Покупай выгодно: 5 карт для экономии в супермаркетах

Речь пойдёт о банковских картах, разработанных совместно с торговыми сетями, т.е. когда бонусы можно потратить только на ассортимент конкретного магазина. Рассмотрим условия и тарифы по 5 продуктам.

Дебетовая карта «Пятёрочка» помогает тратить меньше в сети одноимённых магазинов. Имя клиента на пластике не указано. Владелец получает те же преимущества, что и обладатели «Выручай-карты», но с «плюшками» от банка.

Деньги возвращаются клиенту баллами:

• 2500 баллов при первой оплате пластиком;
• 2500 баллов в подарок ко дню рождения;
• 2500 баллов за перевод пенсии в Почта Банк до 30.11.2018 г.;
• 4 балла за каждые 20 руб., если чек в «Пятёрочке» больше 555 руб.;
• 3 балла за каждые 20 руб., если чек в «Пятёрочке» меньше 555 руб.;
• 2 балла за каждые 20 руб., потраченных на любые другие покупки.

Например, вы потратили в «Пятёрочке» 1200 руб. На карте окажется 240 бонусов. Расстаться с баллами можно в магазинах сети. Обмен по курсу 10 баллов = 1 руб.

Покупатель не может получить за месяц вознаграждение больше 100 000 (т.е. 10 000 руб. на будущие покупки). Чтобы накопить такую сумму на тратах в «Пятёрочке», придётся закупиться на 500 000 руб., что маловероятно для среднестатистического жителя нашей страны.

Обслуживание и выпуск пластика – даром. Получить деньги без дополнительных расходов можно в устройствах Почта Банка и ВТБ. В других банкоматах выдача кэша обойдётся в 1% от суммы (минимум 100 руб). Проверка баланса в чужом банкомате стоит 50 руб. Сумма снятия ограничена 50 000 руб. в месяц.

В целом карта с бесплатным обслуживанием выглядит привлекательно, но по факту выгода мало отличается от обычной выручай-карты Пятёрочки. Отличие в 3% годовых и 2 баллах за покупки в других магазинах, которые можно получить и с помощью другого пластика.

Получить карту «Пятёрочка» можно в любом отделении Почта Банка. Это займёт около 15 минут.

Карта «Перекрёсток» также предусматривает начисление баллов за покупки. Альфа-Банк предлагает 3 вида пластика: дебетовый, кредитный и предоплаченный.

Количество баллов указано за каждые потраченные 10 руб.

В категории «Любимые продукты» Перекрёстка начисляется 7 баллов по дебетовой и кредитной карте, 6 баллов – по предоплаченной.

Предположим, вы пользуетесь дебетовой картой. При условии, что первая покупка обошлась в 800 руб., за неё будет начислено 240 баллов. Прибавляя приветственные 2000, получим 2240 баллов, или 224 руб. Именно на эту сумму можно получить скидку или копить бонусы дальше. Чтобы получить приветственные баллы, первая покупка должна быть совершена в течение 45 дней с момента выпуска пластика.

Максимальный лимит по кредитке составляет 300 000 руб. Без процентов вернуть деньги можно в течение 60 дней, и именно по кредитной карте начисляется максимальное количество баллов. Процентная ставка от 23,99% годовых.

Стоимость обслуживания кредитного и дебетового пластика – 490 руб. в год. По условиям Альфа-Банка клиент, пользующийся дебетовой картой, должен оформить пакет услуг. Наименее затратный – «Эконом». Стоимость составляет 89 руб. в месяц (или 959 руб. в год). Можно не платить за обслуживание, если остаток на накопительном счёте составит не менее 30 000 руб. Выпуск любой карты бесплатен.

Росбанк по примеру конкурентов начисляет бонусы за покупки в сети гипермаркетов Окей. После активации карты «Окей» клиент получает на счёт 150 приветственных баллов. В общем виде начисление бонусов происходит за каждые потраченные 100 руб.:

• при покупке до 1000 руб. – 2 балла;
• от 1000 до 3000 руб. – 5 баллов;
• более 3000 руб. – 7 баллов.

Предположим, сумма покупки в Окее составила 1500 руб. В этом случае клиент получит 75 баллов. Обмен на скидку производится по курсу 1 балл = 1 руб. Максимальная сумма вознаграждения – 3000 руб. за месяц.

Росбанк выпускает кредитные и дебетовые карты, но система начисления бонусов для обоих продуктов одинакова.

Для использования дебетового пластика клиент подключает пакет услуг. Банк рекомендует «Классический». При этом за обслуживание не нужно платить, если:

• поддерживается среднемесячный остаток по счёту от 50 000 руб.;
• оплачены покупки на сумму от 10 000 руб.;
• клиент становится зарплатным с заработной платой от 20 000 руб.

Если условия не выполняются, банк списывает 150 руб. в месяц (1800 руб. в год), что достаточно дорого. Даже кредитная карта стоит дешевле – 490 руб. в год.

В пакет услуг входит сберегательный счёт, по которому начисляется 4% годовых.

При оплате кредиткой 62 дня проценты не начисляются, а после льготного периода составляют 26,9%.

Банк использует систему начисления бонусов, отличающуюся от конкурентов. Опишем условия по дебетовому пластику. Покупатель оформляет на выбор карту Азбука Вкуса World или Black Edition.

В первом случае клиент вознаграждается 5 баллами за 1 потраченный рубль в Азбуке. В других магазинах покупать менее выгодно: 1 руб. – 1 балл. Если удастся поймать специальное предложение, можно получить до 30 бонусов за 1 руб. Обмен на покупки происходит по курсу 100 бонусов = 1 руб.

После активации карты в мобильном приложении «Вкусомания» клиенту начисляется до 20 000 бонусов. Другие преимущества: бесплатная доставка заказа на сумму от 1000 руб., торт в подарок на день рождения для участников Club Platinum, месячный абонемент на чай или кофе один раз в год.

Снятие наличных с карты или вывод через партнёров банка стоит 90 руб., если сумма составляет менее 3000 руб. За получение денег на сумму от 150 000 руб. в месяц взимается 2% (минимум 90 руб.).

Обслуживание счета безвозмездно, если клиент открыл вклад, получил кредит в Тинькофф или остаток на счёте составил 30 000 руб. При невыполнении условий пластик обойдётся в 99 руб. ежемесячно (1188 руб. в год).

Black Edition дороже – 999 руб. в месяц (11 988 руб. в год). Правда и бонусов можно получить больше. Каждый потраченный в Азбуке Вкуса рубль приносит 6 бонусов. За другие покупки начисляется 1 бонус за рубль. Также карта отличается бесплатной услугой отслеживания.

Чтобы покрыть стоимость месячного обслуживания скидкой на продукты, нужно заработать 99 900 бонусов, потратив для этого 16 650 руб.

«Ашан» – расчётная карта с разрешённым овердрафтом до 500 000 руб., ставка кредитования – 29% годовых. Здесь нет разделения торговых точек для начисления баллов. При покупке в любом магазине банк начисляет 1% бонусами. Обменять баллы можно на подарочные карты сети «Ашан» по курсу 1 балл = 1 рубль.

Клиенты также получают скидку 3-5% в магазинах сети и у партнёров Кредит Европа Банка. «Дружественных» магазинов немного: ADAMAS, Nikko и часовой салон 3-15.

Услуга предоставляется банком не только для карты «Ашан», но и для других продуктов: Ikea, METRO, MEGACARD и других.

Стоимость обслуживания основного пластика – 100 руб. в год. Обслуживание дополнительной карты обойдётся в 200 руб. в год.

Сравним сумму денег, которую можно вернуть при покупке на 1000 руб., количество приветственных баллов и стоимость обслуживания дебетового пластика в год. Считаем, что условия банка для бесплатного обслуживания не выполняются.

По нашим простым расчётам наиболее привлекательной выглядит карта «Пятёрочка» Почта Банка. Если выполнить условия Росбанка и Альфа-Банка по остатку и обороту средств, Почта Банк проиграет. Карта «Ашан» выглядит менее привлекательно из-за отсутствия приветственных баллов, но бонусом будет возможность платить в рассрочку.

Выбирая карту, учитывайте расположение магазина. Если ближайший Перекрёсток на другом конце города, есть риск потратить на проезд больше, чем сэкономить с помощью баллов.

Отдать предпочтение одной из представленных выше карт стоит, если вы являетесь покупателем определенной сети магазинов. Сочетание акций супермаркета и бонусной программы даст значительную экономию. Если покупки делаются хаотично в разных продуктовых сетях, нет смысла «содержать» такой пластик, лучше оформить карту с кэшбэком за все покупки.