Сколько принесут 100 000 ₽ на вкладе в октябре: сравниваем топ-5 банков

Для сравнения берем одну сумму — 100 000 ₽ — и макс​имально близкий срок: 91–92 дня.

На сопоставимом трехмесячном сроке наибольший доход дает «Альфа-Вклад для новых денег».

При размещении 100 000 ₽ на 92 дня ставка составляет 13,6% годовых. Проценты ежемесячно капитализируются, то есть начисленный доход прибавляется к сумме вклада, а следующие проценты рассчитываются уже с учетом этой прибавки. За такой срок вклад принесет около 3468 ₽.

Максимальная ставка действует для новых денег. Поэтому перед открытием нужно проверить, какую сумму банк признает новой.

В Газпромбанке вклад «Новые деньги» на 91 день можно открыть под 13,45% годовых. При сумме 100 000 ₽ доход за этот срок составит около 3353 ₽.

Как следует из названия продукта, максимальная ставка предназначена для клиентов, которые размещают новые деньги. Если средства уже находились в банке, условия могут отличаться.

По «ВТБ-Вкладу в рублях» ставка на 91 день составляет 13,4% годовых. При размещении 100 000 ₽ на этот срок доход получится около 3340 ₽.

Максимальная ставка доступна новым вкладчикам и при размещении новых денег. Поэтому перед открытием стоит проверить, подпадает ли конкретная сумма под условия повышенной ставки. Разница с Газпромбанком при таких вводных небольшая: около 13 ₽ за три месяца.

По «СмартВкладу» Т-Банка ставка составляет 12,42% годовых с ежемесячной капитализацией. На 100 000 ₽ за 91 день можно получить около 3128 ₽.

По сравнению с другими участниками подборки у этого варианта есть заметное отличие: максимальная ставка доступна всем клиентам, а не только при размещении новых денег.

Поэтому формально меньший процент может оказаться удобнее для человека, чьи сбережения уже находятся в этом же банке и не подходят под требования других банков к «новым деньгам».

По вкладу Сбера «Лучший %» переданная ставка на 91 день составляет 13,5% годовых. Она действует для денег, которых не было на вкладах и накопительных счетах Сбера в течение двух предыдущих месяцев. Доход со 100 000 ₽ за 91 день составляет около 3403 ₽. 

Само требование к деньгам тоже существенно. Если средства уже лежали на вкладах или накопительных счетах Сбера в предыдущие два месяца, максимальная ставка может быть недоступна.

Сравнивать только проценты годовых недостаточно. Для итогового результата имеют значение срок и способ начисления процентов.

Для простого вклада без капитализации приблизительный доход считается так:

Доход = сумма × ставка × число дней / 365.

Например, при условной ставке 13,4% годовых, сумме 100 000 ₽ и сроке 91 день:

100 000 × 0,134 × 91 / 365 ≈ 3340 ₽.

Если вклад предусматривает ежемесячную капитализацию, как у рассматриваемых продуктов Альфа-Банка и Т-Банка, расчет немного меняется. Начисленные проценты добавляются к основной сумме, после чего доход следующего периода рассчитывается уже от увеличенной базы. Поэтому два вклада с близкими ставками могут принести немного разные суммы.

Максимальная ставка почти всегда требует внимательного чтения условий. В этой подборке сразу четыре банка связывают ее с происхождением денег или статусом клиента.

У Сбера важно, находились ли деньги на вкладах и накопительных счетах банка в течение двух предыдущих месяцев. У ВТБ повышенная ставка связана в том числе с новыми деньгами и статусом нового вкладчика. У Альфа-Банка и Газпромбанка условия также рассчитаны на новые деньги.

У Т-Банка максимальная ставка по указанному варианту доступна всем клиентам, что упрощает сравнение для тех, кто уже хранит деньги в банке.

Если цель — получить максимальный доход, сравнивайте не рекламную ставку, а три параметра одновременно: процент именно для вашей суммы, требования к деньгам и итоговую сумму процентов за одинаковый срок.

При сумме 100 000 ₽ на срок около трех месяцев разрыв между большинством рассмотренных вариантов составляет несколько сотен рублей. Поэтому условия получения ставки могут оказаться не менее важны, чем разница в десятые доли процентного пункта.