ТОП-20 страховых компаний по ОСАГО за 2019 год

В то же время общий объем выплат по ОСАГО увеличился на пять с половиной процентов, пройдя отметку в 150 миллиардов рублей. Автостраховщики России в 2019 году выплатили на 70 миллиардов меньше, чем получили от клиентов.

И вроде бы рынок в плюсе, но нельзя забывать о 23 процентах, заложенных в тарифе в качестве расходов на ведение дела. Если их вычесть из сборов, то получится, что в 2019 году страховые компании собрали всего на 9 процентов больше, чем выплатили клиентам.

Причем даже этот показатель не демонстрирует всю сложность ситуации, ведь в прошлом году урегулировались убытки позапрошлого года. То есть по факту за 2019 год убытки по автогражданке могут превысить платежи клиентов.

В данной ситуации вновь становится актуальным вопрос выбора надежной компании, способной пережить кризисные ситуации на российском страховом рынке.

В представленной ниже Таблице компании ранжированы по величине сборов, но ориентироваться лучше не на этот показатель, а на соотношение сборов и выплаченного возмещения.

Например, отрицательный результат СК «СОГАЗ» за 2019 год можно не принимать в расчет, ведь общие показатели компании в норме, а ее уставный капитал и акционеры гарантируют исполнение всех обязательств перед клиентами. А в случае с компанией «Стерх» даже положительный результат в 249,5 миллиона рублей оказался фатальным – в октябре прошлого года страховщика лишили лицензии, а уже в январе 2020 года началось его банкротство.

В 2019 году на рынке ОСАГО больше остальных собрала компания «РЕСО-Гарантия», за ней следует «АльфаСтрахование», выплатившее за тот же период больше остальных автостраховщиков. Но последней компании далеко до «РЕСО» в плане соотношение сборов и выплат – отрыв составляет более семи миллиардов рублей.

Тройка лидеров рынка по соотношению сборов и выплат выглядит следующим образом.

1. «РЕСО-Гарантия».
2. «Ингосстрах».
3. «ВСК».

Ближайшим преследователем этих компаний является «АльфаСтрахование». Примечательно, что указанные страховщики проигрывают «Альфе» по количеству заключенных договоров ОСАГО, что свидетельствует о некоторой избирательности в рисках и нацеленности на страхование автопарков юридических лиц.

Присутствует в ТОП-5 компаний и некогда бессменный лидер рынка ОСАГО – «Росгосстрах». Рыночная доля этой компании выросла до 10,4 процента, и вряд ли будет существенно увеличиваться в 2020 году, так как, по словам Генерального директора «РГС» Геннадия Гальперина, страховщик будет удерживать чуть больше десяти процентов рынка.

Несмотря на все приведенные аргументы в пользу выбора компании по финансовым показателям, нельзя руководствоваться только этим критерием. Например, при расчете цены в калькуляторе ОСАГО пользователь получает дополнительную информацию о деловом имидже компании, экспертном мнении и массе других позиций.

Как показывает практика, нельзя ориентироваться исключительно на соотношение сборов и выплат, даже если значение данного показателя находится на уровне одного-двух миллиардов рублей. Сборы компании могут некоторое время расти без роста выплат за счет следующих факторов.

1. Получение портфеля договоров от компании, отказавшейся от ОСАГО.
2. Снижение тарифов до минимальных в надежде за короткий срок существенно увеличить долю рынка.
3. Финансовые проблемы, ставшие причиной задержек при возмещении ущерба.

И если третья причина сегодня практически не встречается, то первые две очень часто сопровождают компании, которые впоследствии лишают лицензий и признают банкротами. Например, передача страхового портфеля абсолютно законна, но если в течение нескольких месяцев страховщик принимает портфели по ОСАГО сразу от нескольких компаний, то обычно компания закрывается в течение года.

Про демпинговые цены не стоит и говорить. Уменьшение цены полисов и резкое увеличение количества договоров опасны даже при наличии существенных финансовых резервов, которыми, к слову, большая часть небольших компаний не обладает.