Перед тем как потратить хоть рубль, лучше выделить часть премии на сбережения —  например, по схеме 50/30/20:

• 50% — в сбережения и инвестиции.
• 30% — на осознанные траты, например, отпуск, техника, подарки.
• 20% — на «разумную радость», например, ужин, хобби, спонтанная покупка.

Так вы получите и удовольствие, и финансовую защиту — без чувства вины и пустого кошелька в феврале.

Совет от Финуслуг: если не знаете, с чего начать, пройдите курс от Школы Московской Биржи «Путь инвестора», научитесь инвестировать с нуля и освойте простые шаги для старта в мире финансов.

Ниже рассказали о шести способах, куда можно вложить деньги, чтобы они работали.

Самый простой и понятный способ защитить капитал и получить гарантированный доход — открыть вклад. Если вы хотите сохранить деньги от импульсивных трат и приумножить их с минимальным риском — это идеальный вариант.

Плюсы:

• Гарантия сохранности средств до 1,4 млн ₽ от Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
• Предсказуемая доходность.
• Мгновенная доступность денег (но стоит иметь в виду, что процентный доход при досрочном закрытии вклада в большинстве случаев будет утерян).
• Процентные ставки, которые в начале 2026 года превышают доходность многих государственных облигаций.

Как использовать:

• В зависимости от размера премии и ваших целей откройте вклад сроком от одного года, чтобы зафиксировать высокую доходность надолго, короткий вклад на три–шесть месяцев, если копите на отпуск или крупную покупку в ближайшем будущем. Или несколько вкладов на разные сроки, чтобы комбинировать их преимущества.
• Выберите лучшее предложение, изучив условия вкладов на Финуслугах.

В условиях риска дальнейшего снижения ключевой ставки государственные или облигации крупных компаний (с рейтингом АА- и выше) и фиксированным купоном — один из самых стабильных инструментов.

Плюсы:

• Минимальный риск (эмитенты — государство, банки и другие крупные компании).
• Высокая ликвидность — надежные облигации легко купить и продать на бирже.
• Регулярные и предсказуемые купонные выплаты.

Прежде чем оформить заявку на покупку облигаций с помощью брокера, может понадобиться пройти специальное тестирование — это требование установлено Центральным Банком России. Тест проходят все инвесторы при покупке инструментов рейтингом ниже А-.

Подобрать облигации надежных эмитентов вы можете на Финуслугах.

Если вы новичок или не хотите тратить время на выбор отдельных акций, выберите паевые инвестиционные фонды (ПИФы) с надежной стратегией и доходностью. Например:

• Фонды денежного рынка (доходность ~15%, низкий риск).
• Дивидендные фонды (акции Сбера, Газпрома, Лукойла).
• Авторские стратегии от экспертов рынка.

На Финуслугах можно:

• Сравнить доходность фондов за один–три года.
• Посмотреть состав портфеля.
• Купить паи онлайн — без брокерского счета и бюрократии.
• Выбрать авторский фонд. 

Народные облигации — это не совсем облигации в их классическом понимании,  они отличаются от своих рыночных аналогов. Эмитенты продают их напрямую инвестору через маркетплейс Финуслуги, они не торгуются на бирже и не имеют риска снижения стоимости.

Плюсы инвестирования в народные облигации:

• Легко купить — достаточно зарегистрироваться на Финуслугах и подтвердить учетную запись через Госуслуги.
• Продать облигации можно в любой момент, кроме ограничительного периода, если он есть.
• Не нужно платить комиссию за покупку или продажу.
• Можно продать облигации без потери накопленного дохода, когда захотите, и вывести деньги на счет в любом банке.
• Не нужно открывать брокерский счет.

Часть премии можно направить на инвестиции в себя и свое развитие. Например:

• Повышение навыков и профессиональная переподготовка.
• Языковые курсы.
• Профилактическое обследование или стоматологические услуги.

Такие вложения повышают ваше здоровье и стоимость ваших профессиональных услуг — а значит, увеличивают будущие доходы.

Также вы можете повысить уровень своей финансовой грамотности с курсами от школы Московской биржи. Например, пройти бесплатный курс ЦФА — обучение цифровым финансовым активам.

Новогодняя премия — это не просто «лишние» деньги, а возможность укрепить свое финансовое будущее. Начните год с привычки следить за здоровьем, вкладываться в свое образование и откладывать часть денег на накопления и надежные инструменты для роста вашего капитала.