Можно ли перевести вклад в другой банк

Вклад привязан к конкретному банку: у него свои с​тавка, договор и условия начисления процентов. «Переехать» вместе со всеми этими параметрами в другой банк вклад не может. Перенос всегда состоит из двух отдельных шагов: закрыть вклад в текущем банке (или дождаться окончания срока) и открыть новый в другом банке.

Стоит отличать перевод в другой банк от переоформления вклада — смены владельца вклада на другого человека без вывода денег из банка. Если задача — передать вклад другому человеку — это другая процедура. О ней мы рассказали на примере Сбербанка в отдельной статье.

Главный риск переноса — потеря процентов. При досрочном закрытии вклада банк, как правило, пересчитывает проценты по минимальной ставке — чаще всего это ставка «до востребования», которая обычно составляет 0,01% годовых.

Из этого правила есть два исключения:

• У вклада есть условие частичного снятия без потери процентов на оставшуюся сумму — тогда пересчет затрагивает только снятую часть.
• Срок вклада подходит к концу — тогда выгоднее его дождаться и открыть новый вклад без потери начисленных процентов.

Точное правило пересчета процентов у каждого банка свое и указано в договоре вклада.

1. Проверьте условия текущего вклада — дату окончания срока и правила досрочного закрытия. Эту информацию можно найти в условиях вклада или в договоре.
2. Сравните условия в других банках — не только ставку, но и минимальную сумму, возможность пополнения и снятия, порядок начисления процентов.
3. Оцените, что выгоднее: подождать окончания срока или закрыть вклад досрочно. Если срок заканчивается через несколько недель, разница в ставках может не окупить потерю процентов.
4. Закройте вклад в текущем банке — обычно это можно сделать в приложении или отделении.
5. Переведите деньги на карту или счет либо снимите наличные.
6. Откройте новый вклад — во многих банках это можно сделать онлайн в приложении.
7. Пополните вклад с карты или наличными — как вам удобнее.

Перевод денег между своими счетами в разных банках может быть платным. Комиссия зависит от банка, способа перевода и актуального тарифа. Часть таких переводов может быть бесплатной в пределах лимита, а сверх него банк взимает комиссию по своему тарифу.

Сколько будет стоить перевести 1 млн ₽ в другой банк ради более высокой ставки, посчитали в статье.

• Проценты за текущий период — при досрочном закрытии почти всегда пересчитываются по пониженной ставке.
• Время — открытие нового депозита и перевод денег могут занять от нескольких минут до пары рабочих дней в зависимости от банка и способа перевода.
• Часть суммы на комиссию — если перевод превышает бесплатный лимит.

Если разница в ставках между банками перекрывает потерю процентов при досрочном закрытии и возможную комиссию за перевод, перенос имеет смысл. Расчет обычно в пользу переноса, если до конца срока текущего вклада остается достаточно много времени, а новая ставка заметно выше.

Когда срок вклада заканчивается уже через несколько недель, чаще выгоднее дождаться его окончания и открыть новый вклад в другом банке уже без потерь.

Перед тем как закрывать действующий депозит, стоит проверить:

• Точное условие пересчета процентов при досрочном закрытии в договоре текущего банка.
• Комиссии и лимиты перевода в банке-отправителе и банке-получателе.
• Условия нового вклада — минимальную сумму, срок, возможность пополнения и правила начисления процентов.

Сравнить условия вкладов в разных банках по ставке, сроку и возможности пополнения в одном месте можно на Финуслугах — так проще увидеть, перекрывает ли новая ставка потери при переносе.

Полностью избежать пересчета процентов при досрочном закрытии обычно не получается — так устроено большинство срочных вкладов. Без потерь перенести деньги можно, если дождаться окончания срока действующего вклада и уже тогда открыть новый в другом банке.

Комиссия зависит от суммы перевода и правил конкретных банков: часто действует бесплатный лимит переводов между своими счетами в месяц, а сверх него — комиссия в процентах от суммы. Точные условия стоит уточнить в банке-отправителе перед переводом.

Обычно от нескольких минут до двух рабочих дней — срок зависит от способа перевода и правил конкретных банков.

Зависит от того, сколько времени осталось до конца срока и насколько новая ставка выше текущей. Если срок заканчивается скоро, а разница в ставках небольшая, перенос может не окупить потерю процентов при досрочном закрытии.