Берём своё. Как добиться неустойки по ОСАГО

Суды забиты делами о взыскании со страховых компаний неустойки в связи с невыплатами по ОСАГО. Люди добиваются выплат крупных сумм, но бывает, что и получают отказ в удовлетворении исков по самым банальным причинам.

Размер неустойки

По закону об ОСАГО, если выплата после ДТП не осуществлена в сроки, страховая компания обязана уплачивать 1% от всей суммы возмещения за каждый день просрочки. Если часть денег уже выплачена страховщиком, то они вычитаются из суммы при подсчёте.

В каких случаях взыскивают неустойку:

  • страховщик произвёл заниженную выплату и вторую часть выплатил только после независимой экспертизы и решения суда;
  • страховщик ничего не выплатил, а суд признал отказ неправомерным;
  • компания выплатила часть неустойки добровольно, а остальное пришлось взыскивать через суд.

За отсутствие мотивированного отказа в выплате от страховщика, положено ещё 0,05% страховой суммы в день.

Если судебным решением будет установлено, что компания занизила выплату, то с неё могут взыскать штраф в размере 50% плюс сумму морального ущерба (в среднем от 3-5 тыс. рублей).

Чтобы понимать о каких суммах идёт речь, приведём примеры реальных дел. «У меня дело по утрате здоровья при ДТП. Авария произошла давно, но страховщик выплатил только часть денег. Финансовый омбудсмен решил с барского плеча ещё доплатить 50 тыс. рублей. В итоге суд присудил доплатить страховое возмещение 329,8 тыс. рублей и неустойку 150 тыс. рублей. Ещё положен штраф в размере 150 тыс. рублей, но он до сих пор не выплачен», – рассказывает один из потерпевших.

Как видим, на ровном месте, водитель или его автоюрист заработали не менее 300 тыс. рублей помимо возмещения. Правда, судьи вправе снижать размер неустойки согласно Гражданскому кодексу, если считают её завышенной. И активно пользуются этим правом.

Согласно недавним разъяснениям Верховного суда лимит по неустойке ограничен 400 тыс. руб. (максимальной суммой выплаты по ОСАГО). Ранее это правило нарушалось, т.е. неустойка могла быть даже выше суммы возмещения. Из суммы неустойки вычитается также налог на доходы в 13%.

Как получить неустойку

С 2018 года при урегулировании спора между страхователем и страховой компанией обязателен досудебный порядок.

Итак, для получения неустойки:

  1. Обратитесь в страховую компанию с заявлением на выплату неустойки.
  2. После истечения 15-30 дней получите официальный ответ (более короткий срок предусмотрен при подаче электронной претензии).
  3. При отсутствии реакции на претензию, отказе или несогласии с решением страховщика обращайтесь к финансовому омбудсмену через личный кабинет на сайте.
  4. Если омбудсмен не выявил нарушений в урегулировании убытков, то подавайте иск в суд на страховщика с указанием срока и суммы выплаты (количества дней, за которые начисляется неустойка, и итоговой суммы).
  5. При выявлении нарушений омбудсменом страховщик обязан их устранить и выплатить потерпевшему неустойку, но если он этого не сделал, то также дорога в суд.

Требование о выплате неустойки обычно совмещают с общими исковыми требованиями о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. Можете подготовить исковое заявление самостоятельно, ориентируясь на примеры из интернета или нанять автоюриста.

Как долго ждать выплату

Деньги выбиваются долго. На досудебное урегулирование спора часто уходит примерно месяц. На судебный процесс 2 месяца. Затем следует апелляция (ещё 2 месяца).

Итого получается, что иногда и до полугода приходится ждать выплаты. Возбуждается исполнительное производство, которое также может затягиваться и обжаловаться. Очень часто страховщики пользуются незнанием законодательства клиентов.

«Просрочка по выплате по ОСАГО у меня 250 дней. Сначала получила отказ. Потом написала претензию и получила положительный ответ, но деньги так и не выплатили. Какая там неустойка! Не перечисли даже деньги на ремонт. Бесконечная переписка с менеджерами и отфутболивание», – рассказывает одна из пострадавших, которая собирается подавать в суд на страховщика.

В компаниях, где денег на выплаты мало, клиента могут кормить завтраками и затягивать процесс урегулирования убытков. Если он не заявляет о неустойке, то она и не оплачивается. Всё это время пострадавший по ОСАГО ждёт денег и не подаёт в суд.

Поэтому очень важно знать свои права и не бояться требовать от недобросовестных автостраховщиков возмещений. Не обязательно сразу нанимать автоюриста на срок процесса, но желательно получить хотя бы разовую консультацию или самостоятельно перечитать правила ОСАГО.

ОСАГО с экономией до 78%

Рассчитаем стоимость ОСАГО в 16 страховых компаниях. Покупка полиса в несколько кликов, без комиссии, офисов и курьеров.