Все вклады в банках — участниках системы страхования вкладов застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Максимальная сумма возмещения составляет 1,4 млн ₽ на одного вкладчика в одном банке.

Также с 30 октября 2025 года, в соответствии с Федеральным законом от 31 июля 2025 года №347-ФЗ, лимит страхового возмещения по рублевым вкладам, удостоверенным безотзывными сберегательными сертификатами со сроком размещения не менее трех лет, повысился до 2,8 млн ₽. Возмещение по таким сертификатам рассчитывается отдельно от страхового покрытия по обычным вкладам.

По состоянию на декабрь 2025 года в системе страхования зарегистрировано 296 действующих банков с правом принимать вклады физических лиц.

Что покрывает страхование:

• Вклады и проценты по ним в пределах лимита возмещения 1,4 млн ₽ в каждом из банков.
• Эскроу-счета — по ним предусмотрено возмещение до 10 млн ₽, которое выплачивается независимо от основного лимита страхового покрытия.
• Счета, используемые адвокатами, нотариусами и иными лицами для осуществления профессиональной деятельности (включены в систему с 25 марта 2024 года).

Возмещение выплачивается в среднем через пять рабочих дней после наступления страхового случая.

За 20 лет работы системы зафиксировано 556 страховых случаев. В 2024 году таких случаев было всего пять, что свидетельствует о высокой стабильности банковской системы.

Что не покрывает страхование:

• суммы свыше 1,4 млн ₽ в одном банке;
• обезличенные металлические счета (ОМС), ценные бумаги, паевые инвестиционные фонды и другие инвестиционные продукты;
• электронные кошельки и криптовалюту.

Мошенничество не является страховым случаем для АСВ, поскольку система страхования вкладов покрывает только риски, связанные с неспособностью банка исполнять обязательства перед клиентами.

• По системе страхования вкладчик теряет право на возмещение:
• При несвоевременном уведомлении банка об утере карты, утечке данных или несанкционированном доступе.

При нарушении правил безопасности использования банковских продуктов, прописанных в договоре.

При переводах, инициированных самим клиентом — даже под внешним воздействием  — возмещение через АСВ не предусмотрено. Средства, украденные мошенниками, можно вернуть через банк или суд.

Мошеннических схем множество и все время появляются новые.

Одна из наиболее распространенных мошеннических схем связана с переводом вклада на «безопасный» счет. Как это происходит: злоумышленники представляются сотрудниками службы безопасности банка и, используя данные клиента, сообщают о попытке снять деньги. При этом они создают искусственную срочность и не дают времени на размышления или проверку.

Также мошенники часто используют фишинг:

• Создают точные копии сайтов известных банков для кражи логинов, паролей и данных карт.
• Маскируют поддельные приложения под средства защиты, но на самом деле крадут данные карт через NFC-технологию — просят приложить карту к телефону и ввести ПИН-код якобы для блокировки злоумышленников.

Существует несколько базовых правил безопасности при работе с банком:

1. Никогда не сообщайте коды из СМС, пароли, CVV-коды и полные данные карт третьим лицам, даже если они представляются сотрудниками банков или представителями органов власти, полиции и служб безопасности.
2. Завершайте подозрительные звонки и перезванивайте в банк по официальному номеру, указанному на карте или сайте.
3. Не переходите по ссылкам из сообщений и не устанавливайте приложения по просьбе звонящих или в письмах.
4. Включайте NFC только при необходимости оплаты и сразу отключайте после использования.
5. Проверяйте адрес сайта — он должен совпадать с официальным доменом банка и использовать защищенное соединение HTTPS.

Важно знать, что настоящий банк никогда:

• Не попросит назвать CVV-код или полный номер карты.
• Не требует перевода денег на «безопасный счет» для защиты.
• Не просит клиентов устанавливать дополнительные приложения для защиты или диагностики телефона.
• Не создает искусственную срочность.
• Не звонит с требованием немедленно закрыть вклад или перевести деньги.

Для сотрудничества стоит выбирать крупные банки, к ним Банк России предъявляет повышенные требования безопасности. Также усилить безопасность сбережений помогут:

• Установка суточных лимитов на переводы и оплату покупок в интернете.
• Ограничение доступа к вкладу с крупной суммой из удаленных каналов обслуживания.
• Настройка пуш-уведомлений и СМС обо всех операциях по счету.
• Использование двухфакторной аутентификации и биометрии для входа в интернет-банкинг.

При обнаружении списания средств действовать нужно немедленно, чтобы банки успели приостановить операцию. Что необходимо сделать:

1. Заблокировать карту в мобильном приложении банка или по телефону горячей линии.
2. Записать точное время списания, сумму операции и все детали разговора с мошенниками.
3. Поменять все пароли и ПИН-коды на банковских картах и в приложениях.

После блокировки карты нужно обратиться:

• В полицию — с заявлением о мошенничестве.
• В банк — с заявлением о переводе денег без добровольного согласия или под воздействием.

На рассмотрение заявления у банка есть 30 календарных дней для переводов по России и 60 — для зарубежных. При отказе банка рассмотреть заявление требуйте письменный ответ с обоснованием для дальнейшего обращения в суд. В этом случае понадобятся доказательства — выписки по счету, скриншоты переписки и записи разговоров с мошенниками.

С июля 2024 года банки обязаны возвращать средства, если не предотвратили перевод на счет из черного списка мошенников Банка России. Возврат возможен, если банк не уведомил клиента о рисках перевода и не приостановил подозрительную операцию на два рабочих дня. Если клиент подтвердил перевод после предупреждения банка, вернуть деньги будет сложно.

Некоторые банки предлагают специальные страховые программы от финансовых преступлений и мошенничества, покрывающие кражу платежных данных карты, несанкционированное использование мобильного банка и хищение после снятия в банкомате.

Стоимость добровольного страхования от мошенничества начинается от суммы около 1000 ₽ в год в зависимости от страхового лимита и наполнения программы. Такая страховка может защищать основной банковский счет страхователя и привязанные к этому счету карты членов семьи — это определяется условиями конкретного договора.

Страхование вкладов в России защищает только от банкротства банка и не покрывает хищения средств мошенниками, поэтому безопасность сбережений во многом зависит от самого клиента. Важно соблюдать финансовую гигиену, не передавать личные данные, проверять звонки и ссылки, использовать лимиты, уведомления и двухфакторную аутентификацию, а при первых признаках мошенничества сразу блокировать карту и обращаться в банк и полицию.

Дополнительную защиту могут дать добровольные страховые программы от финансовых преступлений, которые частично компенсируют ущерб от несанкционированных операций.