Где выгоднее открыть вклад в октябре: в ВТБ или Альфа-Банке

Для нового вкладчика ВТБ самое заметное предложение — «Выгодное начало» под 15% годовых на 91 день. Положить можно от 10 000 до 50 000 ₽. Вклад доступен тем, у кого последние 180 дней не было вкладов и накопительных счетов в ВТБ. Проценты выплатят в конце срока, пополнить вклад или снять часть денег нельзя. Если разместить максимальные 50 000 ₽, доход составит около 1 870 ₽ до налогообложения.

В Альфа-Банке ставка 14,5% годовых с учетом капитализации действует по вкладу «Альфавыгодный 2.0» на 123 дня для суммы от 500 000 до 1 млн ₽. Предложение рассчитано на новых и некоторых неактивных клиентов банка. Поэтому сравнивать 15% ВТБ и 14,5% Альфа-Банка как два варианта для одной суммы нельзя: у вкладов разные ограничения.

Для более обычной ситуации — например, если нужно разместить 100 000 ₽ — у Альфа-Банка есть «Альфа-Вклад для новых денег» с доходностью до 13,6% с капитализацией на 92 дня. Деньги должны отсутствовать на вкладах и накопительных счетах банка последние 60 дней. В ВТБ по основному «ВТБ-Вкладу» для суммы от 10 000 ₽ ставка на 91 день составляет 13,2% годовых при открытии онлайн, выплате процентов в конце срока и выполнении условия для нового вкладчика или новых денег. С 5 октября ВТБ устанавливает более высокие ставки на короткие сроки при первоначальной сумме от 500 000 ₽ и от 1,5 млн ₽.

В таблице указаны максимальные ставки для описанных ситуаций. У Альфа-Банка доходность приведена с учетом капитализации, у ВТБ — для выплаты процентов в конце срока. Сроки вкладов тоже отличаются, поэтому окончательное решение лучше принимать по сумме дохода, которую банк покажет перед открытием.

Допустим, у вас есть 100 000 ₽, которые подходят под условия повышенной ставки в обоих банках. По «ВТБ-Вкладу» под 13,2% на 91 день расчетный доход составит около 3 291 ₽: 100 000 × 13,2% × 91 / 365.

У Альфа-Банка при доходности 13,6% годовых с капитализацией на 92 дня ориентир — около 3 400 ₽. Это приблизительное сравнение: у банков различаются срок на один день и порядок начисления процентов. Точную сумму покажет расчет при оформлении договора.

Разница на такой сумме невелика. Поэтому стоит проверить не только процент, но и выполнено ли условие о «новых деньгах». В Альфа-Банке для соответствующего вклада смотрят предыдущие 60 дней, в ВТБ условие для «новых денег» связано с предыдущими 90 днями. Если деньги уже находились в выбранном банке, доступная ставка может оказаться ниже.

На длинном сроке стоит отдельно посмотреть «ВТБ-Вклад». При выполнении условий повышенной ставки банк предлагает 13,5% годовых примерно на год и 13,7% на полтора года с выплатой процентов в конце срока. Эти ставки не изменились после пересмотра коротких вкладов с 5 октября. Для открытия онлайн достаточно 10 000 ₽.

У Альфа-Банка максимальные ставки по рассматриваемым предложениям приходятся на короткие сроки. Поэтому для размещения денег на год или полтора сравнивайте ВТБ с конкретной ставкой, которую Альфа-Банк предложит на тот же срок, для той же суммы и с тем же способом выплаты процентов. Годовая ставка на четырехмесячном вкладе действует только четыре месяца; какую доходность удастся получить после его закрытия, заранее неизвестно.

Если деньги могут понадобиться раньше срока, прочитайте условия досрочного закрытия. По «ВТБ-Вкладу» в таком случае проценты пересчитываются по ставке 0,01% годовых. Для максимальной доходности по основным предложениям также обычно приходится отказаться от пополнения и частичного снятия.

Проверьте и то, куда поступят проценты. Выплата в конце срока, ежемесячная выплата на счет и капитализация дают разный результат. У Альфа-Банка рекламируемые 13,6% и 14,5% в приведенных примерах указаны с учетом капитализации: начисленные проценты остаются на вкладе и тоже приносят доход.

Если подходящий вариант пока не очевиден, можно сравнить вклады по сумме и сроку на Финуслугах, а затем проверить итоговую ставку и доход по выбранному предложению.

Для суммы до 50 000 ₽ на три месяца ВТБ выглядит выгоднее, если доступен вклад «Выгодное начало» под 15%. Для 100 000 ₽ примерно на три месяца Альфа-Банк предлагает более высокую доходность по вкладу для новых денег: до 13,6% с капитализацией против 13,2% в ВТБ. Для 500 000 ₽ примерно на четыре месяца преимущество у акционного предложения Альфа-Банка под 14,5%, если клиент выполняет его условия. Для размещения на год и дольше стоит проверить ВТБ: ставка по основному вкладу достигает 13,5–13,7% в зависимости от срока.

Указанные ставки не гарантируют, что каждый клиент получит их при открытии. Окончательные условия и сумму процентов банк покажет до подтверждения договора.