Прежде чем составлять претензию, убедитесь, что ошибка действительно есть. Важно помнить: начисление процентов начинается на следующий день после открытия вклада. Для проверки используйте формулу простого процента:

Доход = Сумма * Ставка / 100 * Дни / 365

• Сумма — фактический размер вашего вклада.
• Ставка — годовой процент, зафиксированный в договоре.
• Дни — количество полных дней нахождения денег в банке, не считая день открытия.

Пример:

Вы открыли вклад на 500 000 ₽ под 18% годовых на 180 дней.

Расчет: 500 000 * 18 / 100 * 180 / 365 = 44 384 ₽.

Если по выписке банк начислил вам ровно 40 000 ₽, а в договоре не прописаны скрытые комиссии или особые условия выплаты, разница в 4384 ₽ — это основание для жалобы.

Важный нюанс: проверьте в договоре пункт о капитализации (ежемесячном начислении процентов к основной сумме вклада). Если такая опция предусмотрена, итоговый доход должен быть даже выше расчетного. Если же банк выплатил сумму меньше номинального начисления (базового процента без капитализации), ошибка в программном обеспечении банка или расчетах менеджера очевидна.

Прежде чем отправлять жалобу, соберите пакет документов, который не оставит банку шанса на формальную отписку:

• Копия договора вклада. Если вы открывали его онлайн, скачайте электронную версию договора в формате PDF из личного кабинета.
• Полная выписка по счету. В ней должны быть видны все движения средств: дата открытия, пополнения и итоговое начисление процентов.
• Скриншоты из мобильного приложения. Зафиксируйте экран с условиями вашего вклада, где четко видны ставка и дополнительные опции (капитализация или пополнение).
• Ваш вариант расчета. Подготовьте таблицу в Excel или другом редакторе, где пошагово показано, какую сумму вы ожидали получить.

Претензия всегда подается в письменном виде — устные жалобы менеджеру не имеют юридической силы. Подать документ можно тремя способами:

1. Дистанционно: через чат в мобильном приложении или личный кабинет. Обязательно сохраните скриншот отправленного сообщения с датой.
2. Лично в офисе: подготовьте два экземпляра претензии. Один отдайте сотруднику, а на втором попросите поставить отметку о принятии (штамп банка, дата, ФИО и подпись сотрудника). Этот экземпляр останется у вас как доказательство.
3. Почтой России: отправьте заказное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении. Квитанция об отправке и опись станут вашим главным доказательством в суде, если банк сделает вид, что ничего не получал.

В тексте претензии обязательно укажите:

• Ваши данные: ФИО (фамилия, имя, отчество), паспортные данные, телефон и адрес электронной почты.
• Реквизиты: номер договора вклада и дата его открытия.
• Суть и требование: «Прошу произвести перерасчет начисленных процентов по вкладу № ...».
• Ваш расчет: краткое обоснование суммы, которую вы ожидали получить.

Пример:

«Согласно условиям договора № 123 от 01.02.2026, процентная ставка по вкладу составляет 18% годовых. За период со 02.02.2026 по 01.08.2026 (180 дней начисления) сумма процентов должна составить 44 384 ₽. Фактически банком выплачено 40 000 ₽. Прошу устранить ошибку и доплатить разницу в размере 4384 ₽. На основании ст. 76.9-11 Федерального закона № 86-ФЗ, ответ на претензию прошу направить на указанный адрес электронной почты в течение 15 рабочих дней».

Если вы не получили доплату или банк официально отказал в перерасчете, переходите к защите своих прав через государственные органы:

1. Обратитесь к финансовому уполномоченному (омбудсмену). Это обязательный этап до обращения в суд. Подать заявление можно онлайн на сайте finombudsman.ru. Это бесплатно, а срок рассмотрения спора составляет около 15 рабочих дней. Решение уполномоченного имеет такую же юридическую силу, как и постановление суда.
2. Напишите жалобу в Банк России. Подать обращение можно через интернет-приемную на сайте cbr.ru. Хотя ЦБ не возвращает деньги напрямую, он может оштрафовать банк за нарушение правил расчета процентов. Часто после проверки регулятора банки становятся гораздо сговорчивее.
3. Подайте иск в суд. Если решение финансового уполномоченного вас не устроило, вы имеете право обратиться в суд. При сумме спора до 1 млн ₽ госпошлина по закону не платится.

Банки иногда ошибаются в расчетах, но вернуть свои деньги реально. Главное — действовать по инструкции: сохранять договор, делать скриншоты условий в приложении и подавать письменную претензию. По закону, у банка есть 15 рабочих дней, чтобы предоставить вам ответ. Если спор не решится на этом этапе, вы всегда можете бесплатно обратиться к финансовому уполномоченному, чье решение обязательно для исполнения банком.

Если хотите больше знать о вкладах, понять, какими они бывают, изучить их виды, типы, особенности налогообложения, то Школа Московской биржи специально для вас создала курс «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения». Пока он доступен бесплатно, торопитесь воспользоваться предложением.