Пока одни прочат инвестиционному страхованию жизни вымирание, другие разрабатывают инновационные продукты в этой отрасли. В 2019 году «АльфаСтрахование-Жизнь» совместно с Альфа-Банком и «Альфа-Капиталом» запустила 3-летнюю программу ИСЖ. Клиентам обещают 100% защиту капитала.

Напомним, что в стандартных продуктах ИСЖ внесённая клиентом страховая премия делится на 2 части. Одну, гарантийную, страховая компания вкладывает в консервативные инструменты, где ставки ниже, но и риск минимальный. Это депозиты или облигации. Вторую, инвестиционную часть, вкладывают в более рискованные инструменты с большей доходностью – акции, драгоценные металлы.

В стандартных продуктах примерная стратегия известна сразу, как и инструменты, в которые инвестируют деньги. Возьмём для примера программу того же «АльфаСтрахования» под названием Digital. Страховщик сразу сообщает, что в портфеле представлены 5 компаний – eBay, Amazon, Tencent, Mastercard, Visa. В описании ИСЖ с умным алгоритмом говорится, что в зависимости от ситуации на рынке деньги идут на покупку акций более чем 120 американских компаний-гигантов.

В программе «Искусственный интеллект» портфель состоит из двух биржевых ETF-фондов. Первый инструмент – биржевой ETF iShares Edge MSCI USA Momentum Factor. Он включает акции более 120 американских компаний высокой и средней капитализации. Их специально отобрали по принципу опережающей динамики за период от 3 месяцев до года.

Второй инструмент внутри портфеля – ETF Vanguard Short-Term Corporate Bond. Он специализируется на краткосрочных и среднесрочных облигациях компаний с высоким кредитным рейтингом. Фонд насчитывает свыше 2,2 тыс. выпусков облигаций.

За это как раз и отвечает умный алгоритм. Такая стратегия обеспечивает, по словам страховщика, сохранность капитала.

Как это работает? По словам создателей программы, умный алгоритм отслеживает ситуацию на рынке по нескольким экономическим индикаторам ежедневно, ежемесячно и ежеквартально. По полученной информации программа понимает, что делать дальше. Если она наблюдает позитивные опережающие индикаторы, то увеличивает долю в акциях. Если же показатели ухудшаются или рынок показывает спад, алгоритм, наоборот, наращивает долю в защитном облигационном ETF (вплоть до 100%).

Оформить «умную» программу ИСЖ можно пока только в Альфа-Банке.