Страхование имущества — это договор между его владельцем и страховой компанией, по которому страховая обязуется возместить ущерб при повреждении или утрате имущества в обмен на страховую премию.

По ГК РФ, имущество может быть застраховано только лицом, имеющим законный интерес в его сохранении. Страховая сумма не может превышать действительную стоимость имущества на момент заключения договора.

Для физических лиц обязательно только страхование недвижимости при ипотеке. Все остальные виды имущественного страхования носят добровольный характер и оформляются по желанию владельца.

Страхование имущества делится на три основных вида по типу застрахованных объектов: недвижимость, движимое имущество и гражданская ответственность. Каждый вид имеет свои особенности покрытия и применения.

Страхование недвижимости защищает жилье от повреждения и утраты. Можно застраховать квартиры, частные дома, дачи, гаражи и хозяйственные постройки. Полисы покрывают конструктивные элементы (стены, потолки, полы), внутреннюю отделку, инженерные системы и встроенное оборудование. Основные риски: пожар, залив, взрыв газа, кража со взломом, стихийные бедствия.

Страхование движимого имущества покрывает мебель, бытовую технику, электронику, предметы домашнего обихода и личные вещи. Защита действует только в пределах указанного помещения. Можно составить опись каждого предмета или страховать без описи с ограничениями по стоимости отдельных вещей. В страховку обычно не входят наличные деньги, ценные бумаги на предъявителя и драгоценности свыше установленных лимитов.

Страхование гражданской ответственности включает риски повреждения или утраты имущества, а также причинения вреда здоровью соседей по вине страхователя. Основные страховые случаи включают залив соседей, пожар, взрыв бытового газа, падение элементов конструкций (например, незакрепленного кондиционера), а также вред, нанесенный при проведении ремонта.

Страхование от мошенников поможет сохранить ваши деньги. Полис поможет в случае, если застрахованный человек попался на уловки разного рода мошенников, в том числе фишинга или махинаций со счетами. А также в договоре страхования можно предусмотреть случаи утери личных данных по счету или карте. Стоимость полиса начинается от 1000 ₽.

Прежде всего надо определить страховую сумму: она не может быть больше рыночной или восстановительной стоимости имущества на момент заключения договора. Для недвижимости используются данные независимых оценщиков, для техники и другого имущества желательно сохранять чеки.

Стоимость полиса зависит от региона, типа объекта, выбранных рисков и мер безопасности. Установка сигнализации, металлических дверей, проживание в охраняемом доме могут снижать тарифы. Осмотр имущества, как правило, не требуется. Страховая может отдельно запросить выезд для объектов дороже 10 млн ₽ или при подозрении на завышение стоимости.

Выбрать лучшие условия и оформить страховку можно на Финуслугах. Для этого надо выполнить несколько простых шагов:

1. Заполните небольшую форму с параметрами квартиры и выберите, что хотите застраховать: отделку и ремонт, мебель и технику или риски перед соседями.

2. Сервис рассчитает цены в страховых компаниях-партнерах.

3. Выберите оптимальное для вас предложение и нажмите на кнопку с ценой.

4. Заполните паспортные данные страхователя и параметры квартиры.

5. Оплатите банковской картой и получите полис на электронную почту.

Электронный полис полностью идентичен бумажному, его можно не распечатывать, а просто сохранить в телефоне или компьютере.

Обычно порядок действий при наступлении страхового случая описан в договоре или приложении к нему. Примерный алгоритм такой:

1. Обеспечьте  максимальную безопасность имуществу.
2. Зафиксируйте повреждения на фото и видео.
3. Уведомите страховую компанию немедленно, если иной срок не прописан в договоре. Это можно сделать при личном визите в офис, звонком на горячую линию, в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.
4. Сохраните поврежденное имущество для оценки экспертом.

Страховая компания проводит осмотр и принимает решение о выплате в срок до 30 календарных дней — в соответствии с условиями договора. Размер возмещения рассчитывается с учетом износа имущества. Например, новая техника возмещается по полной стоимости, а старше пяти лет — с учетом амортизации.

Страхование имущества — это финансовая защита от непредвиденных расходов при повреждении или утрате недвижимого и движимого имущества. Страховка жилья покрывает конструктивные элементы, отделку и инженерные системы. Мебель, техника и другие ценные вещи защищаются в пределах указанного помещения. Также можно застраховать ответственность перед соседями, если ущерб произойдет по вашей вине.

Оформить полис можно онлайн за несколько минут на маркетплейсе Финуслуги. Достаточно заполнить небольшую форму и оплатить страховку картой. Электронный полис придет на почту.