Бережёного банк бережёт: как застраховать дебетовую карту

Более 1 млрд руб. в год – такую сумму, по данным Центробанка, крадут с банковских карт россиян уже в течение нескольких лет. Чтобы не попасть в неутешительную статистику, стоит озаботиться страхованием пластика. Рассказываем, какие предложения есть у банков.

Какие подстерегают опасности

Вариантов и схем мошенничества с банковскими картами множество. К банкомату злоумышленники прикрепляют скиммер – специальное считывающее устройство. Или даже заменяют настоящий банкомат поддельным. В кафе и ресторанах недобросовестные официанты переписывают реквизиты карт и перепродают их. Преступники получают доступ к информации о пластике через открытые сети Wi-Fi, поддельные сайты и сомнительные приложения, или же при помощи телефонных звонков, представившись сотрудниками банка.

Ограбления у банкомата, несанкционированное списание денег с карты третьими лицами, даже утеря или кража пластика – после всех этих происшествий банк вернет застрахованные деньги.

Эксперты особенно рекомендуют оформлять страхование людям, которые часто делают покупки в интернет-магазинах и ездят за границу.

Территория покрытия таких полисов – весь мир. Важно понимать, что величина возмещенных средств зависит от программы и страховой суммы – эти параметры выбирает клиент.

Что делать, если с пластиком произошла беда

Нужно срочно, не позднее чем через сутки, сообщить об этом в банк, а также в течение 48 часов подать заявление в полицию. В дальнейшем именно факт обращения в органы послужит доказательством страхового случая.

Если же хищение наличных произошло после снятия денег в банкомате держателем карты, банк нужно известить в течение 2 часов.

Как страхуют банки

Схема страхования во всех российских банках примерно одинаковая. Стоимость полиса составляет около 1% от лимита страхования, плата взимается ежемесячно или сразу за весь период.

Действие полиса распространяется на незаконное получение третьими лицами данных карты (фишинг, скимминг, подделка подписи), кражу карты и механические повреждения.

Но есть и нюансы

Сбербанк предлагает полис, который страхует все «сберовские» карты, привязанные к вашему счёту. Общая сумма страховой защиты – от 60 000 до 350 000 руб., стоимость полиса в год – от 1 161 до 5 310 руб. Оформлять полис онлайн выходит дешевле.

Альфа-Банк продает специальную программу «Защищённая карта + здоровье». Каждый клиент сам выбирает наполнение такого полиса. Страховая премия (то есть выплата банку) составляет от 1 690 до 5 990 руб. в год. Вернуть можно будет до 175 000 руб. при наступлении страхового случая с картой и до 225 000 руб., если что-то произойдет с держателем (тут страхуют как здоровье, так и жизнь).

Программа «Защита карты» есть и у ВТБ. Помимо стандартных опций, она включает в себя страховку от потери ключей и документов вместе с картой. Полис можно оплатить в рассрочку ежемесячными платежами – выйдет около 100 руб. в месяц в зависимости от конкретной программы. Размер страхового возмещения по такому полису составит от 20 000 руб. до 175 000 руб.

Защищает от мошенничества держателей своих карт и Русский Стандарт. Стоимость такой страховки – 100 руб. в месяц, а сумма страховой компенсации составит до 50 000 руб.

Райффайзенбанк предлагает впечатляющую сумму покрытия – до 1,53 млн руб. при минимальной стоимости программы от 149 руб. в месяц. Преимущество Райффайзена в том, что банк осуществляет страховые выплаты без обращения потерпевшего в полицию. В полис также включены случаи потери или кражи ключей и документов.

Московский Кредитный Банк возьмет с вас за полис от 900 до 5 590 руб. в год, а страховая сумма в зависимости от ежегодных выплат составит до 500 000 руб. Защита действует в течение года и распространяется на проведение любых операций во всём мире.

Как страхуют другие компании

Защитой банковских карт, причем выпущенных любым российским банком, занимается компания Евросеть. Страховые случаи здесь всё те же, что и у банков. Купить полис можно в салоне сети, действует он от 3 месяцев до года, стоит от 250 руб., а сумма страховой защиты составляет до 70 000 руб.

Полис для защиты банковских карт можно приобрести и в большинстве страховых компаний. Например, страховая компания ВСК продаёт пакеты комплексного страхования пластика, выпущенного в России, в салонах Билайн. Год такой страховки обойдётся в 300 руб., а сумма страхового покрытия составляет до 30 000 руб.

Страховать или нет

Оформление страхования для банковской карты – не обязательное условие для получения пластика. Однако многие банки включают эту услугу в договор по умолчанию. Поэтому внимательно читайте документы, и особенно – мелкий шрифт.

«Как отказаться от страхования банковской карты» – популярный запрос среди пользователей Google. Сделать это несложно: можно либо заполнить соответствующее заявление в банке, либо отменить услугу парой кликов в интернет-банке.

Учтите, что при досрочном расторжении программы сумма уплаченной страховой премии не возвращается.

По словам Александра Доброва, сотрудника страховой компании, страхование банковских карт не пользуется популярностью у наших соотечественников, и на это есть несколько причин: «Доказать банку, что страховой случай действительно наступил и это не имитация, бывает сложно. Под страховые случаи не попадает невнимательность клиента, если он сам, по неосторожности и без принуждения, сообщил мошенникам данные карты. Если же эти сведения держатель пластика рассказал под влиянием угроз, это опять же нужно будет доказать».

Заместитель генерального директора СК «ВТБ Страхование», Сергей Конкин, говорит: «Страховое возмещение не выплачивается в случае ущерба, вызванного несоблюдением клиентом элементарных правил безопасности при обращении банковских карт. Например, хранение карты вместе с PIN-кодом, использование нелицензионного программного обеспечения, непринятие мер к уменьшению убытков».

Другая не слишком приятная «фишка» заключается в том, что банки ограничивают количество выплат по страховке за обозначенный период. Скажем, Русский Стандарт осуществляет не более двух выплат по страховым случаям в течение года. Так что регулярно терять карту всё-таки не стоит.

Банки также не выплатят компенсацию в определённых (прописанных в договоре) ситуациях: если страховой случай наступил во время военных действий, при изъятии карты государственными органами или умышленных действиях клиента, приведших к потере средств.

Несмотря на все эти минусы, Александр Добров считает, что страховать пластик необходимо. «Участившиеся случаи мошенничества и грабежа должны служить достаточным основанием для покупки такой услуги. Большинство программ страхования покрывают самые распространённые случаи, и впоследствии вы наверняка скажете сами себе «спасибо» за то, что при оформлении карты решили застраховать её».

Выгодные ставки по вкладам

Выбирайте и открывайте депозиты в разных банках в одном личном кабинете