Страхование цифровых рисков: сложно, но выгодно

Интернет-магазины и другие онлайн-предприниматели могут пострадать в случае вирусной или хакерской атаки. На этот случай предусмотрена страховка от цифровых рисков, которую уже предлагают страховщики. Стоит она дорого, разбираемся почему.

От чего страхуют

Смысл страхования в том, что предприниматель за счёт страховщика компенсирует расходы на тот случай, если взлом, вирус или технический сбой приведёт к необходимости чинить технику или восстанавливать сайт.

Компенсируется также:

  • вынужденный простой бизнеса при наступлении страхового случая;
  • кибер-вымогательство и компрометация электронно-цифровой подписи;
  • риск хищения интеллектуальной собственности в электронной форме.

Обычно от риска компьютерных преступлений страхуются крупные банки, которые часто сталкиваются с карточными мошенниками. Но в последнее время страховщики всё чаще предлагают программы и компаниям, например, работающим в сфере электронной коммерции, пассажирских перевозок, IT-индустрии.

Длительный технический сбой или неожиданная хакерская атака могут обрушить такой бизнес. Поскольку в период пандемии вредоносные влияния усилились, не лишнем будет приобрести страховую защиту и минимизировать свои риски.

Кто страхует и за какие деньги

Программы страхования информационных рисков или кибер-рисков есть в линейке многих крупных страховщиков. Например, предлагают такие программы АльфаСтрахование, Ингосстрах, AIG, Согаз.

Стоимость полиса может достигать 1,5% в год и зависит от условий страхования (набора рисков, франшизы и пр.). Базовый тариф на страхование только от хакерской атаки составит 0,32-0,75% страховой суммы, а от вируса 0,2-0,3%. К тарифам может применяться повышающий коэффициент до 5, если у клиента не новое компьютерное оборудование или у него плохая страховая история.

За рубежом кибер-полисы стоят ещё дороже. Учитывая последнюю статистику по киберпреступности, можно предположить, что со временем количество страховых программ по защите от этого явления будет только увеличиваться.

Порядок выплат

Если сайт взломали, данные клиентов утекли в открытую сеть, грозят иски и другие проблемы, нужно в первую очередь известить об этом страховщика. При признаках уголовного преступления (неправомерном доступе к компьютерной информации, мошенничестве, краже денег) нужно ещё и обращаться в полицию.

Далее:

  1. Страхователь пишет заявление на выплату и прикладывает доказательства наступления страхового случая (постановление о возбуждении уголовного дела, заключение эксперта о вирусной или хакерской атаке и пр.).
  2. Страховщик в течение 15-30 дней принимает решение о выплате.
  3. Возмещение выплачивается согласно смете страховщика или эксперта, исходя из суммы расходов по восстановлению работоспособности техники, компенсации вынужденного простоя и понесённых убытков.

Сложность заключается в сборе доказательств, подтверждающих наступление страхового случая. Непросто будет подтвердить, к примеру, технический сбой из-за отключения света или факт вирусной атаки. Придётся запрашивать справки в соответствующих коммунальных службах и вызывать страховщика на место происшествия либо приглашать квалифицированного эксперта, который подтвердит обрушение сайта или необходимость ремонта техники.

Для обоснования заявления о выплате с требованием компенсировать расходы на простой, нужно будет предоставить производственный план, управленческую отчётность, данные о прибыли и убытках за год.

Если начато следствие по уголовному делу, то до его окончания и приговора суда страховщик формально может не выплачивать деньги, ожидая результатов. То есть выплата может затянуться на год и более. Это не удобно для страхователя, тем более что хакеры и авторы вирусных программ на скамью подсудимых попадают крайне редко.

Исключения в выплатах

По программам страхования от цифровых рисков предусмотрен список исключений. Это значит, что потратив деньги на полис и время на сбор бумаг для выплаты, можно не получить ничего.

Страховщик не будет компенсировать убытки, если:

  • Устанавливалось нелицензионное ПО или страхователь сам нарушал правила безопасности и скачивал программы с вредоносных сайтов, что привело к вирусной атаке.
  • Сайт изначально не был способен справиться с числом запросов, исключая случаи DoS-атаки.

По разному решается вопрос и в ситуации, когда технический сбой устроили сами сотрудники компании в силу умысла или некомпетентности. Например, Согаз в этом случае ничего не выплатит.

Не компенсируется упущенная выгода и косвенные убытки, вызванные наступлением страхового события (вирусной атакой или иной проблемой). Не распространяется страховка и на мошенничество при онлайн-переводах.

Полис даёт защиту при повреждении техники и сбое сайта при подтверждении хакерского, вирусного вмешательства или технической аварии. В этом случае страхователь сможет быстро получить выплату (если не будет затягивания дела полицией) и купить новые лицензионные программы, технику и компенсировать убытки. Читать правила страхования нужно внимательно, так как этот страховой продукт новый, не обкатанный, и страховщики могут включать в договоры массу пунктов для отказа в выплатах.

Выгодные ставки по вкладам

Выбирайте и открывайте депозиты в разных банках в одном личном кабинете