Зачем нужен кодекс добросовестного поведения для банков

Кодекс распространяется на финансовые организации:

• профессиональных участников рынка ценных бумаг;
• организаторов торгов;
• кредитные и страховые организации;
• акционерные инвестиционные фонды;
• негосударственные пенсионные фонды;
• микрофинансовые организации;
• ломбарды;
• кредитные потребительские кооперативы и т.д.

Как участник финансового рынка может присоединиться к кодексу:

• шаг 1 – подписать декларацию о присоединении к принципам;
• шаг 2 – разместить информацию о присоединении на сайте;
• шаг 3 – направить информацию о подписании декларации в Банк России.

Если будет выявлено нарушение кодекса, организацию могут обязать исключить с сайта информацию о присоединении. Однако важно понимать, что кодекс – не нормативный акт, а носит рекомендательный характер.

Центробанк выделил 7 принципов добросовестного поведения. Первый – честность. Участник рынка должен вести открытую деятельность, предупреждать, предотвращать и раскрывать конфликты интересов, не вводить клиентов и контрагентов в заблуждение, исполнять договорённости.

Второй принцип – справедливость. Под ним понимается равное отношение к правам инвесторов и правам потребителей.

Под транспарентностью ЦБ понимает раскрытие информации о деятельности организации, предоставление достоверных данных регулятору, потребителям и коллегам. Также сюда включено наличие понятных правил оказания услуг, уведомление потребителей о рисках, связанных с деятельностью финансовой организации.

Следующий принцип – профессионализм. Организация должна соблюдать закон и требования ЦБ, совершенствовать знания в финансовой сфере, обладать опытом, исполнять обязанности с должной тщательностью и аккуратностью.

Принцип ответственности означает наличие механизмов контроля за своей деятельностью, управление ожиданиями клиентов, использование необходимых ресурсов для обеспечения финансовой устойчивости.

Заключительный принцип – целостность. Организация должна развивать культуру добросовестного поведения, соблюдать принципы кодекса, избегать действий, которые негативно влияют на репутацию рынка, выявлять и пресекать недобросовестные действия работников и т.д.

Мы опросили экспертов финансовой отрасли и спросили: зачем нужен кодекс.

Сергей Фарберов, начальник Управления клиентского обслуживания и управляющий VIP-офиса Банка Развитие-Столица: «Кодекс добросовестного поведения для финансовых организаций нужен. В нём прописаны основные принципы добросовестного поведения на финансовом рынке. Организация, подписавшая декларацию о присоединении к кодексу, будет обязана соблюдать эти принципы. Это повысит уровень добросовестного поведения финансовых организаций. Они станут более прозрачными, понятными и открытыми для потребителя финансовых услуг. Как следствие – повышение уровня доверия потребителя к финансовой организации.

Тот факт, что в случае несоблюдения принципов кодекса финансовая организация будет исключена из этой системы, также положительно влияет на уровень добросовестного поведения. Каждая финансовая организация будет «бояться» быть исключённой из программы и будет максимально честно соблюдать эти принципы.

АО Банк «Развитие-Столица» готов присоединиться к кодексу. Более того, на протяжении многих лет банк ведёт деятельность, руководствуясь подобными принципами, в основе которых честность и прозрачность».

Анастасия Расторгуева, управляющий партнер Коллегии адвокатов города Москвы «Барщевский и Партнеры»: «Кодексы поведения обычно принимают тогда, когда корпорация или однородные лица (организации) начинают функционировать, то есть сразу договариваются о правилах и принципах. Банки и банковская система существуют не первый год. Но! Можно сказать, что за последнее время произошла существенная чистка, количество игроков уменьшилось и, вероятно, будет уменьшаться, то есть ситуация в какой-то степени стала новой, и вот в этой новой ситуации принятие принципов поведения уже не кажется странным».

Кирилл Косминский, исполнительный директор Ассоциации операторов инвестиционных платформ: «Кодекс нужен, потому что не все правила можно урегулировать на уровне закона и подзаконных актов. Кодекс определяет принципы, которым должны следовать сотрудники финансовой организации при продаже финансовых инструментов, а также менеджеры при построении внутренних процессов, систем мотивации и так далее.

Вопрос назрел давно, просто регулятор в лице Банка России подготовил свод принципов, которые можно унифицировано применить для участников финансового рынка.

Большинство краудфандинговых и краудлендинговых компаний готовы присоединиться к кодексу, у нас разработаны внутренние добровольные стандарты, соответствующие положениям кодекса».

Часть экспертов полагает, что идеи, упомянутые в кодексе, и так очевидны. Кодекс же скорее призван стать инструментом ужесточения политики в отношении коммерческих банков.

Комментирует Андрей Бекарев, основатель и генеральный директор проекта Apatris: «Центробанк России в последнее время придерживается особой политики в отношении банковской системы, вследствие чего она значительно преобразилась. Так, практически не осталось коммерческих банков с частным капиталом, тогда как доля государственного участия в финансовом секторе с каждым годом растёт.

С одной стороны, сама идея ввести кодекс добросовестного поведения – здравая, так как в России не хватает этики ведения бизнеса. Однако многие пункты, предусмотренные кодексом, и так лежали на поверхности, а многие упомянутые нарушения и так наказываются по УК РФ. Так что, с другой стороны, кодекс призван напомнить игрокам финансового рынка о том, что за ними осуществляется надзор, и что нарушать нормы здесь нельзя. Но опять-таки, в условиях нынешней политики финансового регулятора оставшиеся на рынке коммерческие банки и так боятся сделать шаг влево, шаг вправо.

На финансовом рынке, к сожалению, атмосфера далека от здоровой. При этом проблема не в том, что все пытаются что-то нарушить. Напротив, все стараются играть по правилам, однако нынешняя почва даёт возможность расти только крупным игрокам банковского рынка, а коммерческим структурам крайне сложно существовать в условиях нестабильной и крайне зажатой среды.

Новые и молодые компании неспособны в подобных условиях полноценно развиваться, поэтому, если ЦБ продолжит проводить ту же политику, многие свежие и прогрессивные идеи будут скорее реализованы за границей. В этих условиях Россия рискует потерять передовую позицию в сфере внедрения новых финансово-технических проектов, которое было возможно при более либеральном регулировании рынка.

Так что, рассуждая о том, нужен ли подобный кодекс, нельзя не отметить, что у отечественного рынка есть порядка 100 более актуальных и востребованных инициатив, которые были бы более уместны, чем этот кодекс, новые критерии выявления нарушений и дополнительные поводы для лишения лицензии.

Кодекс вписывается в линию мер, которые предпринимает ЦБ, так что это очередной шаг на пути к ужесточению политики. Показательно, что в последние годы банковская система не сталкивалась с беспрецедентными проблемами, которые потребовали бы от регулятора решительных мер. Количество нарушений также не увеличилось. Официальная статистика может указывать на обратное, однако важно понимать, что речь идет о статистике по раскрытым преступлениям, которая во многом определяется усердием органов, а не качественным изменением обстановки.

Что касается готовности присоединиться к новому кодексу, боюсь, никто не будет спрашивать – инициатива скорее будет носить добровольно-принудительный характер».