Почему вклад под 25% годовых не всегда выгоднее вклада под 13-14%

На Финуслугах депозиты со ставкой 25% можно оформить только на определенные сроки — один, три или шесть месяцев. Также диапазон сумм довольно ограничен — от 10 000 до 100 000 ₽. Такие условия действуют по вкладам «Надежный прайм» и «Надежный старт» от банка Дом.рф.

Вклады же под 13-14% более гибкие — сроки варьируются от одного месяца до трех лет, то есть можно положить деньги надолго. Да и разброс сумм более интересный — до 50 млн ₽ («Выгодный-Финуслуги» от Быстробанка и «Выгодный Финуслуги» от Реалист банка). Плюс к тому по этим депозитам на Финуслугах действует бонус до +5% к ставке (максимум 3750 ₽), если вы открываете вклад на маркетплейсе впервые. Это увеличивает итоговую доходность.

Скорее всего, на короткой дистанции и небольших суммах вклад под 25% может оказаться выгоднее. Но чем больше размер вложений и срок, тем выше доходность, даже если ставка ниже. Тогда с вкладом под 13-14% ваша прибыль окажется выше.

Еще один плюс долгосрочных вкладов под меньший процент: так как ставка будет фиксирована на год или больше, вы сможете избежать падения ставок. С учетом очередного снижения ключевой ставки это весьма актуально. Через полгода ваш вклад под 25% закончится, и вам придется искать новый вариант. Скорее всего, к тому моменту ставки по депозитам снова снизятся — и вы не сможете повторить такой же доход. А вклад на долгий срок с меньшей фиксированной ставкой даст стабильный доход через год или дольше.

Рассмотрим подробнее депозит «Надежный прайм» от банка Дом.рф. Условия по нему такие:

• Процентная ставка — 25%.
• Сумма — от 10 000 до 50 000 ₽.
• Срок — три или шесть месяцев.
• Без снятия и пополнения.
• Выплата процентов — в конце срока.

Есть еще один вклад с такой же ставкой на Финуслугах — «Надежный старт» от того же банка. Вот его условия:

• Максимальная ставка — 25%.
• Сумма — от 10 000 до 100 000 ₽.
• Срок — один или два месяца.
• Без снятия и пополнения.
• Срок для действия максимальной ставки — один месяц.
• Выплата процентов — в конце срока.

Для вклада на два месяца действует ставка 20%.

На Финуслугах есть вклад «МКБ. Преимущество» от Московского кредитного банка. Он самый выгодный из депозитов на год с бонусом, в частности, и потому что по нему не надо выполнять условия по тратам или оформлять платную подписку, как, например, по депозиту «МКБ. Перспектива» от того же банка. Также на этот вклад не нужно вносить от 1 млн ₽, как на «МКБ. Премиальный» от того же МКБ.

Поэтому рассмотрим условия по вкладу «МКБ. Преимущество» подробнее:

• Максимальная ставка с бонусом +5% — 13,5% + 5% = 18,5%.
• Сумма — от 10 000 до 3 млн ₽.
• Срок — 3, 6, 12, 18, 24 или 36 месяцев.
• Без снятия и пополнения.
• Выплата процентов — в конце срока.

Максимальный бонус от Финуслуг — 3750 ₽.

Это все абстрактные цифры. Давайте перейдем к конкретике и посчитаем, чтолько денег принесут нам вклады. Чтобы получить больше по вкладу под 25%, лучше выбрать «Надежный прайм» от банка Дом.рф, так как срок там можно выбрать дольше, чем по депозиту «Надежный старт» (шесть месяцев против одного месяца). Даже при более высокой сумме вложений (до 100 000 ₽) по вкладу «Надежный старт» «Надежный прайм» оказывается выгоднее.

Если положить на «Надежный прайм» максимальную сумму (50 000 ₽) и выбрать самый длинный срок (полгода), он принесет вам 6198,62 ₽ прибыли. Всего через шесть месяцев вы получите 56 198,62 ₽.

Если положить те же 50 000 ₽ на вклад «МКБ. Преимущество» от Московского кредитного банка, через год (ставка 13%) вы получите 59 123,28 ₽, из которых бонус от Финуслуг — 2534,25 ₽, доход от банка — 6589,03 ₽, то есть вы заработаете9123, 28 ₽. Тут получится на 2924,66 ₽ выгоднее, тем более по депозиту «Надежный прайм» недоступен срок один год.

Если же положить ту же сумму на «МКБ. Преимущество» под 13%, но взять срок шесть месяцев, то по окончании действия вклада вы получите 54 561,64 ₽, включая бонус 1267,12 ₽ от Финуслуг и 3294,52 ₽ — от банка. То есть вы заработаете 4561,64 ₽. В таком случае «Надежный прайм» будет на 1636,98 ₽ выгоднее.

Среди вкладов на полгода не под 25%, без требований к тратам или оформлению подписки самый выгодный — «Свой Вклад Финуслуги» от Своего банка. Посмотрим, что будет, если положить на него 50 000 ₽. Ставка тогда будет 13,45%, и за шесть месяцев вы получите 54 574,58 ₽, из которых бонус от Финуслуг — 1239,73 ₽, доход от банка — 3334,85 ₽, общая прибыль — 4574,58 ₽. И снова «Надежный прайм» принесет вам больше денег.

Теперь попробуем положить более крупную сумму на вклад под 13-14%. Например, 200 000 ₽ на «МКБ. Преимущество» на год. При ставке 13% вы заработаете 230 106,17 ₽, из которых бонус от Финуслуг — 3750 ₽, доход от банка — 26 356,17 ₽. Хоть понадобится больше времени, чтобы накопить такую сумму вложений, прибыль за год окажется значительно выше, чем по вкладу под 25%, по которому такие сумма и срок недоступны.

Выбор между вкладом под 25 или 13-14% зависит от ваших финансовых целей, суммы и планируемого срока размещения средств. Разберем ключевые факторы, которые помогут принять решение.

Когда выгоднее вклад под 25%

Вклады с высокой ставкой (25%) подойдут, если:

• Вы планируете разместить небольшую сумму на короткий срок.
• Вам важна максимальная доходность здесь и сейчас.
• Ваша цель — быстро накопить на срочную покупку.
• Вы уверены, что через несколько месяцев найдете новый выгодный вариант.

Когда лучше выбрать вклад под 13-14%

Вклады с более низкой ставкой могут оказаться выгоднее, если:

• У вас крупная сумма для размещения.
• Вы готовы разместить деньги на долгий срок.
• Вы хотите получить бонус от Финуслуг.
• Вы рассчитываете на более высокий доход в долгосрочной перспективе.

Вклад под 25% подойдет для краткосрочного размещения небольших сумм, когда важна максимальная доходность «здесь и сейчас». Депозит под 13-14% с бонусом выгоднее для долгосрочных вложений, особенно если у вас крупная сумма — длинный депозит обеспечит стабильный доход и защитит от колебаний ставок.

Вы можете сами подобрать подходящий вклад с помощью нашего Калькулятора — по сумме и сроку: