Как накопить 200 000 ₽ к Новому году

Для начала займемся простой математикой. Делим сумму в 200 000 ₽ на пять ежемесячных взносов: без учета процентов потребуется направлять в накопления по 40 000 ₽. Доход от вклада или накопительного счета немного снизит необходимую сумму. Также мы не будем брать в расчет еще и капитализацию, ведь она есть не в каждом вкладе, поэтому ориентир будет таким:

Если часть денег уже накоплена, ежемесячную цель можно уменьшить. Например, при стартовой сумме 50 000 ₽ останется собрать 150 000 ₽. Без учета процентов это 30 000 ₽ в месяц до декабря. Чем раньше начать откладывать, тем меньше нагрузка на бюджет: регулярные небольшие взносы обычно удобнее, чем попытка найти всю сумму в конце года.

Если деньги лежат на вкладе или накопительном счете под проценты — итоговая сумма будет несколько выше. Но рассчитывать на заявленную в августе доходность мы не стали: ставка может измениться, а повышенный процент часто действует только на определенный период или зависит от выполнения дополнительных условий. Тем не менее, в конце статьи мы подобрали пятерку, на наш взгляд, самых выгодных предложений по вкладам на август 2026 года.

Где лучше копить деньги: вклад или счет

Важно понять: потребуется ли вам доступ к этим деньгам или нет?  Если нет — то можно смело положить деньги на вклад. Как правило, по нему ощутимо выше ставка. Например, на Финуслугах можно открыть вклад под 25% годовых, а накопительный счет принесет вам порядка 15%. Но если важны не только доходность, но и доступ к деньгам, тогда лучше рассмотреть накопительный счет.

Накопительный счет подойдет, если вы планируете регулярно пополнять счет и хотите сохранить возможность снять деньги в любой момент. Это удобно, когда доходы приходят неравномерно или часть средств может понадобиться до Нового года. Кстати, проверьте, на какой остаток банк начисляет проценты: часто бывает, что в предложении указан минимальный. Нам больше импонирует начисление процента на ежедневный остаток и капитализация процента.

Краткосрочный вклад, как правило, выгоднее. Но это если вы уверены, что не будете снимать деньги до окончания срока. В противном случае вы рискуете лишиться всех накопленных процентов. У многих банков досрочное снятие средств идет по ставке «До востребования». Как правило, это 0,01%. В остальных ситуациях ставка по вкладу обычно фиксируется на весь период, если не привязана к ключевой ставке или иному показателю. Поэтому перед оформлением вклада обязательно проверьте возможность снятия и пополнения, срок вклада и условия досрочного расторжения.

Накопления лучше держать отдельно от денег на повседневные расходы. Если новогодний бюджет находится на основной карте, его легко потратить незаметно на покупки, доставку и развлечения. Отдельный счет или вклад помогает видеть прогресс и не смешивать деньги для разных целей.

Необязательно сокращать все расходы и урезать себя до спартанского минимума. Сначала посмотрите историю операций за последние два-три месяца и выделите категории, без которых можно временно обойтись.

• Отмените неиспользуемые подписки и платные сервисы.
• Сократите заказы готовой еды, кофе навынос и спонтанные покупки.
• Заранее планируйте покупку продуктов и составляйте список перед походом в магазин.
• Сравнивайте цены, используйте промокоды, кэшбэк и накопленные бонусы.
• Заранее определите бюджет на подарки, стол, поездки и развлечения.
• Продайте вещи, которыми не пользуетесь, или возьмите дополнительную подработку.

Лучше выбрать несколько понятных ограничений и направлять сэкономленные деньги на отдельный счет сразу после получения дохода.

Самый простой способ не забывать о цели — настроить автоматический перевод денег в день зарплаты. Сумма уходит на накопительный счет до того, как вы начнете ее тратить. Если доход поступает дважды в месяц, можно разделить взнос — например, переводить по 20 000 ₽ после каждой выплаты.

Дополнительные доходы — премии, кэшбэк, налоговые вычеты, деньги от продажи вещей — также есть смысл сразу переводить в накопления. Это позволит уменьшить обязательный ежемесячный взнос. Например, если в августе вы получили дополнительные 20 000 ₽, до декабря останется откладывать по 36 000 ₽ без учета процентов.

Поставьте промежуточные цели. Например, накопить 80 000 ₽ к концу сентября. Такой график помогает вовремя заметить отставание и скорректировать расходы, а не обнаружить нехватку всей суммы в декабре.

Заранее разделите цель на две части: деньги на сам праздник и резерв на январь. После Нового года расходы часто продолжаются — поездки, подарки, встречи и повседневные покупки. Если потратить все 200 000 ₽ за одну ночь, уже в январе может возникнуть необходимость занимать деньги.

Составьте список расходов и установите лимит для каждой категории. Подарки можно покупать постепенно, пока есть время сравнить цены. Продукты длительного хранения и товары для праздничного стола также не обязательно приобретать в последние дни года.

Подобрали восемь предложений с самой высокой ставкой среди топ-50 банков по убыванию доходности.

Обращаем внимание, что эти ставки актуальны для новых клиентов или новых денег. Поэтому внимательно читайте условия договора с банком. Сравнить предложения других банков, отфильтровав их по сумме, сроку и другим параметрам, можно на витрине вкладов Финуслуг.

Чтобы накопить 200 000 ₽ к Новому году, при старте в августе нужно откладывать около 40 000 ₽ в месяц, а с учетом процентов — примерно 38 500 – 39 500 ₽. Эту сумму можно уменьшить за счет уже имеющихся накоплений, дополнительных доходов и сокращения необязательных расходов. Главное — начать сразу, автоматизировать переводы и заранее распределить праздничный бюджет, чтобы накопления не ушли на случайные траты.

​Если хотите больше знать о вкладах, понять, какими они бывают, изучить их виды, типы, особенности налогообложения, то Школа Московской биржи специально для вас создала курс «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения». Пока он доступен бесплатно, торопитесь воспользоваться предложением.​