После февральского заседания Банк России снизил ключевую ставку до 15,5% годовых. В результате банки начали постепенно корректировать доходность депозитов. Средняя ставка по вкладам в крупнейших банках сейчас держится на уровне 12,78–14,05% годовых.

Эксперты ожидают, что уже на следующем заседании Совета директоров Банка России по ключевой ставке ее уровень может снизиться до 15%. Это еще больше повлияет на вклады.

Стратегия распределения средств на несколько депозитов с разными сроками называется «лестницей вкладов». Она предполагает не размещение всей суммы на одном вкладе, а открытие нескольких вкладов с разными сроками одновременно — например, на 3, 6 и 12 месяцев.

У этой схемы есть несколько преимуществ:

1. Фиксация высокой ставки

Если ставки по вкладам будут снижаться, длинные депозиты позволят сохранить текущую доходность на более продолжительный срок. При ожидаемом снижении ключевой ставки зафиксировать выгодную процентную доходность можно на более длинный срок.

2. Гибкость в управлении деньгами

Короткие вклады дают доступ к части средств через несколько месяцев. Это удобно, если появятся более выгодные предложения или деньги понадобятся раньше срока.

3. Снижение процентного риска

Если разместить всю сумму на один вклад, есть риск либо упустить более выгодные предложения, либо зафиксировать доходность слишком ненадолго. Несколько вкладов помогают соблюсти баланс.

Несмотря на преимущества, у такой стратегии есть свои минусы. Главный из них — сочетание коротких и длинных вкладов по годовой доходности может уступать одному вкладу, открытому на большой срок.

Представим, что мы открыли вклад на три месяца со ставкой 16% годовых. А через три месяца ключевая ставка успеет снизиться и доходность новых коротких вкладов составит уже 12%. Еще через три месяца — 10%. Еще через три — 8%. Средняя доходность за год по коротким вкладам в этом случае составит 11,5%, а если бы мы положили все деньги на один годовой вклад, то зафиксировали бы доходность до 14% годовых.

Но, как мы писали выше, стратегия лестницы дает нам гибкость и возможность относительно быстрого реагирования на изменения рынка. И важна она именно этим. А за высокую доходность в этой стратегии отвечает «длинная» часть депозитов.

В марте 2026 года открытие нескольких вкладов на разные сроки — подходящая стратегия для сохранения доходности и гибкости. Распределение средств между краткосрочными, средними и длинными депозитами помогает одновременно зафиксировать процент и сохранить доступ к части накоплений.

Выбрать выгодные вклады на разные сроки можно на Финуслугах.