Законодательно количество вкладов в одном банке для физических лиц не ограничено, но сам банк может вводить лимиты на количество счетов. Например, в Т-банке клиент может открыть не более восьми вкладов, а в Озон банке — до 50.

Основной плюс такого подхода — в удобстве управления счетами и большей финансовой гибкости. Разнообразие вкладов позволяет реагировать на изменения рынка и сохранять высокую доходность. Рассмотрим несколько ситуаций.

Накопить на разные цели

Например, у вкладчика есть 500 000 ₽, и он хочет одновременно накопить на семейный отдых и ремонт в квартире. Для этого можно открыть два одинаковых вклада с пополнением и капитализацией. Деньги можно разделить поровну или в любой пропорции.

Не упустить новые вклады с более выгодными условиями

Обычно банки обновляют свои предложения несколько раз в год — это зависит от изменения ключевой ставки Банка России. Можно распределить средства по депозитам с разным сроком действия. Например, один положить на год, а другой — на три месяца. Пока первый будет приносить стабильный доход, второй даст простор для действий — после окончания договора у вкладчика будет возможность рассмотреть новые предложения.

Подстраховаться на случай непредвиденной ситуации

Если у вкладчика несколько депозитов, при досрочном закрытии он потеряет доход только по одному, а не по всем своим вложениям. Например, если хотите вложить 500 000 ₽, то имеет смысл разбить их на два одинаковых вклада по 250 000 ₽. Тогда в случае непредвиденной ситуации можно досрочно закрыть только один вклад и сохранить проценты по второму.

Сохранить высокую доходность и иметь возможность использовать часть средств

В такой ситуации тоже удобно открыть два и более вклада: с возможностью частичного снятия и без нее. В первом случае можно выводить деньги и получать стабильный доход, во втором — снимать деньги нельзя, но из-за более высокого процента накопить получится больше.  

Например, те же 500 000 ₽ можно разделить на два вклада. Один на 200 000 ₽ под 14% годовых с возможностью выводить и вносить деньги, второй на 300 000 ₽ под 19% годовых без такой возможности.

По закону страхуется до 1,4 млн ₽, размещенных на всех счетах и вкладах клиента в одном банке. Причем, в эту сумму включается и «тело» депозита, и накопленные проценты. Если нужно разместить больше застрахованной суммы, лучше открыть вклады в разных банках.

Например, если у вкладчика 3 млн ₽, то лучше распределить их по 1 млн ₽ в три банка. Тогда в случае отзыва лицензии у одного из банков вкладчик получит полную сумму с процентами даже при ставке 20% годовых.

Можно открыть несколько вкладов в одном банке, закон никак это не ограничивает. Но некоторые банки сами устанавливают лимиты по количеству вкладов на человека. Ограничений на максимальную сумму всех вкладов тоже нет, но нужно помнить, что застраховано будет только 1,4 млн ₽ в одном банке.