ДОМ.РФ повысил ставки по вкладам на 7–12 месяцев

Повышение затронуло четыре срока вклада «Мой дом»:

• семь месяцев — ставки выросли на 0,5 п.п.;

• восемь месяцев — на 0,7 п.п.;

• девять месяцев — на 0,7 п.п.;

• 12 месяцев — на 0,7 п.п.

После изменения самая высокая ставка среди длинных сроков составляет 13,7% годовых — на семь месяцев при сумме от 1,5 млн до 15 млн ₽.

При этом максимальная ставка по вкладу «Мой дом» осталась прежней — 14,5% годовых на 91 день.

Для семимесячного вклада при сумме от 30 000 до 1 499 999,99 ₽ действует ставка 13,5%, а при размещении от 1,5 млн до 15 млн ₽ — 13,7%.

На восемь месяцев ставки составляют соответственно 12,9% и 13,1%, на девять и 12 месяцев — 12,7% и 12,9%.

Вклад «Мой дом» открывается на сумму от 30 000 до 15 млн ₽. По рассматриваемой версии проценты выплачиваются в конце срока, пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

Максимальная ставка 14,5% годовых действует на срок 91 день при сумме от 1,5 млн до 15 млн ₽ с учетом надбавки 0,7 п.п.

Надбавка предусмотрена для новых клиентов и «новых денег». По действующим условиям банка новыми деньгами считается прирост средств на счетах и вкладах клиента по сравнению с максимальным остатком в предыдущем календарном месяце с учетом условий акции.

То есть повышение с 22 сентября не сделало длинный вклад самым доходным по номинальной ставке. Короткий трехмесячный срок по-прежнему дает больше процентов годовых.

Разница — в длительности фиксации ставки. Через три месяца короткий вклад закончится, и деньги придется размещать заново уже по тем условиям, которые будут действовать на тот момент.

Для сравнения возьмем несколько ориентировочных примеров. Точный доход зависит от фактического количества дней вклада.

При сумме 500 000 ₽ и ставке 13,5% годовых на семь месяцев доход составит около 39 000 ₽ до учета налогообложения процентов.

Если разместить 1,5 млн ₽ на семь месяцев под 13,7%, ориентировочный доход составит около 120 000 ₽.

При размещении 1 млн ₽ на 12 месяцев под 12,7% доход за год составит около 127 000 ₽ до учета налога.

Сравнивать такие расчеты с доходом от трехмесячного вклада напрямую нужно осторожно. Чтобы получить результат за одинаковый период, короткий депозит придется переоткрывать несколько раз, а будущие ставки заранее неизвестны.

В течение года ставки по депозитам в основном снижались вместе с ключевой ставкой, однако в сентябре часть банков скорректировала условия в обратную сторону.

После сентябрьского заседания ЦБ изменения затронули в том числе вклады на более длинные сроки. Подробнее о рыночной динамике мы рассказывали в материале о том, как изменились ставки по вкладам после заседания ЦБ.

Повышение ДОМ.РФ увеличивает выбор для тех, кто рассматривает фиксацию ставки более чем на полгода. При этом сама по себе более длинная фиксация не означает большей доходности: на семь месяцев ставка ниже трехмесячной, а на девять и 12 месяцев — еще ниже.

Перед открытием стоит смотреть не только на процент.

Для максимальной ставки важны сумма и выполнение условий надбавки. Кроме того, по вкладу не предусмотрены пополнение и частичное снятие, а проценты выплачиваются в конце срока.

Поэтому стоит заранее проверить:

• подходит ли сумма под нужный диапазон;

• применяется ли надбавка;

• соответствуют ли деньги критериям «новых»;

• когда выплачиваются проценты;

• что происходит с доходом при досрочном закрытии.

Подробно условия и порядок оформления разбираем в инструкции как открыть вклад в Банке ДОМ.РФ.

Если сравнивать только текущие ставки, максимум остается у трехмесячного срока — 14,5% годовых.

После повышения семимесячный вклад приблизился к нему: ставка достигает 13,7%. Это вариант с более низким процентом, но более длительной фиксацией условий.

На девять и 12 месяцев максимальная ставка одинаковая — 12,9%. Поэтому выбор между ними зависит прежде всего от срока, на который вы готовы оставить деньги без частичного снятия.

Например, если средства потребуются примерно через девять месяцев, продлевать срок до года только ради ставки смысла нет: процент одинаковый.

Если же сравнивать трехмесячный и годовой вклад, заранее определить более доходный сценарий нельзя. Результат короткой стратегии будет зависеть от ставок через три, шесть и девять месяцев.

У одного банка одновременно могут действовать продукты с очень разными ставками и ограничениями.

«Мой дом» — вклад с широкой сеткой сроков и сумм. На Финуслугах доступны отдельные вклады ДОМ.РФ с более высокой ставкой, но небольшой максимальной суммой или дополнительными требованиями к клиенту.

Поэтому сравнивать только цифру в процентах некорректно. Нужно смотреть как минимум на срок, лимит суммы, требования к клиенту и возможность досрочного доступа к деньгам.

Какая максимальная ставка по вкладам ДОМ.РФ после 22 сентября?

По вкладу «Мой дом» максимальная ставка составляет 14,5% годовых на 91 день при сумме от 1,5 млн до 15 млн ₽ и выполнении условий для надбавки. С 22 сентября эта ставка не изменилась.

На какие сроки ДОМ.РФ повысил ставки?

Повышение коснулось сроков семь, восемь, девять и 12 месяцев. Рост составил 0,5–0,7 п.п.

Какая минимальная сумма вклада «Мой дом»?

Минимальная сумма составляет 30 000 ₽, максимальная — 15 млн ₽.

Можно ли пополнять вклад?

По рассматриваемой версии «Моего дома» пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

Что означает надбавка за новые деньги?

Это дополнительная ставка, которую банк применяет при увеличении суммы средств клиента по сравнению с максимальным остатком на счетах и вкладах в предыдущем календарном месяце с учетом условий акции.

После повышения ДОМ.РФ предлагает до 13,7% на семь месяцев, до 13,1% на восемь и до 12,9% на девять и 12 месяцев. Максимальная ставка 14,5% по-прежнему действует на 91 день.

Если важен не конкретный банк, а срок размещения, можно сравнить вклады на Финуслугах по ставке, сроку, минимальной сумме и другим условиям.