Возможность покупки товаров в интернете принесла нам не только экономию времени и денег, но и риск нарваться на мошенников. В поиске способа защитить свои кровные клиенты приходят в банки за виртуальными картами. В чём суть продукта и какие предложения есть на рынке – расскажем далее.
Виртуальная карта по сути представляет собой реквизиты, которые можно использовать для платежей в интернете. Это номер, срок действия, имя владельца и код CVV2 для Visa (или CVC2 для MasterCard).
Привычный пластик клиент не будет держать в руках, поскольку карта в материальном виде не существует.
При желании можно выпустить и пластиковый вариант, но он не будет пригодным для оплаты в магазинах или снятия наличных. Карте не присваивается пин-код, на ней отсутствует чип, а нанесённые реквизиты выступают в роли памятки, чтобы пользователь их не потерял.
Купить товары в оффлайн магазине можно, если на смартфоне установлено одно из приложений для бесконтактной оплаты.
Виртуальная карта пригодится, если перспектива оплаты по какой-то причине не вызывает доверия. Например, вы собираетесь расплатиться в незнакомом интернет-магазине. Простое нежелание «светить» свои данные также реализуется в «виртуальности». С учётом скорости, с которой изобретаются способы мошенничества в сети, карта для безопасных платежей – вещь весьма полезная.
У рассматриваемого банковского продукта есть несколько особенностей:
Сначала о хорошем:
Несколько недостатков тоже есть:
Рассматривая предложения российских банков, будем обращать внимание на способ получения карты, стоимость обслуживания, комиссии и срок использования карты.
Цифровая карта Visa (Visa Digital) доступна клиентам банка с сентября 2018 г. Для заказа нужно оставить заявку в Сбербанк Онлайн или мобильном приложении. Условия использования:
Клиентам доступны привилегии пользователей платежной системы Visa. Например, скидка 50% в Амедиатеке OKKO, бонусы в «Азбуке Вкуса» и скидка 15% на покупку электронных книг в ЛитРес.
Карта рассчитана на платежи не только в интернет-магазинах, но и в оффлайн-точках продаж с помощью касания телефона.
Visa Digital «живёт» в смартфоне, и это её основное преимущество.
Виртуальная карта Visa или MasterCard выпускается в интернет-банке или мобильном приложении. Для этого в разделе «Карты» нужно выбрать ту, к которой вы планируете привязать виртуальный экземпляр. Также можно оформить карту в терминале. В этом случае она автоматически привяжется к тому пластику, который вставлен в банкомат (терминал).
Виртуальный продукт создаётся только в привязке к счёту владельца. Нельзя выпустить виртуальный продукт для держателя дополнительного пластика.
Россельхозбанк выпускает не более двух карт к одному счёту (Visa и MasterCard).
Виртуальное платёжное средство действует до последнего дня месяца, следующего за месяцем оформления. Например, выпуск произошёл 11 июля. В этом случае дата окончания действия – 31 августа.
Условия обслуживания зависят от выбранного тарифа. Для ТП «Персональный» максимальный лимит на весь срок службы карты – 50 000 руб. Комиссия за перевод с карты на карту внутри Россельхозбанка – 0,2% от суммы. Выпуск карты обойдётся в 30 руб., годовое обслуживание – бесплатно. Стоимость смс-информирования – 100 руб. в месяц.
За каждые потраченные 100 руб. начисляется 1,5 балла по программе «Урожай».
Банк позиционирует карту Virtual как одноразовую. Клиент Альфы, выбравший любой пакет услуг, выпускает виртуальный экземпляр пластика непосредственно перед покупкой. Можно установить лимит на сумму, которая будет потрачена. После оплаты карту можно закрыть в «Альфа-Клике» или продолжить использование.
Стоимость выпуска – 49 руб. Деньги в счёт оплаты списываются на следующий день после оформления. Обслуживается карта бесплатно. Также пользователю обещают 7% на остаток и все переводы в Альфа-Мобайл без комиссии.
Чтобы получить виртуальный продукт, нужно соблюсти 2 условия:
При необходимости банк выпустит пластиковый вариант карты.
Банк предлагает клиентам карту с бесплатным выпуском и обслуживанием. Для оформления нужно установить мобильное приложение «МТС Деньги». Подходит только для абонентов сети МТС.
Карта рассчитана не только на покупки в интернете, но и на оплату в оффлайн-магазинах с помощью смартфона.
Общая сумма операций за месяц не должна превышать 200 000 руб., а максимальный остаток средств на счёте – 60 000 руб.
МТС Банк установил лимит на сумму одной операции – не более 15 000 руб.
При пополнении баланса со счёта мобильного телефона или карты МТС комиссия не взимается. Если перечислять средства с другой карты, бесплатно зачислится сумма свыше 5000 руб. При пополнении на меньшую сумму придётся заплатить 60 руб.
Платёжная система – MasterCard. Пользоваться продуктом можно в течение 36 месяцев.
Карта доступна только клиентам банка в СКБ-online при наличии хотя бы одного действующего пластика. Срок действия продукта – полгода. Смс-сообщения банк высылает бесплатно. Стоимость обслуживания за год – 100 руб.
Клиент не может получить пластиковый вариант карты. Баланс пополняется с помощью интернет- и мобильного банка без комиссии.
Приятный бонус – возможность получить до 3% кэшбэк за покупки в интернет-магазинах. Категории товаров, за которые начисляются «плюшки», меняются каждый месяц.
Самым выгодным предложением из рассмотренных оказался вариант МТС Банка. Пользоваться виртуальной картой можно бесплатно 36 месяцев. Наиболее затратной вышла карта Россельхозбанка. Её максимальный срок действия – 2 месяца, при этом смс-информирование обходится в 100 руб. за месяц, а выпуск стоит 30 руб.