Для расчета взяли депозит с максимальной доходностью в Сбере — «Лучший %». Это вклад в рублях, который могут открыть все категории клиентов. Выберем следующие условия.

• «Новые деньги», то есть используем те средства, которые не хранили на других вкладах или накопительных счетах в этом же банке в последние два месяца, — так можно получить более высокую ставку.
• Вклад нельзя пополнять и частично снимать деньги с него — так тоже ставка выше.
• Выплата процентов — ежемесячно. С таким условием ставка ниже, но проценты в конце срока нам не подходят — нужно получать доход по вкладу каждый месяц.

Другие дополнительные условия вроде платной подписки, которая влияет на ставку, мы не учитывали. Чтобы рассчитать доходность, использовали страницу вклада на Финуслугах.

Наша цель — получать проценты в размере около 100 000 ₽ ежемесячно. Такой пассивный доход сравним со средней зарплатой в России — по данным Федеральной службы государственной статистики (Росстат), в июле 2025 года она составила 99 305 ₽.

Чтобы в течение полугода каждый месяц получать проценты по вкладу в размере 100 000 ₽, на депозит в Сбере нужно положить 8 350 000 ₽. Именно такая сумма позволит за полгода заработать 602 469 ₽ — выходит как раз около 100 000 ₽ ежемесячно. Ставка в этом случае составит 14,55% годовых, если применить все условия, о которых мы писали выше.

Обратите внимание, что этот расчет не учитывает налог на доход от вклада. Платить его должны только вкладчики, которые получили годовой доход больше установленного лимита. Порог рассчитывают так: 1 млн ₽ умножают на максимальную ключевую ставку Банка России из тех, что действовала на 1-е число каждого месяца в году. НДФЛ облагается только доход от процентов, из которого вычли этот минимум.

Например, в 2024 году максимальное значение ключевой ставки составляло 21%, значит, необлагаемый лимит за этот год — 210 000 ₽. Налог нужно платить, только если в 2024-м вы заработали на депозите больше этой суммы. Налоговую базу рассчитывают так: из вашего дохода по вкладу вычитают необлагаемый лимит — это и есть сумма, с которой нужно заплатить НДФЛ. Ставки разные для разного дохода: 13% — если заработали меньше 2,4 млн ₽ в год, и 15% — если больше.

Чтобы получать в среднем 100 000 ₽ ежемесячно в течение года, то на вклад в Сбере нужно положить 10,2 млн ₽ — сумма увеличивается, так как ставку по депозиту со временем снижают. Тогда общий доход составит 1 203 600 ₽ — это как раз около 100 000 ₽ каждый месяц. Ставка в этом случае — 11,8% годовых.

Расчет также не учитывает налог — его нужно будет заплатить с дохода, который превысит необлагаемый минимум. Если сразу закладывать ориентировочную сумму налогов, то на вклад придется положить уже примерно 11,3 млн ₽, чтобы ежемесячный доход на руки составил в среднем 100 000 ₽.

📌 Если хотите лучше разобраться в теме вкладов, пройдите бесплатный курс «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения» от Школы Московской биржи.

Чтобы зарабатывать 100 000 ₽ в месяц, на депозит в Сбере в октябре 2025 года нужно положить около 8,3 млн ₽ — такая сумма позволит в течение полугода получать пассивный доход, который сравним со средней зарплатой в России. Если срок увеличить до одного года, то вырастет и сумма вклада — до 10,2 млн ₽. Но обратите внимание, что на доход по депозиту нужно еще и заплатить налог, если вы заработаете больше, чем установленный на год лимит. Чтобы в среднем получать 100 000 ₽ каждый месяц уже после вычета НДФЛ, сумму вклада тоже придется увеличить — примерно до 9,1 и 11,3 млн ₽ соответственно.