Вклады для новичков: 10 главных вопросов

Вклад (или депозит) — это деньги, которые вы передаете банку на определенный срок. Банк использует эти средства и платит вам проценты. Это безопасный способ накопить на крупную покупку или создать «финансовую подушку».

• Срочные — на фиксированный срок (от месяца до нескольких лет). Обычно дают более высокий процент.
• До востребования — можно снять в любой момент, но процент ниже.
• Накопительные — позволяют пополнять счет и частично снимать средства без потери процентов.

Обратите внимание на:

• Процентную ставку.
• Срок вклада.
• Возможность пополнения и снятия.
• Условия досрочного закрытия.

Чтобы вам не пришлось сравнивать предложения на сайтах банков, вы можете воспользоваться финансовым маркетплейсом Финуслуги. У нас большой выбор предложений от проверенных банков со ставками до 27% годовых, а быстро выбрать тот, что подходит именно вам, помогут фильтры.

Это вознаграждение, которое банк платит вам за пользование вашими деньгами. Например, при ставке вклада 15% годовых на сумму 500 000 ₽ вы получите 75 000 ₽ за год.

Есть несколько способов:

• В конце срока — все проценты выплачиваются единовременно при закрытии вклада.
• Периодически (ежемесячно, ежеквартально) — вы можете получать доход регулярно.
• С капитализацией — проценты прибавляются к сумме вклада, и следующие проценты начисляются уже на увеличенную сумму.

Да, но условия зависят от банка и типа вклада. Часто при досрочном закрытии процентная ставка снижается до минимальной (например, до 0,01%).

Да. В России все вклады физических лиц застрахованы на сумму до 1,4 млн ₽. Если банк обанкротится, вы получите свои деньги от Агентства по страхованию вкладов.

С 2021 года налог взимается с дохода, превышающего необлагаемый минимум. Он рассчитывается как 1 млн ₽, умноженные на ключевую ставку ЦБ на начало года. Например, если ставка 16%, необлагаемый доход — 160 000 ₽. Всё, что выше, облагается налогом 13%.

Если вы оформляете депозит в банке, нужно:

1. Выбрать банк и программу.
2. Подготовить документы.
3. Подать заявку онлайн или в отделении.
4. Внести деньги — наличными или переводом.

Если вы не являетесь клиентом банка, скорее всего, вам придется оформить там карту или посетить отделение для открытия первого вклада.

На Финуслугах можно этого не делать, а сразу оформить вклад онлайн:

1. Зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на Финуслугах с помощью вашего аккаунта на Госуслугах. Это можно сделать в приложении или на сайте маркетплейса.
2. Пройдите идентификацию через ID банка или встречу с нашим представителем.
3. Перейдите на витрину вкладов и выберите вклад.
4. Отправьте заявку и пополните вклад.

Это быстрее и проще, чем в банках.

Выбирайте сами. Можно:

• Продлить — многие банки предлагают автоматическую пролонгацию.
• Снять деньги — переведите их на карту или получите наличными.
• Открыть новый вклад — сравните условия и выберите более выгодный вариант.

Вклады — это простой способ сохранить и приумножить сбережения. Чтобы выбрать оптимальный вариант, сравните ставки, сроки и условия разных банков. Не забывайте про страхование и налогообложение. Начните с небольшого вклада, чтобы понять, как он работает, а затем увеличивайте сумму.

Если хотите больше знать о вкладах, понять, какими они бывают, изучить их виды, типы, особенности налогообложения, то Школа Московской биржи специально для вас создала курс «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения». Пока он доступен бесплатно, торопитесь воспользоваться предложением.