Каско — это добровольная автостраховка, которая защищает машину от всех рисков. Например:

• ДТП, в том числе с участием нескольких авто.
• Столкновение с препятствием
• Угон или повреждение — даже во время стоянки или стихийного бедствия.

В отличие от ОСАГО, каско действует даже когда водитель сам виноват в ДТП.

Рассчитать стоимость полиса каско можно на калькуляторе Финуслуг. Достаточно ввести госномер автомобиля и получить предложения от 16-ти страховых компаний.

Порядок действий при ДТП прописан в договоре автострахования и указан на сайте страховой компании. Обычно нужно сразу сообщить в страховую. Точные сроки указаны в договоре — они не нормированы, поэтому могут сильно различаться в зависимости от страховщика.

Затем нужно подать заявление о страховом случае и приложить к нему документы. Срок подачи заявления также не определен законом, но прописан в договоре. Обычно до пяти дней при повреждениях и от одного до трех дней при угоне.

Можно позвонить на горячую линию — оператор подскажет, что нужно делать. Номер телефона указан в страховом полисе.

Чтобы зафиксировать страховой случай и получить выплаты при ДТП по каско, на месте аварии должны быть водительские права, свидетельство о регистрации автомобиля (СТС), полис ОСАГО (электронный или бумажный). Полис каско нужен позже — при обращении в страховую. Тогда же может потребоваться паспорт водителя.

На месте ДТП у сотрудников ГАИ нужно взять копию протокола или постановления. Инспектор заполняет документ на месте аварии. Также подтверждение можно запросить в отделении ГАИ в течение 24 часов после происшествия. В постановлении должны быть описаны повреждения и указаны дата, время и место ДТП.

Если водителя проверяли на алкоголь, нужно взять акт освидетельствования. Также стоит записать контакты свидетелей на случай разбирательства.

Если в аварии участвовало одно или больше двух транспортных средств и при этом никто не пострадал, происшествие оформляется в общем порядке через сотрудников ГАИ. У них же нужно взять справку — протокол или постановление о ДТП.

В некоторых случаях страховая может выплатить возмещение без справки:

• Повреждены только стекла или зеркала.
• Пострадал один элемент кузова, например дверь или бампер.
• Испорчена электропроводка.

У программ без справок лимит деталей и сумма ремонта жестко регламентированы, и многие страховщики все равно требуют документы из ГАИ.

Страховой компании нужно предоставить заявление о происшествии, полис, документы на машину и водителя, а также данные для выплаты, например, реквизиты счета и квитанции за эвакуацию автомобиля.

Если в аварии участвовало одно или больше двух транспортных средств и при этом никто не пострадал, происшествие оформляется в общем порядке через сотрудников ГАИ. У них же нужно взять справку — протокол или постановление о ДТП.

В некоторых случаях страховая может выплатить возмещение без справки:

• Повреждены только стекла или зеркала.
• Пострадал один элемент кузова, например дверь или бампер.
• Испорчена электропроводка.

У программ без справок лимит деталей и сумма ремонта жестко регламентированы, и многие страховщики все равно требуют документы из ГАИ.

Страховой компании нужно предоставить заявление о происшествии, полис, документы на машину и водителя, а также данные для выплаты, например, реквизиты счета и квитанции за эвакуацию автомобиля.

Европротокол — это упрощенный способ оформления аварии. Он работает при нескольких условиях:

• В ДТП участвовали два автомобиля.
• Ущерб нанесен только транспортным средствам участников аварии — люди и окружающие объекты не пострадали.
• У обоих водителей есть ОСАГО.
• Оба водителя согласны оформить европротокол.

Сумма возмещения:

100 000 ₽, если нет фотофиксации и отсутствуют разногласия между участниками.

200 000 ₽, если есть фотофиксация, но есть и разногласия.

400 000 ₽, если есть фотофиксация и нет разногласий.

Оформить ДТП можно самостоятельно или с помощью аварийного комиссара, вызывать инспектора ГАИ не нужно. На месте аварии нужно заполнить извещение о ДТП — бланк обычно выдают вместе с полисом ОСАГО.

Оба участника заполняют лицевую сторону извещения, каждый свою колонку — левую или правую. В документ вносят общие сведения о происшествии и совместно составляют схему ДТП.

Затем водители подписывают лицевую сторону документа. Оборотную каждый заполняет самостоятельно и подписывает только свою часть. Заполненное извещение вместе со снимками (если велась фотофиксация) передают в страховую компанию.

Европротокол можно оформить и через мобильные приложения — Госуслуги Авто или Помощник ОСАГО (доступен через Google Play или App Store). Для этого у участников должны быть подтвержденные аккаунты на Госуслугах.

Если авария мешает движению, нужно обязательно сфотографировать место происшествия и уже после этого убрать машину с проезжей части до приезда ГАИ. В остальных случаях снимать необязательно, но полезно — это поможет восстановить полную картину ДТП и избежать споров со страховщиком.

Вот несколько рекомендаций:

• Перед съемкой убедитесь, что номера читаемы и ничем не закрыты. При недостаточном освещении используйте фонарик смартфона.
• Обязательно сфотографируйте общую картину аварии с нескольких точек. Желательно — качество дорожного покрытия, наличие или отсутствие дорожной разметки. Можно снять следы торможения, обломки деталей, дорожные знаки и другие элементы, которые относятся к происшествию.
• Снимите общий план автомобиля — также с нескольких точек так, чтобы транспорт полностью попадал в кадр и были видны и повреждения, и номера.
• Каждое повреждение сфотографируйте отдельно — сначала общий вид детали, затем крупный план.
• При необходимости откройте двери, капот или багажник, чтобы снять скрытые повреждения.

Для европротокола с фотофиксацией через приложения снимки нужно сделать в течение часа после аварии — они автоматически отправятся в базу АИС страхования. Для обычного оформления каско такого жесткого срока в законе нет.

Чтобы получить компенсацию, нужно показать машину эксперту — ее назначает страховщик. После осмотра специалисты компании рассчитывают сумму ущерба и направляют машину на СТО или выплачивают деньги.

Если ремонт авто дороже 65–80% его стоимости, страховщик предлагает два варианта:

• Передать машину компании и получить полную страховую сумму.
• Оставить разбитый автомобиль себе и получить разницу между страховкой и стоимостью уцелевших деталей.

Первый вариант выгоднее — страховая компания самостоятельно продает машину или отправляет ее на запчасти. При этом вычитает из выплаты франшизу, амортизацию и неуплаченные взносы, если полис был оформлен в рассрочку. Если автомобиль приобретался в кредит, выплата сначала пойдет банку.

Срок рассмотрения страхового случая по каско зависит от условий договора. Как правило, компания принимает решение за 15–30 дней, но в договоре могут быть указаны другие сроки.

При задержке страховщик обязан выплатить неустойку. Обычно она указана в договоре страхования. Если нет — решение принимает суд.

Получить выплату по каско в 2026 году вместо ремонта можно в нескольких случаях:

• Рядом нет подходящих сервисов.
• Необходимо срочно восстановить автомобиль.
• Эта возможность прописана в договоре.

Чтобы получить деньги, водителю нужно подать заявление с указанием причины обращения. К нему необходимо приложить подтверждающие документы и фотографии. Если условия полиса соблюдаются, страховая компания переведет деньги на банковский счет владельца автомобиля.

Страховая компания может отказать в компенсации ущерба по нескольким причинам:

• Водитель не вписан в закрытый полис, был в состоянии алкогольного опьянения или под действием наркотических средств.
• Компания не признала событие страховым.
• Водитель не собрал нужные документы или нарушил сроки обращения в страховую.
• Автомобиль использовался не по назначению, например для гонок.

Все случаи возможного отказа должны быть указаны в договоре — в разделе с исключениями и ограничениями. На него стоит обратить особое внимание перед подписанием документов.

Если водитель не согласен с отказом страховщика, он может запросить официальное объяснение причин такого решения, направить письменную жалобу на имя страховой компании или подать досудебную претензию финансовому уполномоченному. Если досудебное разбирательство ни к чему не привело, можно направить дело в суд.

Каско — надежный способ защитить автомобиль. Даже если ДТП случилось по вине водителя, страховка может покрыть расходы на ремонт. Аварию нужно подробно зафиксировать, собрать документы и передать их в страховую компанию в установленные договором сроки. Страховщик выдаст направление на ремонт или перечислит на счет страхователя денежную компенсацию. Если в выплате откажут, можно подать жалобу в страховую компанию или обратиться в суд.