Это банковские денежные депозиты со сроком действия от одного до шести месяцев. Основные плюсы краткосрочных вкладов:

• Быстрый доступ к деньгам — через несколько месяцев средства можно использовать для новых целей.
• Защита от процентных рисков — если ставки вырастут, можно оперативно среагировать и переложить деньги на депозит с более выгодными условиями.
• Более высокий доход — ставки на таких депозитах часто выше, чем на долгосрочных.

Вклады на кратковременный период подходят тем, кто не хочет замораживать сбережения надолго. Это удобно, если нужно накопить на конкретную цель: например, на путешествие или покупку техники.

Доход по вкладу зависит от нескольких факторов:

Процентная ставка. Это процент, под который банк принимает деньги на вклад. По краткосрочным депозитам в сентябре 2025 года можно рассчитывать на ставку 14–16% годовых.

Срок действия. В разных банках можно найти вклады на любые сроки — от одного до шести месяцев.

Периодичность начисления процентов. Банки начисляют проценты каждый месяц или в конце срока. Во первом случае при досрочном закрытии вклада часть процентов сохранится.

Капитализация. Это когда при начислении процентов к сумме депозита добавляется уже полученный доход. У вкладов с капитализацией доходность выше. Например, при размещении 500 000 ₽ под 15% годовых на шесть месяцев вкладчик получит:

• Без капитализации — 37 500 ₽.
• С ежемесячной капитализацией — 38 692 ₽.

Возможность пополнения. Если в течение срока действия вклада у вас появятся свободные деньги, их можно добавить к счету и получать проценты с большей суммы.

Минимальная сумма вклада. Депозиты с высоким порогом часто приносят на 0,5–1% больше, чем вклады без минимального лимита.

Частичное снятие. Иногда банки разрешают снимать часть денег без потери процентов. В договоре обычно указывается минимальная сумма, которая должна оставаться на счете. Ставки по таким депозитам обычно ниже стандартных.

Специальные предложения. Часто банки предлагают выгодные условия для новых клиентов или «новых» денег — когда сбережения не лежали на счетах этого банка, а переведены от конкурентов. В Сбербанке для повышенной ставки нужно оформить подписку, получать зарплату на карту Сбера или держать минимальный остаток на счетах.

Коротко расскажем об основных моментах, которые нужно знать каждому вкладчику.

Досрочное закрытие

Если забрать деньги раньше времени, банк пересчитает проценты по ставке до востребования — обычно это 0,01–0,1% годовых. Учитывая короткий срок вклада, процентный доход будет стремиться к нулю.

Налог

С процентов по вкладам, как и с любого дохода, взимается НДФЛ. Но не со всей суммы, а лишь с той части, которая превышает установленный лимит. В 2025 году необлагаемая сумма составляет 210 000 ₽. Она действует в отношении всех депозитов во всех банках.

Если доход по всем вкладам меньше лимита, то налог платить не придется. Если больше — налог удержат только с разницы. Ставка — 13% при доходе до 2,4 млн ₽ в год и 15% при большей сумме дохода.

Страхование 

Краткосрочные вклады защищены так же, как долгосрочные. В России действует система страхования вкладов  — государственный механизм, который гарантирует возврат денег даже в случае банкротства банка.

Государство возвращает до 1,4 млн ₽ на человека в одном банке. В эту сумму входят вклад и начисленные проценты. Если у клиента несколько вкладов в банке, при расчете компенсации их суммируют.

При принятии решения обращайте внимание на такие критерии:

• Доходность — сравнивайте не только номинальную ставку, но и эффективную (она указана в карточке вклада).
• Срок действия — подберите под свою финансовую цель.
• Гибкость условий — уточните, можно ли пополнять вклад и снимать часть денег без потери процентов.
• Начисление процентов — узнайте, есть ли капитализация и с какой периодичностью начисляются проценты.
• Минимальная сумма — убедитесь, что у вас достаточно средств.

Открытие вклада занимает от нескольких минут онлайн до часа в отделении банка. Вот что для этого нужно:

1. Определите параметры вклада. Решите, какую сумму и на какой срок вы готовы разместить.
2. Выберите банк. Это удобно сделать на маркетплейсе Финуслуги — лучшие предложения в одном месте.
3. Выберите способ оформления. Открывать вклад онлайн быстрее, но кому-то удобнее посетить офис банка. Не забудьте паспорт.
4. Внимательно прочитайте договор. Убедитесь, что ставка, срок и остальные условия соответствуют заявленным.
5. Пополните вклад. Переведите или внесите наличными сумму, которую решили разместить.

Краткосрочные вклады помогают защититьденьги от инфляции и накопить на ближайшие финансовыецели. Они имеют преимущества перед долгосрочными: выше ставка и большегибкости в управлении деньгами. Доход по таким депозитам зависит не только отставки, но и от других условий: минимальной суммы, порядка выплатыпроцентов, возможности пополнения и частичного снятия. 

Внимательно изучите условия при выборебанка — в этом вам помогут Финуслуги.