Можно ли получить выплату по краденому полису ОСАГО?

Растет и недовольство среди автовладельцев. Мало того, что полисы дорожают, так еще и страховые компании часто чинят различные препятствия к их оформлению. Проблема особенно актуальна в регионах, где автостраховщики часто нарушают закон, без причин отказывая в продаже полисов ОСАГО и навязывая клиентам дополнительные услуги.

Сложившейся ситуацией активно пользуются мошенники и недобросовестные сотрудники страховых компаний, занимающиеся сбытом краденых и поддельных бланков ОСАГО. Такие страховки продаются по сильно заниженным ценам, причем обычно клиенту не говорят, что он покупает бесполезную бумажку.

Но всегда ли покупателя такой страховки ждет отказ в выплате при наступлении страхового события?

Все ворованные полисы обязательного страхования автогражданской ответственности можно разделить на три категории. К первой категории относятся те бланки, о краже которых страховой компании неизвестно. Во второй категории находятся бланки, о хищении которых было объявлено через печатные СМИ. Третья категория – юридически ликвидные бланки, проданные страховыми агентами, но по которым платежи не были переданы в кассу страховой компании.

Бланки из третьей категории, то есть полисы, по которым агенты не передали деньги страховой компании, вполне ликвидны. Позиция Верховного суда РФ в этом вопросе такая: ответственность за поведение агента полностью лежит на автостраховщике, а значит нет никаких оснований для отказа в выплате страхового возмещения. Даже если страховая компания откажется возмещать ущерб, собственник транспортного средства всегда может добиться выплаты через суд.

Сложнее дело обстоит с первыми двумя категориями украденных полисов ОСАГО.

Если страховая компания своевременно обнаружила пропажу бланков и сделала соответствующее заявление через печатные СМИ, то на выплату возмещения рассчитывать не приходится. При этом не имеет значения, каким именно способом были похищены бланки.

Например, недостача бланков может быть выявлена в результате плановой проверки, когда кто-либо из агентов не сможет предъявить менеджерам числящиеся за ним бланки. Случается, что бланки похищают при краже других ценностей из офиса страховщика.

В лучшем случае они могут добиться выплаты хоть какой-то суммы от мошенников, продавших краденный бланк.

Но это возможно лишь при условии своевременного обращения в полицию, а также грамотных действий полицейских и везения, потому что обычно найти злоумышленников крайне проблематично. Кроме того, проблематично и доказать факт нарушения закона.

В этой категории находятся бланки полисов обязательного автострахования, о хищении которых неизвестно страховой компании. Соответственно, страховщик никак не может известить о факте хищения документов потенциальных клиентов. В такой ситуации нет оснований для отказа в выплате возмещения по полису ОСАГО.

Однако в большинстве случае страховые компании все же отказывают в возмещении ущерба по украденным полисам, о факте хищения которых страховщику стало известно уже после обращения автовладельца в отдел урегулирования убытков.

При отказе в выплате или ремонте автомобиля по такому полису автовладельцу не остается ничего кроме обращения с исковым заявлением в суд. Конечно, для грамотной защиты своей позиции собственнику поврежденного транспортного средства стоит нанять юриста, имеющего практику в спорах со страховыми компаниями в сфере автострахования.

В противном случае высока вероятность того, что юристы страховщика будут делать все возможное для увеличения сроков рассмотрения дела.

Попадаются на рынке ОСАГО и поддельные бланки. Их крайне сложно отличить от настоящих, так как зачастую подделки производят типографским способом в одной из азиатских стран. Таким полисам присваивают номера реально существующих бланков, числящихся за какой-либо страховой компанией.

Покупателю поддельного полиса ОСАГО ничего не выплатят в случае дорожно-транспортного происшествия по вине другого водителя. При аварии же по его вине весь ущерб пострадавшим придется возмещать самостоятельно. Кроме того, к держателю поддельного полиса непременно проявят интерес сотрудники полиции.

Если полицейские докажут, что автовладелец намерено использовал поддельный полис ОСАГО, то его ждет уголовная ответственность по статье 327 УК РФ. Данная статья предусматривает максимальное наказание в виде ареста на срок до полугода.

С введением электронных полисов ОСАГО проблема с продажей поддельных и краденых бланков стала чуть менее острой. Однако тут же на смену мошенникам с бумажными бланками поспешили интернет-мошенники, быстро изыскавшие способ обмана доверчивых автовладельцев.

Нет, они не подделывают сами полисы, а просто создают копии официальных сайтов страховых компаний, предлагая оформить электронную автогражданку. Доверчивый гражданин перечисляет деньги, после чего мошенники исчезают, а спустя некоторое время перестает работать и их сайт.

Отличить официальный сайт страховщика от поддельного просто. В поисковой выдаче Яндекса все сайты лицензированных страховых компаний отмечены маркером «Реестр ЦБ РФ». Соответственно, автовладельцу нужно забить в Яндексе название нужной страховой компании, а затем выбрать из списка предложенных вариантов тот сайт, который помечен зеленым маркером с упомянутой надписью.