Статистика ДТП показывает, что есть взаимосвязь между возрастом сидящего за рулем человека и аварийностью. Чем больше лет шоферу, тем реже он рискует попасть в аварии. Опыт тоже играет большую роль — водитель, только получивший права, с большей вероятностью допустит аварийную ситуацию.

Опираясь на статистику аварийности, страховые компании стали использовать коэффициенты возраста и общего опыта автовождения. К примеру, для неопытных молодых автовладельцев коэффициент будет выше. А для более взрослых людей со значительным опытом использования машин на дорогах — ниже. Для 20-летнего автомобилиста, только закончившего автошколу, коэффициент будет 2,21. А для автовладельца 52 лет, у которого 20 лет опыта за рулем, коэффициент окажется всего 0,86.

С помощью этой таблицы вы сможете оценить, насколько страховка будет для вас дороже или дешевле.

Опыт вождения можно узнать из водительского удостоверения (ВУ). Начинается он в день выдачи этого документа автолюбителю. Например, вы получили ВУ в 2014 году — значит, в 2024-м ваш опыт автовождения равен 10 годам. Дата открытия категории — это начало водительского стажа для ОСАГО.

Нужно учитывать, что для каждой категории этот стаж будет отдельным. Посмотрим, как считается точный водительский стаж для страховки ОСАГО на примере. Автолюбителю выдали на руки права категории В в 2009 году, для этой категории опыт вождения в 2024-м — 15 лет. Категорию А он открыл только в 2014 году, поэтому при оформлении ОСАГО на мотоцикл опыт окажется всего лишь 10 лет. КВС (коэффициент возраста и стажа) для оформления ОСАГО в 2024-м применяется так же, как и раньше, никаких изменений не произошло.

Более точно оценить, как влияет водительский стаж на страховку ОСАГО, можно с помощью нашего калькулятора.

Рассчитайте стоимость ОСАГО онлайн на Финуслугах

Помимо водительского опыта и возраста автовладельца, учитывается еще и срок езды без происшествий. Для этого применяется коэффициент, который называется бонус-малус, или сокращенно КБМ. Он автоматически пересматривается для каждого человека один раз в год 1 апреля. В зависимости от общего количества происшествий, где он был виноват, параметр будет увеличиваться или уменьшаться.

Изначально водитель имеет стартовый коэффициент — 1,17. Причем, если права у него давно, а полис он ни разу не покупал, коэффициент все равно будет таким. Каждая авария уменьшает текущий класс опасности автолюбителя, а значит, будет расти параметр для подсчета. И наоборот, езда без аварий увеличивает уровень надежности водителя и снижает затраты на страховку.

Иногда водители при мелких происшествиях с очевидным ущербом договариваются не сообщать об этом в ГИБДД, чтобы не повышать КБМ. Посмотреть свой индивидуальный параметр бонус-малус можно на сайте Российского союза страховщиков.

Ниже вы найдете таблицу, где указаны все варианты действующего в России параметра для автовладельцев — бонус-малус. От него во многом зависит, сколько водитель будет платить за полис. Зная число ДТП, в которых вы получали страховую выплату, можно посмотреть, какой КБМ в вашем ОСАГО 2024 года будет применен при оформлении следующего полиса. В таблице ниже приведены классы аварийности, под буквой М зашифрован максимальный класс.

Ниже ответим на некоторые наиболее часто встречающиеся вопросы водителей.

Водитель получит максимальный коэффициент. Но тут есть нюансы, так как учитывают еще и возраст. К примеру, человек в возрасте 20 лет, только получивший права, будет иметь самый большой коэффициент. А если водитель получил удостоверение в 50 лет, коэффициент для него будет ниже.

Сразу после получения новой категории. Здесь нужно отметить, что речь именно о категории, а не о получении удостоверения. К примеру, если вы сначала получили права на легковой автомобиль (категория В), а потом через какое-то время получили категорию С (грузовой автомобиль), при покупке полиса на грузовик стаж будет отсчитываться с момента открытия категории С.

Сейчас такие документы не выдают. Они требовались для перехода от одного страховщика к другому. Сейчас все данные находятся в общих базах и никаких дополнительных справок не требуется. Если у вас ее просят, это, скорее всего, попытка страхового агента продать полис подороже.

Начнем с того, что это попытка мошенничества и карается уголовным кодексом. Технически прийти и просто сказать агенту, что аварий не было — невозможно. Вся информация про автолюбителя есть в базах данных. Ему просто посчитают стоимость с их учетом.

Другое дело, если предъявить поддельные права или номера автомобиля. В этом случае посчитают как «новому» водителю. Только вот работать страховка будет до первого сотрудника ДПС, где ее аннулируют, а автолюбителя познакомят с соответствующими статьями уголовного кодекса.

При «обоюдке» виноватыми считаются оба водителя. Значит, у обоих автолюбителей бонус-малус увеличится.

В этом случае коэффициент останется прежним. Даже если автолюбитель за год попал в ДТП трижды, но виноват был только один раз, на КБМ повлияет только та ситуация, которая произошла по его вине.

Для уточнения причин лучше написать заявление в страховую. Вероятно, они передали данные с ошибками. В таком случае КБМ пересчитают, а переплаченные за полис деньги вернут.

При этом может быть другая ситуация. Если вы владелец машины и приобретали страховку без ограничений, то любые аварии, связанные с этим автомобилем, негативно отразятся на вашем КБМ. Даже если вы не были за рулем в момент происшествия.

Если вы обнаружили такую ошибку, стоит обратиться с заявлением в страховую компанию. Они пересчитают и вернут деньги. Но страховщики могут затягивать этот процесс или вообще проигнорировать заявление. В таком случае придется подавать жалобу в ЦБ.

Даже если машина принадлежит компании, в любом случае считается параметр конкретного водителя. Но здесь не все так просто: есть дополнительный инструмент, который работает конкретно для бизнеса. Коэффициент возраста шофера умножается на 1,8. И вот эта цифра уже учитывается в формуле стоимости полиса. Так что может оказаться так, что молодой водитель в компании значительно увеличит затраты на автостраховку.

Возьмем ситуацию, когда машиной будет пользоваться два человека. Сразу возникает вопрос про бонус-малус: какой вариант будут считать в этом случае. На самом деле страховщики берут просто максимальный показатель.

Предположим, что у одного шофера показатель будет 1, а у другого — 0,68. Для расчета применят коэффициент первого водителя.

Есть хитрость, с помощью которой можно иногда сэкономить. Для страховок с неограниченным числом пользователей всегда применяется КБМ — 2,32. В ситуации, когда у одного из шоферов этот параметр выше, можно попробовать приобрести полис с неограниченным числом пользователей. Но в любом случае это нужно считать, а для этого пригодится наш калькулятор.

Рассчитайте стоимость ОСАГО онлайн на Финуслугах