Кешбэк переводится с английского как «возврат наличных». Но на самом деле программы кешбэка распространены только на безналичный расчет по банковским картам. Оплачиваете покупки картой — и банк возвращает вам часть денег. Кешбэк может быть как в виде бонусов или баллов, которые можно обменять на различные товары и услуги, так и в виде реальных денег на счет.

Общие условия программ кешбэка во многих банках схожи: существует фиксированный процент кешбэка на все покупки (зачастую 1%), раз в месяц вы выбираете несколько категорий товаров и услуг из списка с повышенным кешбэком (как правило — 5%, но бывает и в несколько раз больше). И дополнительно получаете кешбэк и скидки за покупки у партнеров банка.

В банках, где существуют разные типы подписок, количество категорий и максимальная сумма кешбэка могут меняться в зависимости от наличия подписки и ее уровня.

Разберемся, какие категории и условия кешбэка доступны в августе 2024 года. У каждого человека категории могут отличаться, мы собрали самые популярные.

Также у каждого банка могут отличаться МСС-коды для каждой категории. О том, что такое МСС-коды и для чего они нужны, мы писали в статье «МСС-код: зачем он нужен и как его узнать». Кратко — отдельная организация, продающая товары и услуги, может не входить в категорию, даже если относится к ней по смыслу. Для удобства мы указали в тексте, где смотреть МСС-коды в каждом из банков.

Также стоит учесть, что большинство банков не начисляет кешбэк за покупку по QR-кодам (СБП).

Тип кешбэка — бонусы «Спасибо».

Обменять бонусы на рубли — можно.

Курс обмена — 1 бонус = 0,5 ₽.

Максимальная сумма кешбэка — 2000 бонусов без подписки, 5000 бонусов — для СберПрайм Старт, 10 000 бонусов — для СберПрайм, 20 000 бонусов — для СберПрайм+.

МСС-коды для категорий перечислены на странице 30 правил программы.

Категории в августе:

• 0,5-1% на все покупки (в зависимости от подписки).
• 10% транспорт.
• 5% АЗС.
• 5% кино и театр.
• 5% парфюмерия и косметика.
• 5% товары для дома.
• 5% спорт и фитнес.
• 5% хобби и развлечения.

Условия кешбэка Сбербанка для разных видов подписки

Без подписки

• Три категории кешбэка на выбор.
• 0,5% на все (как одна из категорий кешбэка).
• 1% кешбэка в Купере.
• Максимальное количество бонусов в месяц — 2000.

СберПрайм старт

• Четыре категории кешбэка на выбор.
• 1% на все (как одна из категорий кешбэка).
• Максимальное количество бонусов в месяц — 5000.

СберПрайм и СберПрайм+

• Пять категорий кешбэка на выбор.
• 1% на все (как одна из категорий кешбэка).
• Максимальное количество бонусов в месяц — 10 000 при подписке СберПрайм и 20 000 при подписке СберПрайм+.

Также для подписчиков СберПрайм и СберПрайм+ доступен дополнительный кешбэк в сервисах Сбера:

• До 5% кешбэка в Еаптеке.
• До 7% в Купере.
• До 9% в Самокате.
• До 12% в Мегамаркете.

К программе кешбэка бонусами «Спасибо» подключен 71 партнер. С помощью одних партнеров можно накопить кешбэк, у других — потратить, оплачивая до 99% от стоимости покупок бонусами «Спасибо».

Тип кешбэка — рубли (с 1 мая 2024 года), мультибонусы (до 1 мая 2024-го).

Обменять бонусы на рубли — можно.

Курс обмена — 1 бонус = 0,85 ₽.

Максимальная сумма кешбэка в рублях — 3000 ₽ в месяц для всех клиентов, 30 000 ₽ для клиентов ВТБ «Привилегии» и 100 000 ₽ — для клиентов «Прайм+».

Кешбэк за покупки в категориях начисляется до 20 числа следующего месяца. Кешбэк за покупки у партнеров программы начисляется в течение 40–90 дней с момента оплаты заказа.

МСС-коды категорий перечислены на странице 24 правил программы.

До мая 2024 года кешбэк в ВТБ был в виде мультибонусов. С мая кешбэк выплачивается рублями на счет. Мультибонусы, которые не были потрачены или переведены в рубли, сгорят 1 января 2025-го. Потратить мультибонусы можно на различные товары и услуги.

С мая по август 2024 года на одну категорию действует 25% кешбэк.

Категории в августе:

• 1% на все покупки.
• 25% развлечения.
• 15% детские товары.
• 8% транспорт.
• 8% такси.
• 8% цифровой контент.
• 3% аптеки.
• 2% супермаркеты.

Для всех клиентов доступно три категории на выбор из восьми категорий. Для зарплатных клиентов — четыре. Клиентов «Привилегии» могут выбирать из девяти категорий, клиенты «Прайм+» — из 10.

Тип кешбэка — баллы.

Обменять баллы на рубли — можно.

Курс обмена без подписки — 1 балл = 0,8 ₽.

Курс обмена с подпиской Газпром Привилегия — 1 балл = 1 ₽.

Максимальная сумма кешбэка — 5000 баллов в месяц для новых клиентов при неснижаемом суммарном остатке по всем картам от 30 000 ₽; 2000 баллов для новых клиентов при остатке до 29 999 ₽; 1000 баллов — для действующих клиентов независимо от остатка.

МСС-коды категорий перечислены на второй странице правил программы.

Категории кешбэка каждый месяц одинаковые. До 31 января 2025 года при оформлении дебетовой карты действует акция — 35% кешбэк при покупках от 5000 ₽ в месяц на следующие категории:

• 35% супермаркеты и маркетплейсы (Озон, Яндекс, Wildberries).
• 35% кафе, рестораны и фастфуд.
• 35% одежда и обувь.
• 35% такси, общественный транспорт и АЗС.
• 35% ЖКХ и Госуслуги.

Потратить баллы можно на перевод в рубли или компенсацию покупок от 1000 ₽ (1 бонус = 1 ₽). Дополнительный кешбэк и скидки от партнеров доступны в подписке Газпром Бонус.

Тип кешбэка — рубли.

Максимальная сумма кешбэка в месяц — 5000 ₽ без подписки, 7000 ₽ с подпиской Альфа-смарт, 15 000 ₽ — для клиентов Alfa only, 30 000 ₽ — для клиентов А-Клуба (200 000 ₽ — для тех, у кого есть керамическая карта и/или платежное кольцо).

Для клиентов Alfa Only кешбэк увеличен до 7% и до 100% в категории из барабана в приложении банка.

МСС-коды категорий перечислены по ссылке.

Популярные категории в августе:

• 1% за все покупки.
• 5% здоровье.
• 5% одежда и обувь.
• 5% кафе и рестораны.
• 5% транспорт.
• 5% животные.
• 5% красота.
• 10% U.S. Polo Assn.
• + Одна дополнительная категория из барабана.

Для всех клиентов доступно четыре категории на выбор, для Alfa Only и А-клуба — пять. Предложения с кешбэком и скидками от партнеров доступны клиентам банка на сайте и в приложении.

Тип кешбэка — рубли.

Максимальная сумма кешбэка в месяц — 3000 ₽ без подписки и 5000 ₽ для клиентов с подпиской Pro.

МСС-коды категорий перечислены на странице пять правил программы.

Популярные категории в августе:

• 1% все покупки
• 11% Мегамаркет
• 10% Перекресток
• 5% книги
• 5% ж/д билеты
• 5% такси
• 5% красота
• 5% музыка
• 5% аптеки
• 5% цветы
• 5% развлечения

Предложения с кешбэком и скидками  от партнеров можно посмотреть по ссылке.

Это зависит от категорий товаров и услуг, на которые вы тратите больше денег каждый месяц, и какие категории доступны вам лично.

Категории на следующий месяц большинство банков обновляют в конце текущего месяца. Рекомендуем держать несколько дебетовых карт в разных банках, чтобы расширить доступ к разным категориям кешбэка и планировать более крупные покупки по той карте, где выше кешбэк на нужную категорию.

Например, если вы хотите купить одежду, выгоднее всего воспользоваться картой Газпромбанка, у которого до января 2025 года действует акция с повышенным кешбэком в 35%. А если хочется посетить аквапарк, то выбирайте 25% кешбэк на развлечения по карте ВТБ.

Собрали основные категории банков, которые мы рассматриваем в этой статье, с увеличенным кешбэком (от 8% без платных подписок):

Помимо стандартных категорий кешбэка, у каждого банка доступны десятки предложений с кешбэком и скидками от партнеров. Советуем выписать любимые интернет-магазины, бренды и компании и периодически проверять, какие акции от них доступны в разных банках. Иногда кешбэк по ним может доходить до 100%.

Также дополнительный кешбэк часто можно получить за наличие кредитной карты в банке. Главное, чтобы кешбэк был приятным бонусом к запланированным тратам, не становясь самостоятельной причиной спонтанных покупок.