Тарифы на эквайринг

С каждого безналичного платежа банк берёт процент. Комиссия зависит от оборотов компании, масштаба бизнеса (малый, средний или крупный), акционных предложений, а также от того, является ли торговая точка клиентом банка или нет.

Предложений на рынке множество. Чтобы выбрать выгодный тариф было проще, мы подготовили рейтинг банков по величине комиссии за эквайринг.

На какие условия помимо ставки эквайринга в банках стоит обратить внимание? Если это торговая точка, рекомендуем заранее узнать вид оборудования и цену, предоставляет ли банк аппаратуру в аренду. При выборе аппарата для приёма платежей учитывайте тип бизнеса. Кафе и ресторанам подойдёт оборудование, работающее через Wi-Fi, магазины могут пользоваться более дешёвым проводным вариантом, а курьерским службам нужны переносные терминалы с качественным сигналом.

Важный критерий выбора – платёжные системы, с которыми работает банк. Как минимум банк должен принимать карты Visa, MasterCard и МИР. Хорошо, если он работает и с другими платёжными системами, например American Express, Union Pay и др. Ещё одна значимая характеристика – поддержка платежей с использованием технологии NFC (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay).

Рекомендуем заранее ознакомиться с договором эквайринга и изучить, какие обязанности на себя берёт банк, входит ли в их число установка оборудования и обучение персонала работе с аппаратурой, обеспечение постоянной работы устройств и круглосуточной техподдержки, гарантия и т.д.

От того, насколько подробно и быстро сотрудники отвечают на вопросы и решают проблемы технического свойства, зависит бесперебойная работа торговой точки, а значит и выручка. Изучите народный рейтинг банков, чтобы узнать, что реальные клиенты думают о сервисе в каждом из них.

Ещё один существенный момент – срок перечисления средств на счёт компании. Большинство банков указывают трёхдневный период, но есть и более скоростные кредитные учреждения. Например, Модульбанк указывает срок в 1 день.

В 2018 году выгодные тарифы на торговый эквайринг предлагают:

• Уральский банк реконструкции и развития – от 1%;
• РФИ Банк – от 1,35%;
• Кредит Европа Банк – от 1,5%;
• Промсвязьбанк – от 1,59%;
• Тинькофф – от 1,59%;
• Модульбанк – от 1,6%.

Помимо комиссии учитывайте стоимость оборудования. Например, в Модульбанке работающий с проводом Ingenico ICT 250 CTLS стоит 19 000 руб., аппарат дают в аренду за 1500 руб. в месяц. Кстати, некоторые банки на время оказания услуги и действия договора эквайринга выдают бесплатные терминалы. Например Тинькофф, Уральский банк реконструкции и развития.

Выгодные тарифы на интернет-эквайринг предлагают:

1. Сбербанк. При обороте до 1 млн руб. банк берёт 2%, свыше этой суммы – от 1,8%.
2. Тинькофф – от 2,19%.
3. Модульбанк – от 2,2%, самый низкий тариф при обороте от 5 млн руб.

Эквайринг сам по себе предполагает оказание услуги по приёму безналичных платежей за процент от суммы.

Например, в конце 2018 года Кредит Европа Банк не брал комиссию за безналичные платежи по выпущенным им картам.

Есть и хорошие новости: можно снизить величину комиссии, если открыть в банке расчётный счёт и/или заплатить единовременную сумму. Такие условия действуют в Промсвязьбанке. В общем случае тариф за интернет-эквайринг составляет 2,8%, но при подключении р/с и единоразовом платеже 8 500 руб. он будет равен 2,4%.

На текущий момент самое выгодное предложение на рынке – это торговый эквайринг с комиссией от 1%. Но эта ставка действует только при оплате по картам ПАО КБ «УБРиР», для платежей с пластика других банков установлен тариф 1,6%. Ещё одно условие: подключение пакета услуг и использование предоставленного банком терминала.

Банк РФИ предоставляет услугу эквайринга с комиссией от 1,35%. Такая ставка действует для кафе и ресторанов быстрого обслуживания, а также авиа и железнодорожных касс при условии использования уже имеющегося терминала. Для продуктовых магазинов, супермаркетов, АЗС тариф на торговый эквайринг – от 1,45%.

Банк берёт от 1,5% с суммы безналичной покупки. Процент устанавливается индивидуально и зависит от оборотов и категории товаров, реализуемых компанией-продавцом.

Финучреждения предлагают одинаковые ставки – от 1,59%. В ПСБ такая комиссия на торговый эквайринг действует для сегмента «фастфуд». Что касается Тинькофф, он использует два варианта оплаты: процентную и пакетную. Плата за пакет фиксированная и списывается каждый месяц. Если клиент покупает пакет для определённого оборота и «угадывает» его уровень, получившийся тариф на торговый эквайринг для него будет минимальным.

Также в нашем рейтинге банков с низкими ставками на эквайринг расположился Модульбанк с комиссией от 1,6%. Такая ставка действует на тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный» с абонентской платой 490 и 4900 руб. в месяц соответственно.