Такой вклад предполагает, что вы размещаете фиксированную сумму на определенное время — и больше ничего не меняете. То есть не вносите и не снимаете деньги. А в конце срока просто забираете сумму вклада и оговоренные в договоре фиксированные проценты.

Плюсы вклада без пополнения

• Более высокая ставка. Банкам проще планировать использование «замороженных» денег. Поэтому проценты по такому виду депозитов, как правило, выше.
• Простота расчетов. Вы заранее знаете, сколько заработаете: сумма дохода четко прописана в договоре.
• Дисциплина. Нельзя будет даже частично снять деньги с вклада без потери процентов. Но это помогает не растратить сбережения.

Минусы вклада без пополнения

• Нет гибкости. Если появятся свободные деньги, вы не сможете увеличить вклад.
• Риск потери процентов. При досрочном снятии банк пересчитывает проценты по ставке «до востребования» (обычно 0,01% годовых), в итоге вы теряете доход.

Когда подойдет вклад без пополнения

• Есть конкретная сумма и желание получить максимальный доход за определенный срок.
• Важно точно знать будущий доход (например, для планирования крупной покупки).
• Вы склонны тратить сбережения и нуждаетесь в «заморозке» средств.

Этот тип вклада позволяет вносить дополнительные деньги в течение срока действия вклада.

Плюсы вклада с пополнением

• Гибкость. Вы можете добавлять средства, когда появляется возможность, — например, после премии или продажи имущества.
• Накопление капитала. Идеально для тех, кто хочет постепенно формировать сбережения.

Минусы вклада с пополнением

• Более низкая ставка. Банки обычно предлагают меньший процент по вкладам с пополнением — им сложнее прогнозировать использование денег.
• Ограничения на пополнение. Некоторые банки устанавливают минимальные суммы взносов или ограничивают сроки, когда можно вносить деньги.
• Сложные расчеты. Доход зависит от суммы и даты каждого пополнения, что затрудняет прогнозирование итоговой прибыли.

Когда подойдет вклад с пополнением

• Вы планируете регулярно откладывать часть дохода.
• Хотите создать «финансовую подушку» без жестких ограничений.
• Ожидаете поступления крупных сумм в будущем (наследство, продажа имущества) и хотите заранее зафиксировать ставку.

1. Определите цель. Если нужен максимальный доход за фиксированный срок — выбирайте вклад без пополнения. Если цель — постепенно накопить определенную сумму — подойдет вклад с пополнением.
2. Оцените свои доходы. Есть ли у вас свободные деньги для регулярных взносов? Если да — рассмотрите вклады с пополнением.
3. Сравните ставки. Проверьте, насколько отличается процент по вкладам с пополнением и без. Иногда разница незначительна, и гибкость важнее.
4. Прочитайте условия. Обратите внимание на:
   • Минимальные/максимальные суммы пополнения.
   • Сроки, когда можно вносить деньги.
   • Возможность частичного снятия.
   • Штрафы за досрочное закрытие.

Вы можете сами подобрать подходящий вклад с помощью нашего «Калькулятора» — по сумме и сроку:

Оба типа вкладов имеют свои преимущества — выбор зависит от ваших финансовых привычек и целей. Если обобщить, то вклад без пополнения больше будет удобен для тех, кто ценит стабильность, высокую ставку и готов «заморозить» сумму на определенный срок. Вклад с пополнением — для тех, кто хочет копить постепенно, сохраняя гибкость и возможность увеличивать сбережения.

На Финуслугах можно быстро найти и открыть вклад с подходящими для вас условиями. Сейчас доступны предложения до 27% годовых — это одно из самых выгодных предложений на рынке.

Если хотите больше знать о вкладах, понять, какими они бывают, изучить их виды, типы, особенности налогообложения, то Школа Московской биржи специально для вас создала курс «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения». Пока он доступен бесплатно, торопитесь воспользоваться предложением.