Банку выгоднее платить проценты в конце срока, а не каждый месяц. Поэтому ставки по депозитам с ежемесячной капитализацией немного ниже, чем по вкладам с выплатой в конце срока.

Банки часто предлагают один и тот же вклад с выплатой процентов в конце срока или ежемесячно. Например, мы решили положить 100 000 ₽ на «ВТБ-Вклад».  Выбрали срок — три месяца, чтобы получить максимальную ставку, депозит откроем онлайн и не будем принимать дополнительные условия банка. Получим три варианта выплаты процентов:

• в конце срока. Ставка —15,1% годовых.
• с выплатой на отдельный счет. Тут ставка ниже — 14,8% годовых. Зато деньги можно потратить.
• с выплатой на вклад. Тогда сработает капитализация — банк начислит процент не только на сам вклад, но и на сумму начисленных процентов. Тогда эффективная ставка выйдет 14,98%.

Учитывайте условия досрочного расторжения. Иногда проценты платят ежемесячно, но если вы заберете вклад досрочно, полученный доход придется вернуть — их вычтут из итоговой суммы вклада и пересчитают по ставке 0,01% годовых.

Составили подборку вкладов, для суммы до 300 001 ₽ с ежемесячной выплатой процентов, без капитализации с открытием онлайн. Не брали в расчет премиальные вклады.

«Богатырская ставка» от ПСБ

Процентная ставка —  33%.

• Срок — 91, 181 день.
• Сумма — 50 000 ₽.
• Выплата процентов — ежемесячно на любой счет в ПСБ, кроме кредитной карты.
• Досрочное расторжение — по ставке 0,01% годовых.

«Рантье online» от банка Санкт-Петербург

Максимальная процентная ставка — 15,5% годовых. Вы получите ее, если откроете вклад на три месяца.

Процентные ставки следующие:

3 месяца — 15,5%

6 месяцев — 13,5%

1 год — 12%

2 года — 8%

3 года — 7,5%

• Сумма  — от 5 000  ₽ до 50 млн ₽.
• Срок — от трех месяцев до трех лет.
• Выплата процентов — ежемесячно.
• Досрочное расторжение — по ставке 0,01% годовых.

«Локо-Вклад. Финуслуги» от Локо-Банка

Максимальная процентная ставка — 15,4% годовых. Вы получите ее, если разместите деньги на четыре или пять месяцев.  

Процентные ставки такие:

122 дня — 15,4%

150 дней  — 15,4%

182 дня — 15,2%

370 дней — 11,7%

Дополнительно вы получите бонус от Финуслуг по промокоду VKLAD2025 до 3750 ₽.

• Сумма — от 300 000 до 30 млн ₽.
• Срок — от четырех месяцев до года.
• Выплата процентов — ежемесячно на ваш кошелек Финуслуг. То есть вы можете тратить проценты по своему усмотрению.
• Досрочное расторжение — по ставке 0,01% годовых.

«Под ключ» от банка Россия

Максимальная процентная ставка — 15,15% годовых. Ее можно получить при открытии вклада на три года.

Ставка привязана к ключевой ставке ЦБ РФ, сейчас она — 17%, процентные ставки такие:

367 дней — 15%, -2% от ключевой ставки ЦБ РФ.

430 дней — 15,05%, -1,95% от ключевой ставки ЦБ РФ.

730 дней — 15,1%, -1,9% от ключевой ставки ЦБ РФ.

1095 дней — 15,15%, -1,85% от ключевой ставки ЦБ РФ.

• Сумма — от 100 000 ₽ до 5 млн ₽.
• Срок — от одного года до трех лет.
• Выплата процентов — ежемесячно.
• Досрочное расторжение — по ставке 0,01%.

«Новый хит» от ТКБ

Максимальная процентная ставка  — 14,9% годовых. Ее можно получить, если открыть вклад на два месяца.

Процентные ставки такие:

2 месяца — 14,9%

6 месяцев — 13,65%

1 год (370 дней) — 11,5%

• Сумма — от 50 000 ₽.
• Срок — от 61 до 370 дней.
• Выплата процентов — ежемесячно.
• Досрочное расторжение — по ставке 0,1% годовых.

«Регулярный%» от Совкомбанка

Максимальная процентная ставка – 14,5% годовых. Вы получите ее, если откроете вклад на три месяца.

Процентные ставки такие:

3 месяца — 14,5%

6 месяцев — 13,4%

1 год — 12,8%

2 года — 10%

3 года – 6,1%

• Сумма — от 50 000 ₽ до 50 млн ₽.
• Срок — от одного года до трех лет.
• Выплата процентов — ежемесячно.
• Пополнение  — да.
• Досрочное расторжение — по ставке 0,01%.

Основная цель ежемесячного начисления процентов — возможность тратить деньги, которые банк начисляет на основную сумму депозита. Это, с одной стороны, удобно, но с другой — не дает возможности увеличить доход за счет капитализации. Впрочем, и ставка по такой схеме выплат немного, но ниже, чем в конце срока. Выбор зависит от того, насколько вам актуально пользоваться накопленными процентами.