Сложно ответить на вопрос, в каком банке лучше открыть вклад. Это зависит от возможностей и потребностей клиента. Рекомендуем заранее изучить продуктовую линейку кредитного учреждения на сайте и понять, какой вклад лучше всего подходит в вашей ситуации. Если не хочется посещать офис банка, выбирайте банк, который предусмотрел возможность открывать вклады через интернет.

Сделать это можно на сайте ЦБ. Система покажет, не проходит ли финансовая организация через банкротство. Также проверьте, является ли банк участником государственной системы страхования вкладов.

Прежде чем перейти к рассмотрению лучших процентов по вкладам в банках, перечислим их виды и расскажем, каким категориям вкладчиков подойдёт каждый из них. По одной из классификаций вклады делят на срочные и «до востребования». Второй тип в рамках этой статьи мы не рассматриваем, поскольку это продукты с минимальной ставкой, которые используются как обычные счета. Срочные вклады – это денежные депозиты, открытые на определённый срок. В свою очередь, они делятся на:

• сберегательные, накопительные и управляемые;
• рублёвые, валютные и мультивалютные;
• с инвестиционными инструментами и без.

Сберегательные вклады подойдут тем, кто имеет на руках значительную сумму накоплений. Только в этом случае можно получить весомый доход, так как пополнять такие вклады нельзя. Их минус заключается в том, что сумма сбережений растёт только за счёт процентов. Накопительные вклады – идеальный инструмент для тех, кто намерен использовать депозит как копилку. Можно положить минимальную сумму и пополнять вклад в течение срока действия договора. Управляемые продукты предусматривают также опцию частичного снятия средств в течение срока размещения.

Мультивалютные вклады дают возможность открыть счета сразу в нескольких валютах и конвертировать средства между ними. Валютные подойдут для тех, кто получает доход в валюте или планирует использовать накопленные деньги за границей. Однако нужно понимать, что есть риск потерять часть суммы при укреплении рубля. К рублёвых вкладов также есть свои минусы – например, проценты вполне может съесть инфляция.

В период с января по октябрь 2018 года средняя ставка по срочным вкладам до года составляла – 5,4%, от 1 до 3 лет – 6,11%. Процент варьируется от 0,001% по вкладам до востребования до 9,5% годовых по вкладам с покупкой полиса страхования жизни. Высокий процент можно получить, как правило, либо по сезонным продуктам, либо по вкладам с допусловиями, где клиенту предлагают оформить страхование, инвестировать в ПИФы, перевести пенсию в связанный с банком фонд и т.д.

Каждый клиент хочет получить лучшие условия по вкладу. Рекомендуем обращать внимание на:

• процентную ставку и её зависимость от допусловий;
• периодичность выплаты процентов и наличие капитализации;
• возможность пополнять счёт и сопутствующие ограничения (сумма, сроки приёма дополнительных взносов);
• возможность снимать деньги частично;
• минимальную и максимальную сумму;
• срок действия договора и наличие опции продления;
• условия досрочного расторжения.

Чтобы нашим читателям было легче выбрать лучший процентный вклад, мы сделали подборку из 10 самых выгодных продуктов 2020 года в рублях.

В УБРиР можно открыть вклад «Растущий процент» с доходностью до 8,5% годовых. Плюс этого продукта в низком первом взносе – 10 тыс. руб. Повышенная ставка предоставляется при заключении договора на срок от полугода до 210 дней. При меньшем сроке процент составит 7,25%. Пополнение возможно без ограничений, частичное снятие допускается только в пределах суммы капитализированных процентов. Проценты выплачиваются по выбору клиента на карту или вклад. Обратите внимание, что вклад можно открыть в интернет-банке.

Уралсиб предлагает клиентам срочный вклад «Верное решение» с оформлением полиса инвестиционного страхования жизни. Открыть счёт можно на 181 или 367 дней. Ставка от срока не зависит и составляет 8,3%. Минимальная сумма вклада – 150 тыс. руб. Вклад не пополняется. Начисление и выплата процентов происходит в конце срока, проценты перечисляются на отдельный счёт. Расходные операции и продление договора не предусмотрены.

Вклад может быть открыт на сумму не более суммы страхового полиса. Нужно успеть подписать договор в течение 7 рабочих дней с даты оформления и оплаты страховки. По одному полису можно открыть только один вклад. Схитрить не получится: при досрочном расторжении договора страхования банк снизит ставку до 5%.

Вклад «На высоте» относится к категории сберегательных, а значит пополнение запрещено. Срок вклада 181 день или 367 дней. Процентная ставка – 8,3% годовых при открытии вклада на 367 дней. При размещении средств на полгода процент составит 7,7%. Сумма – от 50 тыс. руб.

Вклад доступен клиентам, оформляющим в офисе банка договор негосударственного пенсионного обеспечения с АО «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления».

МКБ предлагает вклад «Мечты». Процентная ставка 8%. Срок 380 дней. Пополнение возможно в течение первых 190 дней до максимальной суммы. Частичное снятие не предусмотрено. Банк делает 2 автоматические пролонгации. Проценты начисляются в конце срока действия договора. Если вкладчик не был до этого клиентом МКБ, необходимо обратиться в офис лично.

Вклад «Доходный» доступен в рублях, долларах и евро. Минимальная сумма – 30 тыс. руб. Ставка зависит от срока размещения средств. Она составляет от 6,1% до 8%. Повышенный процент начисляется при сроке размещения 550 дней. Этот продукт без пополнения и расходных операций. Выплата процентов производится в конце срока на счёт или карту по выбору клиента.

РСБ предлагает вклад «Максимальный доход+». Дополнительные взносы не предусмотрены – вносите максимальную сумму при открытии. Сумма вклада – от 30 тыс. руб., ставка – 7,5%. Срок размещения денег единый – 1 год. Доступна пролонгация на тех же условиях.

В линейке Райффайзенбанка есть продукт для новых клиентов – «Приветственный» с доходностью до 7,5%. Срок вклада до 2 лет. Минимальная сумма – 100 тыс. руб., максимальная – 2 млн руб. Доступна капитализация процентов или выплата на текущий счёт. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Ставка зависит от срока вклада: 181 день – 6,8%, 366 дней – 7,25%, 730 дней – 7,5%.

«Просто Вклад» имеет ставку 7,5% годовых независимо от суммы. Срок размещения – 367 дней, минимальная сумма вклада – 50 тыс. руб. Капитализации, пополнения и частичного снятия не предусмотрено.

Сезонный вклад «Газпромбанк – Процент выше» доступен клиентам до конца февраля 2019 года. Минимальная сумма 100 тыс. руб. Предельная ставка 8%. Срок вклада единый – 270 дней. Пополнение и пролонгация не предусмотрены. Частичное снятие также запрещено. Проценты начисляются в конце срока. Особенность продукта – срок разделён на 3 процентных периода, для каждого из которых предусмотрена индивидуальная ставка. Первые 90 дней – 6%, далее до 180-го дня начисляют 7% годовых, в последний период вплоть до 270-го дня банк выплачивает 8%.

Вклад «Новый уровень» предназначен для новых клиентов, не имевших вклад в банке в течение 180 дней, и для существующих – при размещении во вклад новых средств, которые до этого не находились в банке. Ставка зависит от срока вклада. При размещении средств на 181 день – 6,7%, 270 дней – 6,85%, 368 дней – 7%. Минимальная сумма – 1 млн руб. Пополнение и частичное снятие не допускается. По вкладу предусмотрена возможность ежемесячной капитализации процентов.