Бесплатная страховка от телефонных мошенников до 500 000 ₽: кому положена и что в условиях

Оператор Билайн сообщил, что тестирует бесплатную страховку от телефонного мошенничества. Партнер проекта: компания АльфаСтрахование. Покрытие заявлено до 500 000 ₽ в месяц и зависит от банка, в котором у клиента счет.

По данным оператора, в пилоте участвуют порядка 4 млн клиентов, а с сентября услугу планируют распространить на всю базу. Количество обращений на одного человека компания не ограничивает.

Если технические фильтры оператора не сработали и человек все же перевел деньги мошенникам, потерю обещают компенсировать. По данным компании, раньше у оператора уже было похожее возмещение, но с заметно более низким лимитом.

Но максимальные 500 000 ₽ достанутся не всем. По условиям, о которых рассказал оператор, лимит зависит от банка:

• 500 000 ₽ в месяц: для клиентов Сбера и Альфа-Банка;
• 200 000 ₽ в месяц: для клиентов других банков.

Чтобы защита заработала, нужно указать номер Билайна в банке как основной контактный. Для клиентов Сбера и Альфа-Банка покрытие подключается по умолчанию, остальным потребуется одобрить подключение в приложении оператора.

Есть условие и по самому страховому случаю. Возмещение обещано за кражи, которые совершены по телефону в сети оператора методами социальной инженерии, и только если клиента заранее не предупредили о попытке обмана. Если система пометила звонок как подозрительный, а человек все равно перевел деньги, такой случай может не подпасть под условия страховки: детали нужно смотреть в правилах программы.

Любая страховка от мошенников покрывает только конкретный перечень случаев из договора. Об этом лучше помнить, прежде чем считать себя защищенным «на полмиллиона».

Судя по описанию компании, за границами операторского предложения остаются схемы, которые идут не через звонок в сети этого оператора: переписка в мессенджерах, переход по ссылке на поддельный сайт, оплата на фишинговой странице. Под вопросом и случаи, когда человека предупредили о риске, а он продолжил перевод.

Поэтому главное в любой страховке: что именно считается страховым случаем. Как устроена логика возмещения в страховках от мошенников в принципе, мы разбирали в материале о том, как работает страховка от мошенников.

Часть защиты вы получаете бесплатно и без всяких подключений: ее дает закон. Федеральный закон № 369-ФЗ, который регулирует возврат переводов мошенникам, вступил в силу 25 июля 2024 года. По нему банк обязан приостановить перевод на два дня, если данные получателя есть в базе Банка России о случаях и попытках мошеннических операций. Если банк этого не сделал и допустил перевод на «мошеннический» счет из базы, он должен вернуть деньги в течение 30 календарных дней.

Но у закона есть граница. Если человек добровольно перевел деньги под влиянием обмана, а счет получателя в базу ЦБ не попал, банк возвращать средства не обязан. Именно эту зону и закрывают платные страховки.

Отдельно стоит помнить: страхование вкладов через АСВ к мошенникам отношения не имеет, оно защищает только на случай проблем у банка. Подробнее об этом: что покрывает АСВ и как защитить вклад.

Платные страховки от мошенничества есть у многих банков и страховых компаний. По разным оценкам, базовый полис стоит порядка 200–300 ₽ в месяц. В отличие от бесплатной операторской защиты, во многих программах такой полис покрывает и добровольные переводы под давлением, и обман через интернет, и кражу данных карты, и не зависит от того, каким оператором связи вы пользуетесь. Точный перечень случаев зависит от конкретного договора.

На условном примере разница видна так. Допустим, человек под влиянием обмана перевел мошенникам 150 000 ₽:

• если счет получателя оказался в базе ЦБ, а банк перевод не приостановил, деньги могут вернуть по закону;
• если перевод был добровольным и счет в базу не попал, закон банк не обязывает: тут и может помочь страховка, в пределах лимита и при соблюдении условий;
• по бесплатной операторской страховке выплата возможна, если случай подходит под условия и клиента не предупредили о риске.

Точный результат зависит от условий договора, лимита и правил на дату обращения. Если хотите защитить счета не только в одном банке, страхование от мошенников можно сравнить на Финуслугах: по перечню покрываемых случаев, лимиту и цене, в одном месте.

Перед тем как полагаться на страховку, бесплатную или платную, стоит проверить несколько пунктов:

• какие именно случаи считаются страховыми, а какие исключены;
• какой лимит выплаты и за какой период он действует;
• на какие счета и карты распространяется защита;
• нужно ли обращаться в полицию и в какой срок;
• есть ли условия вроде «основного номера» или франшизы.

Бесплатная страховка от мошенников закрывает часть рисков, но не все. Максимальный лимит обещан только клиентам отдельных банков, выплата зависит от условий, а часть схем остается за рамками.

Базовую защиту вы уже получаете по закону, а добровольные переводы под обманом закрывает страховка. Перед тем как на нее рассчитывать, проверьте, что именно считается страховым случаем, и при необходимости сравните варианты по рынку.

Кому положены максимальные 500 000 ₽ по бесплатной страховке?

По условиям, о которых сообщил оператор, лимит 500 000 ₽ в месяц заявлен для клиентов Сбера и Альфа-Банка. Для клиентов других банков лимит составляет 200 000 ₽ в месяц. Чтобы защита работала, нужно указать номер оператора в банке как основной контактный. Условия пилотные и могут уточняться.

Нужно ли что-то платить за такую страховку?

По сообщению оператора, подключение бесплатное. Для клиентов части банков защита подключается по умолчанию, остальным нужно одобрить ее в приложении оператора. Платные страховки от мошенников: отдельный продукт, у них своя стоимость и свои условия.

Что делать, если я уже перевел деньги мошенникам?

Как можно скорее обратитесь в банк с заявлением о переводе без вашего согласия или под воздействием обмана и подайте заявление в полицию. По закону у банка есть 30 календарных дней на рассмотрение для переводов по России. Возврат зависит от обстоятельств и от того, был ли счет получателя в базе данных Банка России.

Защищает ли от мошенников страхование вкладов?

Нет. Страхование вкладов через АСВ защищает деньги на случай проблем у банка, но не покрывает хищения мошенниками. Для защиты от мошенничества нужен отдельный полис или защита по закону.

Можно ли застраховать от мошенников пожилых родственников?

Во многих программах это возможно: защиту оформляют не только на себя, но и на близких. Конкретные ограничения по возрасту, условия и лимиты зависят от страховой компании и договора, их стоит проверить заранее.

Стоимость и условия страхования зависят от тарифа, региона, данных страхователя и правил страховщика. Факт и размер выплаты определяются условиями договора и обстоятельствами случая, гарантировать возмещение нельзя.