России
8 800 505-32-32+7 495 145-32-32service@finuslugi.ru
Copyright © Московская Биржа, 2011-2022. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Нужна помощь?

Чат

Напишите в чат

Отвечаем с 7.00 до 23.00
по московскому времени

Whatsapp

Whatsapp

Telegram

Telegram