Сберегательный счет — это специальный счет в банке, где можно разместить сбережения для хранения с возможностью получить небольшой доход по ставке 0,01–0,1%.

Сберегательный счет часто используют для краткосрочных целей — например чтобы разместить средства отдельно от основного банковского счета, пока вы сравниваете ставки по вкладам и накопительным счетам или решаете, куда еще их можно инвестировать.

Минимальная сумма для открытия сберегательного счета — 0 ₽ в крупных банках.

От вклада сберегательный счет отличается прежде всего гибкостью. Вклад открывается на фиксированный срок, а условия заранее прописаны в договоре. Деньги во время действия вклада обычно нельзя свободно снимать, иначе клиент теряет почти весь процентный доход. Сберегательный счет, наоброт, не имеет срока, позволяет свободно пополнять и снимать средства в любой момент, но ставка по нему обычно околонулевая, он нужен именно для короткого хранения, а не накопления средств.

От накопительного счета сберегательный счет отличается назначением и логикой использования. Накопительный счет тоже обеспечивает легкий доступ к дньгаи и за счет выгодной процентной ставки стимулирует владельца пополять счет, чтобы увелививать его доходность. Сберегательный счет используется для временной парковки средств, когда деньги могут понадобиться в любую минуту.

Банки предлагают несколько способов получения средств, каждый из которых имеет свои особенности и ограничения.

Перевод на карту того же банка — самый быстрый способ получить деньги. Средства переводятся без комиссии через мобильное приложение. При операциях внутри одного банка деньги зачисляются мгновенно.

На счета в других банках можно перевести деньги через СБП — до 30 млн ₽ в месяц между своими счетами без комиссии. В большинстве банков перевод доступен круглосуточно без выходных, деньги также зачисляются мгновенно или в течение нескольких минут.

Снятие денег в кассе отделения требует паспорта и реквизитов сберегательного счета. Если снимаете крупные суммы — от 300 000 ₽, предварительно закажите наличные по телефону банка. Когда клиент снимает особо крупные суммы, сотрудники банка в рамках борьбы с мошенничеством могут запросить информацию о целях. Суточные лимиты на бесплатное снятие в кассе выше, чем в банкоматах.

Снять наличные через банкомат напрямую со сберегательного счета можно не во всех банках. Сначала может понадобиться перевести деньги на текущий счет, а затем снять наличные в банкомате. Максимальные суммы на снятие наличных без комиссии зависят от условий ко банка.

Переводы между банками:

• При переводе в другой банк через СБП лимит составляет 100 000 ₽ в месяц без комиссии, при превышении взимается комиссия 0,5%, но не более 1500 ₽.
• Комиссия за перевод на карту другого банка зависит от тарифа конкретного банка, обычно она составляет 1-2% от суммы.
• Срок зачисления при переводе между разными банками — от нескольких минут до трех рабочих дней.

Выбор оптимального способа снятия зависит от срочности и размера суммы. Для небольших сумм удобнее всего использовать перевод на карту. Для крупных лучше обратиться в кассу отделения.

Операционные лимиты регулируют частоту и объемы снятий денег со счета. Обычно суточный лимит составляет от 500 000 до 1 млн ₽. С сентября 2025 года банки обязаны ограничить выдачу наличных через банкомат до 50 000 ₽ при подозрении в мошенничестве.

Защитные меры банков включают несколько типов ограничений:

• Временная блокировка операций при подозрительной активности на счете.
• Обязательное подтверждение крупных операций через дополнительные каналы связи.
• Ограничение на снятие всей суммы единовременно без предварительного уведомления.
• Личное присутствие, если снимаются суммы свыше установленного лимита.

Перевод через мобильное приложение — самый простой способ получить деньги:

1. Откройте мобильное приложение банка и войдите в раздел Счета или Накопления.
2. Нажмите кнопку Перевести или Операции и выберите карту для зачисления денег.
3. Введите сумму перевода и подтвердите операцию с помощью смс-кода или биометрии.
4. Деньги поступят мгновенно на выбранную карту.

Когда средства зачислятся, можно снять наличные в любом банкомате согласно лимитам карты.

Снятие в отделении банка требует личного присутствия клиента или его представителя по доверенности:

1. Возьмите паспорт и приходите в любое удобное отделение в часы работы.
2. Сообщите сотруднику о желании снять средства со сберегательного счета и укажите точную сумму.
3. При снятии крупной суммы от 500 000 ₽ лучше предварительно позвонить и заказать наличные, чтобы их подготовили в кассе.
4. Сотрудник пересчитает деньги и попросит расписаться в документах.

Операция занимает от 10 до 30 минут в зависимости от загруженности отделения.

Понимание распространенных ошибок помогает избежать лишних расходов при снятии средств.

Превышение лимитов без учета ограничений

На сберегательном счете нет ограничений на количество операций, но лимиты действуют на снятие и переводы. С сентября 2025 года банки могут ограничить снятие наличных в банкоматах до 50 000 ₽ в сутки, если возникает подозрение в принуждении.

Пути решения: если нужно получить большую сумму наличными, изучите лимиты банка заранее и разделите крупное снятие на несколько дней.

Неучет комиссий при снятии

Комиссия в банкоматах сторонних банков достигает 1-2% от суммы. При переводе свыше лимитов СБП в 100 000 ₽ в месяц комиссия — 0,5%, максимум — 1500 ₽. За снятие наличных в кассе свыше суточного лимита взимают комиссию от 0,5 до 1%.

Пути решения: перед тем как снять крупные суммы, проверяйте условия тарифа в приложении банка и планируйте снятие в пределах бесплатных лимитов. Используйте банкоматы своего банка или его партнеров.

Снятие денег со сберегательного счета в 2026 году остается простым и гибким процессом, но нюансы зависят от конкретного банка и суммы снятия. Большинство финансовых организаций позволяют свободно переводить средства через приложение и снимать наличные в банкоматах без комиссий, однако отдельные тарифы могут включать ограничения по большим суммам или по количеству операций. Чтобы избежать неожиданных расходов и задержек, важно заранее изучить правила банка, проверить лимиты и комиссии и доступные каналы вывода.