Спортивная страховка — это полис, который покрывает риски, связанные с травмами и несчастными случаями во время занятий спортом.

Такое страхование в первую очередь нужно профессиональным спортсменам. Также его часто требуют организаторы соревнований, слетов, спортивных секций и детских лагерей. Такая страховка полезна и в повседневной жизни: тем, кто регулярно тренируется, занимается травмоопасными видами спорта или просто любит активный отдых.

Полис оформляют перед началом тренировок, соревнований или поездки в спортлагерь. Обычно он начинает действовать сразу после оплаты, но у разных компаний могут быть свои условия.

В базовое покрытие входят выплаты при травмах и несчастных случаях, которые происходят во время занятий спортом. Дополнительно страховка может включать компенсацию лекарств по рецепту, суточные выплаты за каждый день госпитализации и другие расходы.

Размер компенсации рассчитывается по таблице — в ней указаны проценты от страховой суммы за каждую травму. Такая таблица прилагается к правилам страхования конкретной компании. Например, в “АльфаСтраховании” при закрытом переломе пальца можно получить 2–3% от страховой суммы, а при переломе шейки бедра — 20–25%.

Если травма приведет к инвалидности, выплата будет зависеть от установленной группы. А в случае смерти спортсмена, его близкие получат всю страховую сумму.

Страхователь — тот, кто покупает полис и платит взносы. Застрахованный — тот, кто получает выплаты при травме. Это может быть один и тот же человек или разные люди: Например, родитель страхует ребенка или тренер — всю команду.

Возрастные ограничения для застрахованных в разных страховых компаниях отличаются. Обычно в программах для детей минимальный возраст — три года. Но можно найти и страховки для любого возраста.

Детей до 14 лет страхуют родители, подростки старше 14 могут застраховаться самостоятельно. Верхняя планка для взрослых составляет 65–70 лет, но возможны исключения.

Цена полиса формируется из нескольких параметров.

Виды спорта. Каждая страховая компания делит все дисциплины на группы риска — чем он выше, тем дороже страховка. Настольный теннис и шахматы относят к низкому риску. Футбол, баскетбол и другие игровые виды — к среднему. Горные лыжи, бокс, мотоспорт — к высокому. Если в полис включено несколько видов спорта, цена рассчитывается по самой рискованной дисциплине.

Территория действия. Международная страховка стоит в 2–3 раза дороже, чем внутри России.

Срок действия. Оформить спортивную страховку можно как на день, так и на месяц или год. Стоимость годового варианта выгоднее: полис на месяц может стоить 300 ₽, а годовой — 1000 ₽.

Количество застрахованных. Многие компании предлагают групповое страхование — полис на несколько человек. Командам и семьям с несколькими детьми выгоднее купить именно такую страховку: она обходится дешевле, чем индивидуальные для каждого. При этом список покрываемых дисциплин, страховая сумма и срок действия будут общими для всех.

Выбор страховки зависит от того, как часто и где застрахованный занимается спортом:

• Однодневная, с базовым покрытием по России — подходит для марафона или любительского турнира в РФ.
• Годовая — удобна при регулярных занятиях в секции. В полисе должна быть указана конкретная дисциплина.
• Краткосрочная, на 2–4 недели — оптимальна для поездки в спортлагерь или на сборы. Можно включить несколько дисциплин.
• С международным покрытием — нужна для выезда за границу.
• Групповая — выгодна, если страхование нужно команде. Получится дешевле, чем оформлять каждому участнику отдельную.
• Страховка с покрытием 24/7 — защищает от несчастных случаев в любой ситуации, а не только во время тренировок и соревнований. По условиям такие программы страхуют от травм, инвалидности или смерти, где бы человек ни находился и чем бы ни занимался. Часто их оформляют для детей, которые посещают спортивные секции и ведут активный образ жизни. Взрослые спортсмены тоже нередко выбирают такой полис, если дополнительно хотят защититься от рисков, которые могут возникнуть в быту.

Максимальный размер выплат зависит от страховой суммы, поэтому при выборе важно правильно определить оптимальную. Любителям обычно достаточно 100 000 – 300 000 ₽. Профессионалам — от 500 000 ₽.

Перед покупкой страховки полезно сравнить условия разных компаний. Это можно сделать на маркетплейсе Финуслуги — здесь представлены программы сразу нескольких компаний и выделены главные параметры. Выберите подходящий вариант по срокам, сумме покрытия и перечню рисков.

Онлайн-оформление страховки на Финуслугах занимает несколько минут. После того, как подобрали программу, нажмите на кнопку с ценой в правом верхнем углу.

Откроется короткая анкета, которую надо заполнить. Система автоматически рассчитает стоимость полиса, вам останется только оплатить. Это можно сделать банковской картой или по СБП.

Полис придет на электронную почту в течение часа после оплаты. Файл можно скачать и распечатать или сохранить на смартфоне в электронном виде.

При наступлении страхового случая нужно выполнить несколько действий:

1. Обратитесь за медицинской помощью. Это необходимо для того, чтобы зафиксировать травму документально.

2. Сообщите о случившемся в страховую компанию. Сделать это нужно незамедлительно — через личный кабинет на сайте или мобильное приложение, по телефону горячей линии, в офисе. Обратите внимание: в договоре может быть указан срок и конкретный способ уведомления, их нужно соблюдать.

3. Соберите комплект документов. Обычно требуют:

• Справку из травмпункта, больницы или другого медучреждения с диагнозом.
• Выписку из медицинской карты.
• Страховой полис и документ, удостоверяющий личность.
• При травме на соревнованиях — подтверждение участия.

Могут понадобиться и другие доказательства, например, рентген-снимки, чеки за лечение и лекарства, справка от организатора соревнований. Проверьте в правилах страхования компании полный список документов и требования к их оформлению.

4. Подайте заявление. Обычно это можно сделать дистанционно в приложении или через личный кабинет на сайте страховой. Большинство компаний также принимает заявления по телефону горячей линии, в офисе или через представителя, по почте — это оговорено в договоре. К заявлению приложите весь комплект документов.

5. Ожидайте решение и выплату. Срок рассмотрения определяется правилами страховой компании. На практике часто это 10–30 рабочих дней. Деньги перечислят на банковский счет.

Отказ в выплате возможен, если страховой случай не соответствует условиям полиса. Самая частая причина — травма получена во время занятий видом спорта, который не указан в страховке. Даже схожие дисциплины, например, бег и трекинг, рассматриваются как разные риски.

Выплаты не положены также при медицинских ограничениях. Например, за обострение хронических заболеваний или травм, которые связаны со старыми проблемами здоровья. Еще одно основание для отказа — занятия спортом в состоянии алкогольного опьянения.

Важны и формальности. Если уведомить страховую слишком поздно или приложить не все документы, компенсацию могут не выплатить.

Спортивная страховка нужна не только профессионалам. Ее оформляют для защиты спортсменов на соревнованиях, при посещении спортивных секций и лагерей, а также для повседневной жизни взрослых и детей. Полисы 24/7, действующие на весь мир, подходят для отпусков и рабочих поездок за рубеж.

Выбор полиса зависит от потребностей. Для разового старта подойдет краткосрочное покрытие, для регулярных тренировок — годовой вариант. Важно указать все нужные виды спорта и определиться со страховой суммой — чем она выше, тем более дорогостоящее лечение можно будет себе позволить.

Оформить страховку можно онлайн за несколько минут. При наступлении страхового случая главное — вовремя обратиться к врачу и уведомить страховую компанию. Затем нужно собрать документы, подать заявление и ждать выплаты.