Открыть вклад можно в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка, а также в отделении кредитной организации. Есть несколько категорий людей, которые могут открывать вклады для ребенка.

Законный представитель

Это родители, усыновители, приемные родители, опекуны и попечители. Для открытия вклада понадобятся:

• Паспорт законного представителя.
• Свидетельство о рождении ребенка (до 14 лет) либо его паспорт, если ребенок старше 14 лет. Можно принести нотариально заверенные копии этих документов.

Банк может запросить дополнительные документы. Например, у иностранцев и лиц без гражданства могут попросить миграционную карту.

Доверенное лицо

Это может быть любой человек. Например, родственник, который действует в интересах несовершеннолетнего.

Чтобы открыть вклад, он предъявляет паспорт, а также доверенность от ребенка.

Третье лицо

Вклад можно открыть от себя, но в пользу ребенка как третьего лица. Здесь понадобится паспорт, а также паспорт или свидетельство о рождении ребенка либо нотариально заверенные копии этих документов.

При этом вноситель денег не получает права ими распоряжаться. Это право есть только у ребенка.

Сам ребенок

Строго говоря, могут открывать вклады без согласия родителей только подростки от 14 до 18 лет. Им достаточно лишь взять с собой паспорт и деньги. У детей другого возраста права самостоятельно открыть вклад нет.

• Дети до 6 лет не могут совершать сделки. Поэтому вклады в их интересах открывают родители или другие законные представители.
• У детей от 6 до 14 лет чуть больше прав. Например, они могут совершать мелкие бытовые сделки — оплатить по карте, допустим, пакет чипсов. Но вклады они открыть не могут.

Пополнять вклад могут родители и любые другие третьи лица, но снять деньги может только сам ребенок.

В возрасте с 14 до 18 лет ребенок вправе использовать полученные по вкладу проценты. Также в этом возрасте подросток снимает деньги с вклада, которые внес самостоятельно, если по депозиту есть опция частичного снятия денежных средств.

С 18 лет ребенок может распоряжаться вкладом как захочет.

Если не хотите ограничений в распоряжении деньгами, можете открыть вклад на себя, а в будущем передать деньги ребенку.

Потратить разово крупную сумму на образование ребенка, автомобиль или квартиру — сложно. Поэтому лучше заранее копить деньги на такую крупную покупку.

При долгосрочных накоплениях не снимайте проценты, а сохраняйте их на вкладе. Так они будут перемножаться, а вы быстрее достигните своей цели. За счет сложного процента вы получите дополнительный доход. 

Предположим, вы копите пять лет без пополнений. Сумма  — 1 млн ₽. Средняя процентная ставка  — 15% годовых. Если вы будете снимать проценты, общая сумма выплат составит 750 000 ₽.

Если будет капитализация, то есть вы будете сохранять проценты, доход будет 1,011 млн ₽. 

Разница составила 261 000 ₽. 

Рассмотрели варианты депозитов на ребенка у банков, входящих в топ-100, без перечисления зарплаты, пенсии или перевода ПДС.

Вклад «Детский» от Солид банка

Открыть вклад можно в пользу несовершеннолетнего лица.

Процентная ставка равна ключевой ставке ЦБ РФ, сейчас — 17% годовых. Ставку устанавливают раз в квартал, в первый рабочий день.

Предположим, ставка на 1 июля 2025 года —20%. 25 июля 2025-го ЦБ РФ снизил ставку до 18% годовых. При этом ставка по вкладу пойдет вниз вслед за ставкой ЦБ только с 1 сентября 2025 года, когда истечет полный квартал. 

Остальные условия:

• Срок — 1096 дней.
• Сумма — от 5000 ₽.
• Пополнение — да, без ограничений.
• Частичное снятие — нет.
• Выплата процентов — ежеквартально, а также в конце срока вклада.
• Капитализация процентов — да, ежеквартально.
• Досрочное расторжение — по ставке 0,01% годовых.

Вклад на ребенка до 18 лет, Совкомбанк

Вклад открывают на ребенка. Нужно будет предъявить оригинал или копию документа, удостоверяющего личность ребенка, на которого открывают депозит, — свидетельство о рождении ребенка или паспорт, если ему больше 14 лет. При описании условий вклада не брали в расчет траты по карте «Халва» — тогда ставки будут выше.

Процентная ставка — 15,5% годовых. Работает при вкладе на три месяца. В остальных случаях:

Два месяца — 13,5%.

Шесть месяцев — 14,4%.

Один год — 13,8%.

Два и три года — 12%.

Остальные условия:

• Сумма — от 10 000 ₽.
• Пополнение — да, но не больше суммы вклада на день открытия или пролонгации.
• Частичное снятие — да, до минимальной суммы вклада. На сумму снятия проценты будут пересчитаны по ставке 0,01% за все время нахождения данной части средств на вкладе. На оставшиеся деньги на вкладе проценты начислят по обычной ставке.
• Выплата процентов — в конце срока.
• Досрочное расторжение — по ставке 0,01% годовых.

«Будущее в Зените», банк Зенит

Вклад можно открыть в пользу третьего лица, на ребенка до 18 лет.

Процентная ставка — 14,6% годовых. С учетом капитализации — 15,62%. Привязана к ключевой ставке ЦБ России. То есть фактически процент по вкладу равен значению ключевой ставки минус 2,4%

• Срок — один год.
• Минимальная сумма вклада — 10 000 ₽.
• Выплата процентов — ежемесячно на вклад.
• Капитализация процентов — да.
• Пополнение — да, но не позднее 30 календарных дней до даты окончания вклада.
• Частичное снятие — можно снимать проценты.
• Досрочное расторжение — по ставке 0,01% годовых.

«Растем вместе», Всероссийский банк развития регионов

Вклад можно открыть на ребенка. Нужно будет предъявить оригинал или копию документа, удостоверяющего личность ребенка, на которого открывают депозит, — свидетельство о рождении ребенка или паспорт, если ему больше 14 лет.

Процентная ставка — 12% годовых. Работает при сумме от 1,5 млн ₽. В остальных случаях на суммы:

От 10 000 до 100 000 ₽ — 11,85%.

От 100 001 до 700 000 ₽ — 11,90%.

От 700 001 до 1,5 млн — 11,95%.

Остальные условия:

• Срок — 365 дней.
• Пополнение — да, без ограничений.
• Частичное снятие — нет.
• Выплата процентов — в конце срока.
• Капитализация процентов — нет.
• Досрочное расторжение — по ставке 0,01% годовых.

Вклад СберKids+ от Сбера

Клиент открывает вклад на имя ребенка в возрасте до 14 лет. Сделать это можно в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого ранее нужно было либо оформить детскую СберКарту, либо открыть вклад или счет на ребенка в московском территориальном банке Сбера.

Для досрочного закрытия вклада понадобится разрешение органов опеки и попечительства.

Процентная ставка — 11% годовых.

• Срок — шесть месяцев.
• Минимальная сумма вклада — 30 000 ₽.
• Выплата процентов — ежемесячно.
• Капитализация процентов — нет.
• Пополнение — да. Безналично без ограничений, наличными — от 1000 ₽. Но если пополните на сумму больше первоначально внесенной на вклад, процентная ставка на сумму превышения станет в два раза ниже.
• Частичное снятие — можно снимать проценты.
• Досрочное расторжение — по ставке 0,01% годовых.

Количество детских вкладов на рынке ограничено. В качестве альтернативы можно рассмотреть обычные вклады. Например, на Финуслугах по вкладу «Локо-Вклад. Финуслуги Промо» от Локо-Банка можно получить 30% годовых сроком до полугода.

 А если хотите больше знать о вкладах, то у Школы Московской биржи есть специальный курс «Вклады: как сохранить и приумножить сбережения».