На первый взгляд условия по обоим вкладам выглядят похожими по ставке и срокам. Различия проявляются, если изучить условия подробнее. Максимальная ставка по вкладу в ВТБ в 23% действует, если положить на вклад от 15 млн ₽. При меньшей сумме самая высокая процентная ставка по вкладу составит 22,5% годовых. При ежемесячной выплате процентов на счет доходность будет меньше, чем при начислении процентов на вклад.

«ВТБ-Вклад», ВТБ

Ставки при сумме вклада от 10 000 ₽ и выплате процентов в конце срока:

3 месяца — 22,5%

6 месяцев — 22,5%

1 год — 22%

1,5 года — 18%

2 года — 18%

3 года — 15%

Ставки при сумме вклада от 1,5 млн ₽ и выплате процентов в конце срока:

3 месяца — 22,5%

6 месяцев — 22,5%

1 год — 22%

1,5 года — 19%

2 года — 19%

3 года — 15%

Ставки при сумме вклада от 5 млн ₽ и выплате процентов в конце срока:

3 месяца — 22,5%

6 месяцев — 22,5%

1 год — 22%

1,5 года — 19%

2 года — 19%

3 года — 17%

Ставки при сумме вклада от 15 млн ₽ и выплате процентов в конце срока:

3 месяца — 23%

6 месяцев — 23%

1 год — 22%

1,5 года — 19%

2 года — 19%

3 года — 20%

Ставки при сумме вклада от 10 000 ₽ и выплате процентов ежемесячно на счет:

3 месяца — 22,09%

6 месяцев — 21,52%

1 год — 20,02%

1,5 года — 16,04%

2 года — 15,47%

3 года — 12,45%

Ставки при сумме вклада от 1,5 млн ₽ и выплате процентов ежемесячно на счет:

3 месяца — 22,09%

6 месяцев — 21,52%

1 год — 20,02%

1,5 года — 16,83%

2 года — 16,21%

3 года — 12,45%

Ставки при сумме вклада от 5 млн ₽ и выплате процентов ежемесячно на счет:

3 месяца — 22,09%

6 месяцев — 21,52%

1 год — 20,02%

1,5 года — 16,83%

2 года — 16,21%

3 года — 13,81%

Ставки при сумме вклада от 15 млн ₽ и выплате процентов ежемесячно на счет:

3 месяца — 22,57%

6 месяцев — 21,98%

1 год — 20,02%

1,5 года — 16,83%

2 года — 16,21%

3 года — 15,77%

Доходность по вкладу указана с учетом надбавок за новые деньги или новым вкладчикам. Самую выгодную ставку можно получить, если открыть вклад на три или шесть месяцев с выплатой процентов в конце срока. Несмотря на то, что у вклада есть возможность начисления процентов ежемесячно на вклад, ее мы принимать во внимание не стали, потому что процентные ставки в этом случае почти идентичны ставкам при выплате процентов в конце срока, но иногда проигрывают на 0,01 процентного пункта.

Ставки по вкладу в ВТБ  начинают ощутимо снижаться при длительных сроках — от 1,5 лет. Ниже всего ставка на три года — 15% годовых при сумме вклада от 10 000 до 1,5 млн ₽. При сумме от 1,5 млн ₽ ставки, начиная со сроков от 1,5 лет, выше на 1-2 процентных пункта. От 15 млн ₽ максимальная ставка выше на 0,5 процентного пункта. а ставка на три года выгоднее на целых 5 процентных пунктов.

У вклада есть возможность ежемесячной выплаты процентов на счет. В этом случае ставки будут меньше, чем при выплате в конце срока, но не намного, поэтому для тех, кто рассматривает вклад в качестве пассивного дохода, такая возможность может стать дополнительным преимуществом.

«Новые деньги», Газпромбанк

Процентные ставки по вкладу:

3 месяца — 22,7%

4 месяца — 23%

6 месяцев — 23%

7 месяцев — 23%

1 год — 22%

1,5 года — 19,1%

2 года — 20%

3 года — 20%

Максимальную ставку по вкладу с учетом надбавки за новые деньги можно получить при сроках вклада от четырех до семи месяцев. Ниже всего ставка по вкладу на 1,5 года, а вот ставки на 2 и 3 года выгоднее, чем в ВТБ (если учитывать сумму вклада ниже 15 млн рублей) — 20%.

При одинаковой максимальной ставке — 23% в обоих банках — у ВТБ и Газпромбанка разные условия для ее получения. У ВТБ на вкладе нужно разместить от 15 млн ₽. В остальных случаях максимальная ставка составит 22,5%. В Газпромбанке для максимальной ставки достаточно открыть вклад на сумму от 15 000 ₽. Но важно, чтобы эти деньги не хранились в банке в течение 30 дней до открытия вклада.

Другие плюсы вклада в Газпромбанке — более широкий диапазон сроков для максимальной ставки — от четырех, шести и семи месяцев против трех и шести месяцев в ВТБ — и более высокие ставки на длинные сроки.

Главное преимущество депозита в ВТБ — возможность перечислять проценты ежемесячно на счет. В этом случае доходность будет чуть ниже, зато вклад можно использовать в качестве постоянного источника пассивного дохода. В сравнении с ВТБ в Газпромбанке по вкладу «Новые деньги» проценты начисляются только в конце срока.

Поэтому однозначно ответить на то, какой вклад открыть лучше, трудно. Все зависит от целей, первоначальной суммы и способа выплаты процентов, который вы предпочитаете.