ОСАГО заканчивается, а машина еще не продана. Какой полис купить?

После смены собственника страхователь может досрочно прекратить договор ОСАГО и вернуть часть денег. По правилам Банка России при продаже договор прекращается в день, когда страховщик получил заявление и документ, подтверждающий смену собственника. Если вы подписали договор купли-продажи в понедельник, а документы подали позже, возврат посчитают со дня, следующего за получением комплекта. Неиспользованные дни отсчитывают со следующего дня после прекращения договора.

Для нового годового полиса расчет на 15 ноября 2026 года такой. Берем 78% премии, умножаем на число оставшихся дней и делим на число дней в договоре. Получится расчетный возврат. Вычитаем его из полной цены полиса. Доля 78% следует из тарифного указания Банка России № 7204-У, а возврат за остаток срока предусмотрен статьей 10 закона об ОСАГО.

Пороги в таблице рассчитаны для нового годового договора на 365 дней с полным периодом использования. Предполагаем, что страховщик получил заявление и документы в день продажи. Суммы в рублях — условный пример с годовой премией 12 000 ₽.

Если годовой полис для вашей машины стоит 12 000 ₽ и вы рассчитываете продать ее через 30 дней, короткий полис на этот период дешевле, если его цена ниже 3409,32 ₽. Для продажи через 60 или 90 дней сравните с порогом стоимость короткого покрытия за все 60 или 90 дней. Если страховщик предложил только месяц, запросите цену на более длинный срок или посчитайте общую цену нескольких полисов с непрерывным покрытием.

При задержке продажи или подачи заявления у годового полиса останется меньше неиспользованных дней. Например, при той же условной премии 12 000 ₽ неделя между продажей и получением документов страховщиком уменьшит возврат примерно на 180 ₽. Правила отводят страховщику на перечисление возврата до 14 календарных дней со дня, следующего за получением заявления. Полную премию придется внести при покупке.

Закон об ОСАГО разрешает отдельный краткосрочный договор от одного дня до 3 месяцев. По общему правилу такой договор вступает в силу через 3 дня после дня передачи документов страховщику. В договоре может быть указан более короткий срок. Еще до оплаты проверьте дату начала короткого полиса, особенно если действующая страховка заканчивается в ближайшие дни.

В предложении сверьте срок договора и период использования машины. У годового договора может быть ограниченный период, в который вы вправе ездить. Для него возврат считают с учетом оставшегося периода использования. Таблица выше подходит для годового полиса с полным периодом использования.

Если дата сделки неизвестна, проверьте и более поздний сценарий. Короткий полис может закончиться до продажи. Тогда для дальнейших поездок понадобится следующее покрытие, и его цена может отличаться. Если автомобиль нужен каждый день, сначала убедитесь, что между полисами не будет перерыва.

На странице расчета ОСАГО запросите предложения для одного автомобиля, одного состава водителей и одной даты начала. Подготовьте документы для оформления ОСАГО и сравните финальные цены без добровольных допстраховок. Для короткого договора проверьте, на какой срок страховщик готов оформить полис.

Сопоставьте цену короткого покрытия до продажи с расходом по годовому после возврата. Если дешевле годовой, проверьте, можете ли заплатить полную премию сейчас и дождаться возврата после сделки.

Да, месяц входит в разрешенный законом срок краткосрочного договора от одного дня до 3 месяцев. Наличие такого предложения и дату начала защиты проверьте в расчете у страховщика.

Если короткий договор еще действует, страхователь вправе прекратить его при смене собственника. Страховщик рассчитает возврат за дни, которые оставались до конца короткого договора. Подайте заявление и приложите документ о смене собственника, например договор купли-продажи.

Договор прекращается в день, когда страховщик получил заявление и документ о смене собственника. В возврат войдут дни со следующего дня до окончания полиса. Сохраните подтверждение, когда страховщик принял документы.

Для этих сроков нужна цена всего периода. Запросите предложение на нужный срок или сложите цены последовательных полисов без перерыва между датами покрытия. Стоимость следующего полиса может измениться.

​