Банковский вклад — это деньги, которые клиент передает банку, а тот обязуется вернуть их с процентами.

От типа вклада зависит, может ли человек забрать средства досрочно и с какими потерями:

• Вклад без пополнения — положили сумму, и все, добавить еще денег к вкладу нельзя, если в условиях не прописан срок, доступный для пополнения после начала действия вклада.
• Вклад с пополнением — можно вносить деньги в течение срока действия договора.
• Вклад с возможностью снятия — можно забрать часть денег до окончания срока. Обычно есть лимит — например, не больше 30% от суммы.
• Вклад без снятия — деньги заморожены до конца срока. Забрать их можно только при досрочном закрытии всего вклада с потерей накопленного дохода.
• Срочный вклад — на фиксированный период (месяц, полгода, год или больше).
• Вклад до востребования — без срока, можно забрать деньги в любой момент. Процентная ставка минимальная, часто 0,01% годовых.

Большинство вкладов продлеваются сами, если владелец счета не заявит о закрытии. Это называется пролонгацией. При продлении ставка может измениться в зависимости от актуальных процентных ставок по вкладам в банке. Если не хотите продлевать вклад — подайте заявление на закрытие заранее.

Клиентам банка доступно три варианта закрытия вклада: онлайн, в отделении или по телефону.

Способ 1. Через мобильное приложение или онлайн-банк

Это самый быстрый вариант.

1. Войдите в приложение Альфа-Банка или личный кабинет на сайте.
2. Найдите раздел «Вклады» или «Депозиты».
3. Выберите нужный вклад и нажмите «Закрыть» или «Досрочно расторгнуть».
4. Подтвердите операцию через СМС или пуш-уведомление.

Банк обработает запрос и переведет деньги на привязанный счет — обычно за один-два рабочих дня.

Но система может отказать. Иногда приложение или онлайн-банк может не работать из-за технических работ или сбоев. Если онлайн-метод не работает — идите в отделение.

Способ 2. Лично в офисе банка

Возьмите с собой:

• Паспорт.
• Договор вклада.
• Реквизиты счета для перевода денег.

В отделении заполните заявление на закрытие, подпишите его. Банк выдаст расписку — подтверждение приема заявления. Если сумма вклада крупная и выдается наличными, может понадобиться несколько рабочих дней, чтобы подготовить деньги в кассе.

Способ 3. По телефону

Позвоните в контакт-центр Альфа-Банка и попросите закрыть вклад. Оператор может инициировать заявку или направит инструкцию. Иногда дистанционные заявки все равно переводятся в отделение для заверения подписей.

Досрочное закрытие — это расторжение договора до окончания срока вклада. Право на него закреплено в п. 4 ст. 837 ГК РФ. Но если клиент им воспользуется, то может потерять почти все проценты.

При досрочном закрытии Альфа-Банк обычно пересчитывает проценты по ставке 0,005% годовых. Например, если мы положим 500 000 ₽ на год под 13% годовых, то получим 65 000 ₽ процентов. Если закрыть вклад досрочно, например, через полгода, получится около 12,5 вместо 32 500 ₽. Основная сумма вернется полностью, а доход пропадет.

Если банк раньше переводил клиенту проценты на отдельный счет (при ежемесячных выплатах), он может вычесть их при досрочном закрытии.

Есть вклады с льготными условиями досрочного расторжения — по ним банк сохраняет часть процентов. Но такие продукты встречаются редко и обычно предлагаются премиальным клиентам. Проверьте договор на наличие информации про льготные условия.

Когда закрывается вклад, банк возвращает его сумму и начисленные проценты. Деньги автоматически переводятся на экспресс-счет в Альфа-Банке. Если к вкладу привязан банковский счет, перевод будет направлен туда. Не нужно указывать реквизиты отдельно — банк использует данные из договора.

Обычно перевод занимает один-два рабочих дня. Если вклад закрывается в офисе, задержка может быть больше из-за внутренних процессов банка. Следите за поступлением в приложении или через СМС-уведомления.

Проценты по вкладам — это доход, с которого платят НДФЛ. Налог начисляется только на сумму процентов выше необлагаемого минимума. Он рассчитывается так: 1 млн ₽ умножают на максимальную ключевую ставку за год. В 2025 году сумма необлагаемого дохода — 210 000 ₽. Если человек получил больше — с разницы он платит 13%, а с доходов свыше 2,4 млн ₽ — 15%.

Банк не удерживает налог при закрытии вклада. Налоговая служба сама рассчитает сумму по отчетам банков и пришлет уведомление. Срок уплаты — не позднее 1 декабря года, следующего за налоговым периодом. Например, налог с процентов за 2025 год нужно внести до 1 декабря 2026-го.

Перед закрытием вклада проверьте:

• Условия договора — ставку пересчета при досрочном расторжении, возможность пополнения и снятия, вид выплаты процентов, наличие у вклада капитализации и так далее.
• Наличие доступа к приложению или онлайн-банку.
• Реквизиты счета для перечисления денег.
• Дату окончания вклада — чтобы не пропустить пролонгацию.

Закрыть вклад в Альфа-Банке несложно, если заранее понимать условия договора и возможные последствия досрочного расторжения. Банк предлагает несколько способов закрытия — онлайн, в офисе и по телефону, поэтому клиент может выбрать удобный вариант. Главное — проверить, не приведет ли закрытие к потере процентов, и учесть правила пролонгации, если вы не хотите продлевать вклад автоматически.

После закрытия деньги поступают на привязанный счет, а налог с превышения необлагаемого минимума начислит сама налоговая служба. Внимательное изучение условий договора и заблаговременная подготовка помогут избежать лишних потерь и быстро получить свои средства.